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銀監(jiān)會摸底三角債 要求銀行不得對小企業(yè)停貸

2012-09-12 09:19    來源:中國網(wǎng)

  銀企債務(wù)傳導風險正引起監(jiān)管層高度警惕。目前,包括銀監(jiān)會在內(nèi)的多個部委已對企業(yè)“三角債”風險展開了密集摸底。

  銀監(jiān)會在接受《經(jīng)濟參考報》記者獨家采訪時透露,銀監(jiān)會十分關(guān)注個別地區(qū)發(fā)生的企業(yè)聯(lián)保、隱性直保風險問題,尤其是在小企業(yè)方面。就當前的經(jīng)濟形勢來看,銀行應(yīng)避免采取停貸、上收審批權(quán)限等簡單式的風險控制措施,防止信貸投放的順周期波動引發(fā)區(qū)域性、系統(tǒng)性風險。

  同時,銀監(jiān)會指出,針對可能發(fā)生的債務(wù)風險,銀行應(yīng)加強對客戶經(jīng)營現(xiàn)金流的分析,尤其加大對小企業(yè)信用貸款的試點力度,從根本上轉(zhuǎn)變“重擔保、輕第一還款來源”傳統(tǒng)風險管理模式,對于已經(jīng)受到擔保鏈牽連的企業(yè),要區(qū)別對待、分類施策,根據(jù)企業(yè)實際情況重新設(shè)定貸款條件。

  按照銀監(jiān)會8月中旬公布的數(shù)據(jù),整個銀行業(yè)今年上半年不良貸款余額為4564億元,已出現(xiàn)連續(xù)三個季度環(huán)比上升。就16家上市銀行的不良貸款情況來看,新增不良貸款或者逾期貸款均高度集中于長三角地區(qū),主要是浙江、江蘇、上海等地。截至今年6月末,上市銀行逾期貸款已達到5283.54億元,比2011年年底增長31.25%,平均每家公司的逾期貸款為330.22億元,這說明企業(yè)資金周轉(zhuǎn)問題已直接影響到了銀行的資產(chǎn)質(zhì)量。

  銀監(jiān)會監(jiān)管二部負責人對《經(jīng)濟參考報》記者坦言,“受國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟下行壓力增大的影響和微觀經(jīng)濟環(huán)境及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的限制,今年個別地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展中出現(xiàn)了外部市場萎縮、企業(yè)成本上升、經(jīng)濟效益下滑等多重不利因素,導致銀行企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)波動,不良貸款反彈壓力增大。”

  據(jù)《經(jīng)濟參考報》記者了解,長三角地區(qū)企業(yè)停產(chǎn)現(xiàn)象集中發(fā)生在鋼鐵、船舶、光伏等領(lǐng)域,而制造業(yè)則在今年上半年出現(xiàn)不良貸款明顯激增,這與工信部對“三角債”第一輪摸底中的“制造業(yè)、鋼鐵、電力、有色等行業(yè)應(yīng)收賬款增加”的局面形成呼應(yīng)。

  上市銀行半年業(yè)績報告顯示,平安銀行制造業(yè)新增不良貸款占所有新增不良貸款的比例達44.8%,制造業(yè)不良貸款率從年初的0.78%跳升至1.5%;興業(yè)銀行上半年制造業(yè)新增不良貸款達到3 .9億元,占所有新增不良貸款的比例高達78%。總體來看,大多數(shù)股份制商業(yè)銀行都困擾于制造業(yè)不良貸款增長。

  瑞銀證券分析師勵雅敏分析表示,“過去中國每年制造業(yè)的增長幅度都不低于25%,增速非常快,但現(xiàn)在隨著出口迅速下降,制造業(yè)正在萎縮,已經(jīng)步入去產(chǎn)能化的過程,也就無法償還銀行貸款。因此,今年銀行信貸質(zhì)量問題將主要集中在中小企業(yè)群體,包括制造業(yè)的中小企業(yè)和房地產(chǎn)開發(fā)的中小企業(yè)等。”

