民生銀行再推500億小微企業(yè)成長(zhǎng)金融債
一向被銀行貼上“高風(fēng)險(xiǎn)”標(biāo)簽的小微企業(yè)信貸，如今卻成了各家銀行的“香餑餑”，并成為一些股份制銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)。
民生銀行（600016）零售銀行部總經(jīng)理趙志敏近日表示，繼今年上半年成功發(fā)行了500億小微金融債之后，下半年民生將與地方政府聯(lián)手再發(fā)行500億小微企業(yè)成長(zhǎng)債，未來(lái)與該行的城市商業(yè)合作社掛鉤，每年針對(duì)小微企業(yè)融資的金融債將達(dá)到1000億元。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，多家銀行今年正在申請(qǐng)及已發(fā)售的小微企業(yè)金融債規(guī)模已突破3000億元。近期中行、南京銀行（601009）和寧波鄞州農(nóng)村合作銀行均在籌劃發(fā)行小微金融債，合計(jì)規(guī)模370億元。其中，中行擬發(fā)行300億元，南京銀行為50億元。
而盡管上半年民生銀行的“商貸通”表現(xiàn)堪憂，但記者發(fā)現(xiàn)，近期該行又重新加大了小微業(yè)務(wù)的馬力。
小微業(yè)務(wù)再提速
記者獲悉，最近幾日，民生銀行零售部正在給各支行行長(zhǎng)做動(dòng)員工作，期望在下半年回復(fù)小微貸款的強(qiáng)勁增速。
而就在此前不久，因小微業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)暴露，民生銀行曾遭外資金融機(jī)構(gòu)大舉做空。民生銀行上半年“商貸通”業(yè)務(wù)增速下降、不良率上升的情況廣受關(guān)注。
今年一季度，民生小微貸款增量占全部貸款增量的30%，到了二季度，這一占比下降至10%，而去年小微貸款增量占總量達(dá)50%左右。小微貸款的不良率也從去年末的0.14%攀升至0.39%。
民生再次急推小微業(yè)務(wù)的原因何在？趙志敏告訴記者，“七月份過(guò)后，下半年的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)將比上半年好，市場(chǎng)交易已開(kāi)始變得活躍。上半年小微風(fēng)險(xiǎn)的暴露并非小微企業(yè)信譽(yù)度不夠，風(fēng)險(xiǎn)暴露過(guò)后我們能更清醒的認(rèn)識(shí)市場(chǎng)。”
她介紹，具體做法為，一是下半年將成立50家小微專業(yè)支行，目前已經(jīng)掛牌了20家專業(yè)支行；二是在全國(guó)范圍內(nèi)成立2000家小微企業(yè)城市商業(yè)合作社，目前已經(jīng)成立了700家。
民生銀行零售銀行部總經(jīng)理高級(jí)助理周斌稱，上半年小微貸款需求下降，但七、八月份需求已回升，“去年同期小微業(yè)務(wù)的貸款投放與客戶需求比為1：4，而今年上半年這一數(shù)據(jù)下降至一比二點(diǎn)幾。但七、八月份小微貸
款新增規(guī)模達(dá)到150億元，預(yù)計(jì)年底客戶數(shù)量將突破80萬(wàn)戶。”
截至8月末，民生銀行小微貸款累計(jì)投放6000多億元，貸款余額為2650多億元，客戶數(shù)達(dá)到74萬(wàn)戶。
在商貸通中，散單模式占貸款總量的40%，不良貸款60%以上出現(xiàn)在散單貸款中，批量業(yè)務(wù)中出現(xiàn)不良率的占比較低。
不過(guò)，小微市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)仍存在。一家股份制銀行支行行長(zhǎng)表示，小微的目標(biāo)客戶定位在衣食住行等消費(fèi)行業(yè)，但經(jīng)濟(jì)下行時(shí)這些行業(yè)仍會(huì)受到明顯波動(dòng)。“比如北京某鮮肉冷庫(kù)的銷量就下降了兩成，因此對(duì)貸款的需求也表現(xiàn)得不那么旺盛了。”
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