中國(guó)銀行業(yè)凈息差處于國(guó)際中等水平
中國(guó)人民銀行今天公布的一季度《中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》對(duì)銀行暴利、民間借貸等熱點(diǎn)問(wèn)題作出了明確回應(yīng)，并展望了中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，披露了下一階段貨幣政策思路。
中國(guó)銀行業(yè)凈息差明顯低于其他“金磚國(guó)家”和美國(guó)韓國(guó)
2011年，中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.25萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)39.2%。其中，商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.04萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)36.3%。
《報(bào)告》指出，銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)較快主要得益于宏觀經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展、銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張，以及中間業(yè)務(wù)發(fā)展較為迅速和自身經(jīng)營(yíng)管理能力的提升。應(yīng)該看到，2011年，中國(guó)銀行業(yè)凈息差約為2.8%，略高于上年水平，但低于2007年的2.9%和2008年的3%，處于國(guó)際中等水平，明顯低于其他“金磚國(guó)家”，也低于美國(guó)、韓國(guó)，但高于日本、德國(guó)等國(guó)家。
《報(bào)告》指出，銀行業(yè)的利潤(rùn)主要用于繳納企業(yè)所得稅、對(duì)投資者分紅、計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備和利潤(rùn)留存補(bǔ)充資本。銀行業(yè)是企業(yè)所得稅主要的繳納主體之一，2011年，銀行業(yè)繳納的所得稅占全國(guó)企業(yè)所得稅總額的27.6%。2007—2011年，銀行業(yè)對(duì)投資者分配的紅利約占撥備前利潤(rùn)的22.1%，由于國(guó)有股占銀行業(yè)總股本的大部分，銀行業(yè)分紅的很大部分歸國(guó)家所有，一定程度上彌補(bǔ)了國(guó)家在銀行改革中的大量投入。
經(jīng)濟(jì)有望穩(wěn)定增長(zhǎng)，物價(jià)漲幅回落但并不穩(wěn)定
《報(bào)告》認(rèn)為，當(dāng)前，支撐中國(guó)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的有利條件和積極因素仍然較多，有望推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持穩(wěn)定增長(zhǎng)。物價(jià)漲幅總體保持回落態(tài)勢(shì)，但并不穩(wěn)定，對(duì)未來(lái)物價(jià)上行風(fēng)險(xiǎn)也需關(guān)注。在劉易斯拐點(diǎn)逐步到來(lái)、國(guó)內(nèi)勞動(dòng)力供給趨緊的大背景下，勞動(dòng)較為密集的農(nóng)產(chǎn)品、服務(wù)業(yè)以及資源性產(chǎn)品價(jià)格仍存在趨勢(shì)性的上漲動(dòng)力。此外，國(guó)際大宗商品價(jià)格波動(dòng)帶來(lái)的輸入型通脹壓力依然存在。
《報(bào)告》披露了下一階段貨幣政策思路，提出要繼續(xù)支持保障性住房建設(shè)和居民首套自住普通商品房消費(fèi)。引導(dǎo)和督促商業(yè)銀行認(rèn)真糾正金融服務(wù)中附加條件和收費(fèi)不規(guī)范問(wèn)題。
《報(bào)告》還提出，要穩(wěn)步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革和人民幣匯率形成機(jī)制改革。加快培育市場(chǎng)基準(zhǔn)利率體系，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，研究進(jìn)一步推進(jìn)利率市場(chǎng)化的步驟和途徑，提高中央銀行市場(chǎng)利率調(diào)控水平。繼續(xù)改進(jìn)央行外匯操作方式，降低干預(yù)頻率，增加靈活性，使市場(chǎng)供求在匯率形成中發(fā)揮更大作用。
對(duì)合理、合法的民間借貸予以保護(hù)
《報(bào)告》提出要正確引導(dǎo)和規(guī)范民間借貸健康發(fā)展。制定和完善相關(guān)法律和法規(guī)，引導(dǎo)民間借貸規(guī)范化、陽(yáng)光化運(yùn)作。在加強(qiáng)監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，放開(kāi)金融市場(chǎng)準(zhǔn)入。探索建立當(dāng)?shù)孛耖g借貸活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析制度，及時(shí)預(yù)警和處置風(fēng)險(xiǎn)，防范發(fā)生群體性事件和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)。區(qū)別對(duì)待、分類管理，對(duì)合理、合法的民間借貸予以保護(hù)。對(duì)以詐騙斂財(cái)為目的非法集資、轉(zhuǎn)貸謀利、洗錢和暴力催收導(dǎo)致的人身傷害等違法犯罪行為，公安司法機(jī)關(guān)應(yīng)該介入，嚴(yán)厲打擊。引導(dǎo)樹(shù)立“合同意思自治”、“獨(dú)立責(zé)任”、“誠(chéng)信原則”等市場(chǎng)意識(shí)和法律觀念，使民間借貸參與者提高市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)判斷能力和自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
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