  今年前五個月,浙江省的新增不良貸款就比去年末增加了181億元。浙江省經(jīng)信委在年中的調(diào)查結(jié)果中指出,在市場需求萎縮的條件下,浙江省一些行業(yè)的產(chǎn)能過剩問題突出,導致產(chǎn)品價格下降、庫存壓力上升,企業(yè)效益下滑,虧損額繼續(xù)增加。

  浙江省經(jīng)信委警示稱,“一些地區(qū)部分企業(yè)因經(jīng)營困難加劇,可能引發(fā)資金鏈斷裂,并帶來互保圈的潛在金融風險,需引起高度重視,及時加以防范和化解。”

  對于小企業(yè),不少銀行業(yè)放貸開始慎之又慎。業(yè)內(nèi)分析人士認為,由于關(guān)聯(lián)企業(yè)互保、隱性擔保普遍存在于中小企業(yè)當中,銀行一方面對這類企業(yè)具有較高的議價能力,另一方面又因擔心其資金風險而謹慎放貸。因此,整個信貸市場需求依然深陷大企業(yè)貸款需求不足,小企業(yè)貸款困難的局面。

  “目前銀行信貸依然傾向于符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展和政策的項目,比如8月份的新增貸款中就有相當一部分投放到了政府投資基建項目。”一位國有大行信貸部人士對《經(jīng)濟參考報》記者表示,“而對于小企業(yè)貸款,尤其是江浙地區(qū)的,則比較慎重。”

  “從今年6月末數(shù)據(jù)來看,小微企業(yè)貸款行業(yè)投向符合監(jiān)管政策導向,貸款余額前五位的行業(yè)是制造業(yè),批發(fā)和零售業(yè),水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè),租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè),交通運輸、倉儲和郵政業(yè);與年初相比,小微企業(yè)貸款增量排前三位的是制造業(yè),批發(fā)和零售業(yè),交通運輸、倉儲和郵政業(yè)。”銀監(jiān)會對《經(jīng)濟參考報》記者透露。

  “不可否認,小企業(yè)貸款風險高于企業(yè)貸款平均水平,截至今年6月末,小微企業(yè)不良貸款余額2679億元,不良貸款率2.4%。但是,銀監(jiān)會鼓勵商業(yè)銀行重點支持符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、有利于擴大就業(yè)、有償還意愿和償還能力、具有商業(yè)可持續(xù)性的小微企業(yè)融資需求。”

  此外,今年上半年,銀行業(yè)關(guān)注類貸款余額已上升至1 .46萬億元。關(guān)注類貸款常被視為不良貸款的前瞻性指標,部分銀行關(guān)注類貸款增長較多表明不良貸款下半年反彈壓力加大。

  按照銀監(jiān)會的統(tǒng)計口徑,商業(yè)銀行的撥備覆蓋率從去年年底的276%上升到今年年中的290%,達到歷史新高,但也有研究機構(gòu)指出,2012年上半年16家銀行中有5家存在一定撥備缺口,特別是平安銀行和光大銀行缺口偏大。

  “前期銀行遠未充分確認的逾期貸款,將成為下一階段不良貸款持續(xù)反彈的壓力,而這一壓力會迫使商業(yè)銀行采取更為謹慎的信貸政策。”廣發(fā)證券分析師沐華認為。

  對于銀企債務(wù)風險上升的隱憂,銀監(jiān)會對《經(jīng)濟參考報》記者表示,目前,各銀監(jiān)局都相繼出臺了細化措施,尤其是針對小企業(yè)貸款,如深圳、大連等銀監(jiān)局允許轄內(nèi)銀行將小微企業(yè)不良貸款容忍度放寬至5%;浙江、廣西等銀監(jiān)局對轄內(nèi)不同類型的銀行分別確定不良貸款容忍度;四川銀監(jiān)局允許轄內(nèi)銀行對專營機構(gòu)和專營支行的小微企業(yè)不良貸款率實行單獨考核。

  “面對信貸質(zhì)量下行壓力,商業(yè)銀行應(yīng)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和擔保方式,在小企業(yè)貸款方面,需要根據(jù)小企業(yè)的經(jīng)營特點,重點在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、訂單質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、林權(quán)抵押等各類權(quán)利質(zhì)押上取得新突破。”銀監(jiān)會指出。

責編:王金
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