保障房貸款快速增加 銀行嘗試服務(wù)新模式
中央在“十二五”規(guī)劃中提出五年建設(shè)3600萬套保障性住房的總目標(biāo)，各級(jí)政府紛紛簽訂“軍令狀”，確保建設(shè)任務(wù)順利完成。在保障房建設(shè)“快馬加鞭”的同時(shí)，銀行的保障房貸款也快速增加。
央行數(shù)據(jù)顯示，去年末，保障房開發(fā)貸款余額3499億元，全年累計(jì)增加1751億元，占同期房地產(chǎn)開發(fā)貸款增量的50.1%。
盡管如此，保障房項(xiàng)目，特別是作為地方政府建設(shè)重點(diǎn)的公租房項(xiàng)目卻由于還貸周期長(zhǎng)、收益水平低、信貸配套政策不完善等限制因素，很難獲得商業(yè)銀行青睞。對(duì)此，建行主動(dòng)探索金融創(chuàng)新服務(wù)模式，在信貸支持保障房建設(shè)的同時(shí)，將業(yè)務(wù)延伸到公積金項(xiàng)目貸款和公租房租金管理領(lǐng)域。通過存貸業(yè)務(wù)的有效聯(lián)動(dòng)，對(duì)破解保障房“貸款難”問題作出積極嘗試。
積極支持公租房
去年以來，很多銀行在壓縮房地產(chǎn)貸款和地方融資平臺(tái)貸款的同時(shí)，卻對(duì)保障房貸款積極推動(dòng)。以建設(shè)銀行（601939）為例，2011年，建行保障性住房開發(fā)貸款快速增長(zhǎng)，年末貸款余額257.30億元，增幅遠(yuǎn)高于同期房地產(chǎn)貸款增幅。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，建行對(duì)保障房實(shí)行差別化的信貸政策。建行總行要求，對(duì)保障房貸款和房地產(chǎn)貸款區(qū)別管理，在遵循商業(yè)可持續(xù)經(jīng)營(yíng)原則的基礎(chǔ)上，支持各類保障性住房項(xiàng)目建設(shè)，并積極支持公租房項(xiàng)目建設(shè)。
截至2012年3月底，建行已在蘇州、寧波等地對(duì)公租房項(xiàng)目發(fā)放建設(shè)貸款，支持建設(shè)公租房房屋1.2萬套。記者走訪了建行蘇州分行，截至今年3月底，該分行保障性住房貸款余額14.46億元，信貸支持建設(shè)公租房2559套，經(jīng)濟(jì)適用房1860套，棚戶區(qū)改造2402套，限價(jià)房15398套。
“貸款難”癥結(jié)
另一家國(guó)有大行人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者坦言：“在五種不同類型保障房中，銀行喜歡經(jīng)濟(jì)適用房和兩限房，而公租房和廉租房等出租類項(xiàng)目，因租金低，回收成本困難，又長(zhǎng)期占用銀行資金，銀行不愿意大規(guī)模介入。”
上述人士表示，造成這種情況的原因，是商業(yè)銀行支持保障房建設(shè)缺乏政策支持。和小微企業(yè)貸款相比，監(jiān)管部門雖然要求大力支持保障房建設(shè)，但在政策上卻沒有給保障房貸款像小微企業(yè)貸款那樣的優(yōu)惠。這意味著銀行在進(jìn)入保障房信貸業(yè)務(wù)面臨著還貸資金有限、還款周期長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)隱憂。成都市住房保障中心是成都的保障房建設(shè)和融資機(jī)構(gòu)，該中心主任屈強(qiáng)表示：“公租房吸引商業(yè)銀行比較難，主因是公租房的租金收益只能覆蓋銀行貸款利息，貸款本金則需要政府把土地出讓金的10%和公積金增值收益用來償還。因此，建設(shè)和還款周期都比較長(zhǎng)。”
金融創(chuàng)新
不固守傳統(tǒng)貸款模式，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，拓寬存款、貸款、中間業(yè)務(wù)等產(chǎn)品組合聯(lián)動(dòng)的深度和廣度，提供全面融資解決方案和投融資顧問咨詢服務(wù)，是建行破解保障房貸款風(fēng)險(xiǎn)隱憂的積極嘗試。在支持公租房項(xiàng)目建設(shè)時(shí)，除提供商業(yè)開發(fā)貸款外，建行還將業(yè)務(wù)延伸到公積金項(xiàng)目貸款和公租房租金管理等領(lǐng)域。
建行數(shù)據(jù)顯示，截至2011年底，公積金項(xiàng)目貸款第一批29家試點(diǎn)城市該行全部取得承辦資格，初步取得85個(gè)項(xiàng)目承辦權(quán)，累計(jì)對(duì)66個(gè)項(xiàng)目受托發(fā)放公積金項(xiàng)目貸款188.76億元。
天津作為29個(gè)住房公積金項(xiàng)目貸款首批試點(diǎn)城市之一，建行是全市獨(dú)家承辦銀行。建行天津分行從2008年到2010年，已為5個(gè)公積金項(xiàng)目發(fā)放貸款16億元。該行相關(guān)人員表示：“公積金項(xiàng)目貸款發(fā)放后，天津分行沒有把銀行服務(wù)僅停留在貸款資金的支用監(jiān)管上，而是隨著所支持項(xiàng)目的交付使用，把工作觸角延伸到了為承租人提供租金代收和租房保證金等金融增值服務(wù)上。” 面對(duì)業(yè)務(wù)需求，天津分行提出了公租房租金和租賃保證金業(yè)務(wù)產(chǎn)品需求和營(yíng)銷企劃方案，得到政府部門支持。政府部門又將公租房租金、租賃保證金、租房公積金委托提取等業(yè)務(wù)承辦權(quán)交給了建行。為此，該行開發(fā)了公共租賃房租金收繳及保證金管理業(yè)務(wù)系統(tǒng)，通過發(fā)放聯(lián)名“公租房龍卡”、電子銀行等手段提升服務(wù)效率。（田文會(huì)）
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