外資行謹(jǐn)慎加力小微企業(yè)貸款 考核指標(biāo)一籮筐
面對監(jiān)管層和中資銀行不斷提及的小微企業(yè)貸款，外資銀行自然也不甘站在一旁看風(fēng)景。不過，外資銀行在加大對小微企業(yè)貸款扶植力度的同時(shí)，還是相當(dāng)謹(jǐn)慎，考核指標(biāo)十分之多。
盡管聲稱在規(guī)模和資質(zhì)上并無各種限制，但多家外資行都表示會傾向國家政策支持的小微企業(yè)，并會對企業(yè)的相關(guān)持續(xù)盈利能力有所考核。而恒生銀行中國行長關(guān)燕萍昨日在順德接受南都記者采訪時(shí)就透露，與恒生合作的中小企業(yè)，無論是企業(yè)規(guī)模、分類和地區(qū)分布都會取得一個(gè)平均值。
而在目前的市場環(huán)境下，外資行近期頻繁提及供應(yīng)鏈融資方式進(jìn)行中小企業(yè)貸款，但有個(gè)別外資行表示，真正開展業(yè)務(wù)的并不多。
傾向于政策支持的企業(yè)
南都記者獲悉，目前各大外資行對中小企業(yè)的合作和挑選標(biāo)準(zhǔn)都不同。東亞銀行有關(guān)人士表示，東亞嚴(yán)格按照國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)劃分為中小企業(yè)和小微企業(yè)。恒生表示并無嚴(yán)格的區(qū)分。渣打則把年銷售額低于2.5億人民幣的企業(yè)定義為中小企業(yè)，年銷售額低于人民幣6500萬的都算作是小微企業(yè)。
渣打銀行廣州分行行長羅偉杰表示，“渣打銀行的中小企業(yè)客戶所涉及的行業(yè)非常廣泛，比如貿(mào)易、制造業(yè)、電子業(yè)、零售業(yè)、IT業(yè)等。我們沒有非常集中的行業(yè)分布，但是會考慮政府扶持的龍頭行業(yè)，同時(shí)也依靠供應(yīng)鏈融資的方式來開展業(yè)務(wù)。”他透露，會特別關(guān)注具有環(huán)保意識、創(chuàng)新意識和實(shí)體經(jīng)濟(jì)行業(yè)的企業(yè)。
對于希望從渣打得到貸款的小微企業(yè)，渣打在行業(yè)和規(guī)模上都沒有特別的限制。關(guān)鍵是企業(yè)要有真正的貸款需求，要符合國家“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”的要求。事實(shí)上，在廣東，渣打和中小企業(yè)客戶有相當(dāng)比例是外向型的，而且產(chǎn)品以出口歐美市場為主。這些中小企業(yè)由于企業(yè)規(guī)模小，現(xiàn)金流穩(wěn)定性較差，存款余額較中型企業(yè)偏低，對融資需求存在“短、頻、急”的特點(diǎn)。
恒生銀行中國行長關(guān)燕萍昨日對南都記者表示，與恒生合作的中小企業(yè)，無論是企業(yè)規(guī)模、分類和地區(qū)分布都會取得一個(gè)平均值。恒生會傾向前景較好、國家政策配合的行業(yè)，規(guī)模上主要看對公業(yè)務(wù)的可信度和前景。據(jù)悉，目前恒生合作的小微企業(yè)較少。
主推供應(yīng)鏈融資
在中小企業(yè)多種融資貸款模式中，外資行近期推介較多的是供應(yīng)鏈融資方式。據(jù)東亞銀行內(nèi)部人士透露，針對供應(yīng)鏈融資，銀行一般會淡化企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表和規(guī)模大小，比較看重貿(mào)易的真實(shí)情況、現(xiàn)金流的情況以及可持續(xù)盈利的能力。相對于傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品，供應(yīng)鏈融資準(zhǔn)入門檻更低、審批流程速度更快。事實(shí)上，中資行的部分銀行最近也在力推供應(yīng)鏈融資，例如浦發(fā)銀行的“供應(yīng)鏈融資”、中國銀行的“融通達(dá)”、北京銀行的“資金快鏈”、交通銀行的“蘊(yùn)通”等，不過由于中資行開展業(yè)務(wù)較多，供應(yīng)鏈融資所占比重并不大。
事實(shí)上，供應(yīng)鏈融資是指銀行通過審查整條供應(yīng)鏈，基于對供應(yīng)鏈管理程度和核心企業(yè)的信用實(shí)力的掌握，對其核心企業(yè)和上下游多個(gè)企業(yè)提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。
外資行近日對供應(yīng)鏈融資多次提及，并相當(dāng)明確這種融資方式。渣打銀行廣州分行行長羅偉杰近日接受采訪時(shí)也表示，“我們沒有非常集中的行業(yè)分布，但是會考慮政府扶持的龍頭行業(yè)，同時(shí)也依靠供應(yīng)鏈融資的方式來開展業(yè)務(wù)。”
恒生中國副行長葉世榮昨日表示，目前恒生開展通過貿(mào)易融資、設(shè)備機(jī)械抵押融資以及一些供應(yīng)鏈融資方式，對上下游有需求的中小企業(yè)貸款。但東亞銀行相關(guān)人士告知記者，近期供應(yīng)鏈融資可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，但核心企業(yè)愿意擔(dān)保的并不多，中小企業(yè)面臨的挑戰(zhàn)相當(dāng)大。“我們也在推供應(yīng)鏈融資，但真正做這項(xiàng)業(yè)務(wù)的不多。”
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外資行持續(xù)鋪點(diǎn)
盡管指標(biāo)顯示中小企業(yè)與小微企業(yè)信心回升，但融資難依然成為普遍問題。多家外資行提供的信息顯示，外資行對中小企業(yè)貸款的扶持力度不斷加大。去年年底渣打銀行也宣布，設(shè)立專門服務(wù)小微企業(yè)的專營支行，為各類小微企業(yè)提供貸款、現(xiàn)金管理、貿(mào)易與供應(yīng)鏈融資等金融產(chǎn)品，與此同時(shí)，東亞中國首家小微企業(yè)專營支行上海張江支行正式開業(yè)。
昨日恒生銀行順德支行成立，恒生銀行中國行長關(guān)燕萍也表示，除了理財(cái)業(yè)務(wù)外，順德企業(yè)服務(wù)也是恒生相當(dāng)重視的。關(guān)燕萍稱，順德地區(qū)外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，對外金融需求日趨增長，恒生對各類企業(yè)都有興趣。據(jù)透露，恒生銀行對珠三角區(qū)域業(yè)務(wù)的重視，將繼續(xù)于廣東省建設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，目前正在籌建珠海及江門異地支行。
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