村鎮(zhèn)銀行6年來(lái)首爆違規(guī)
近期湖北某村鎮(zhèn)銀行行長(zhǎng)因涉嫌詐騙1.2億潛逃一案引發(fā)業(yè)內(nèi)外廣泛關(guān)注，有關(guān)村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制和審批收緊的討論再度升溫。記者昨天采訪發(fā)現(xiàn)，銀行業(yè)內(nèi)人士對(duì)該案件普遍視為個(gè)案。某股份制銀行村鎮(zhèn)銀行管理部負(fù)責(zé)人昨天表示，近期對(duì)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起、設(shè)立和監(jiān)管政策并未有新的變化，監(jiān)管層鼓勵(lì)和扶持村鎮(zhèn)銀行的政策方向不會(huì)因此而改變。不過(guò)通過(guò)該案件的確也暴露出一些問(wèn)題，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇（微博）教授認(rèn)為，該案件說(shuō)明部分村鎮(zhèn)銀行的確在公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管控上有隱患。
中銀富登湖北案牽涉1.2億元資金
在潛逃19天后，湖北省谷城縣中銀富登村鎮(zhèn)銀行行長(zhǎng)厲明忠在河南被抓獲。據(jù)當(dāng)?shù)孛襟w調(diào)查，厲明忠去年出任該村鎮(zhèn)銀行行長(zhǎng)后，利用村鎮(zhèn)銀行為民間借貸提供擔(dān)保；投資陶瓷廠遭虧損，又通過(guò)高息借款等方式籌集資金；涉嫌偽造理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行合同詐騙等。民間保守統(tǒng)計(jì)，受害者達(dá)上百人，涉案金額達(dá)1.2億元。襄陽(yáng)金融系統(tǒng)人士認(rèn)為，村鎮(zhèn)銀行系獨(dú)立法人，其負(fù)責(zé)人對(duì)外承諾和擔(dān)保不易分清是個(gè)人還是企業(yè)行為，這是其監(jiān)管漏洞。
這是村鎮(zhèn)銀行創(chuàng)設(shè)近6年以來(lái)出現(xiàn)的首宗違規(guī)案例，有關(guān)村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制和審批收緊的討論亦由此再度升溫。中銀富登湖北案發(fā)生后，有媒體引述某接近監(jiān)管層人士的表態(tài)稱(chēng)，監(jiān)管層亦在考慮調(diào)整村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展思路，可能更傾向于讓本省的銀行設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，村鎮(zhèn)銀行申請(qǐng)審批已經(jīng)收緊。城商行跨省設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的難度也比以前大了許多，只有農(nóng)字頭的銀行獲批的可能性較大一些。
僅是個(gè)案，行業(yè)監(jiān)管風(fēng)向未逆轉(zhuǎn)
來(lái)自銀監(jiān)會(huì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2012年9月底，我國(guó)已組建村鎮(zhèn)銀行799家。其中今年前9個(gè)月，銀監(jiān)會(huì)共核準(zhǔn)18家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立的187家村鎮(zhèn)銀行，其中75%在中西部地區(qū)。村鎮(zhèn)銀行已在各地生根發(fā)芽，成為新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的主力。
針對(duì)上述表態(tài)，記者走訪了多位銀行業(yè)內(nèi)人士。“這只是行業(yè)內(nèi)一個(gè)個(gè)案，并不具有典型意義。”在村鎮(zhèn)銀行創(chuàng)設(shè)和經(jīng)營(yíng)上居領(lǐng)先地位的某股份制銀行總行村鎮(zhèn)銀行管理部負(fù)責(zé)人表示，“即使是內(nèi)控機(jī)制更完善的全國(guó)性銀行，每年也會(huì)出現(xiàn)幾單類(lèi)似的大案，而目前全國(guó)村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)發(fā)展到800多家，個(gè)別村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)違規(guī)并不奇怪。”
“實(shí)際上監(jiān)管層目前對(duì)于村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設(shè)立的有關(guān)規(guī)定是在綜合權(quán)衡了各方面的意見(jiàn)和訴求后推出的，總體來(lái)說(shuō)對(duì)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起設(shè)立和經(jīng)營(yíng)管理是較為完善的系統(tǒng)。”該負(fù)責(zé)人認(rèn)為，“比如由商業(yè)銀行作為主發(fā)起人，對(duì)其他發(fā)起人設(shè)立持股上限；正是考慮到銀行業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)和專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)，非銀行股東一旦做大可能干預(yù)銀行日常經(jīng)營(yíng)；而來(lái)自主發(fā)起人的風(fēng)控機(jī)制較為成熟完善，亦便于村鎮(zhèn)銀行及早建立自己的風(fēng)控體系。”
跨省審批原則有待完善
然而該案件亦給村鎮(zhèn)銀行及其主發(fā)起人敲響了警鐘。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇教授認(rèn)為，該案件說(shuō)明部分村鎮(zhèn)銀行的確在公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管控上有隱患，這與主發(fā)起行對(duì)村鎮(zhèn)銀行的重視程度有一定關(guān)系。
郭田勇表示，“在村鎮(zhèn)銀行發(fā)起創(chuàng)立問(wèn)題上，不能唯大小論，同時(shí)目前照顧中西部的跨省設(shè)立原則也是好的。唯一需要擔(dān)心的就是村鎮(zhèn)銀行和主發(fā)起行之間的距離過(guò)遠(yuǎn)，造成主發(fā)起行的管理半徑過(guò)大，不利于與村鎮(zhèn)銀行之間的溝通交流，這需要監(jiān)管層和業(yè)內(nèi)人士研究如何加以改善”。
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