保險公司備戰代銷基金 中國人壽趕超平安集團
保險機構代銷基金模式逐漸清晰。
根據保監會要求，各保險機構要在2月1日前反饋關于《保險機構銷售證券投資基金管理暫行規定》(下稱《規定》)的意見。
據了解，平安壽險已經著手籌劃代銷證券投資基金的事宜，并將移動銷售平臺(MIT)作為基金銷售支持系統的平臺之一。但平安壽險初期只與同屬平安集團旗下的大華基金合作，“日后會否與其他基金公司合作，還要看集團的決定。”平安壽險綜合金融業務部內部人士表示。
《規定》提到，保險機構銷售人員需具備在保險機構2年以上工作經歷方可從事基金銷售業務。平安壽險在給保監會的回饋意見中建議刪去這一條，“保險營銷員的流動性本來就大。如果這一要求保留，那我們只有不到40%的人員符合。”前述人士說。
另有消息人士透露，目前中國人壽也已開始代銷證券投資基金的準備工作。
嘉實基金覓合作
《規定》下發后，分析人士認為，保險機構銷售證券投資基金主要存在兩大問題，一是傭金回報對報銷代理人不具吸引力；二是目前證券投資基金的銷售市場已基本被商業銀行、證券機構和獨立基金銷售機構分割。
此說法與建信基金[微博]市場部推廣總監王雁的分析不謀而合。王雁還表示，由于建信基金有銀行系股東背景，因此還是以銀行為主要銷售渠道。“一些沒有銀行系股東背景的基金公司或許會傾向于讓保險公司代銷基金。”
嘉實基金則積極尋覓保險公司作為代銷合作伙伴。
嘉實基金渠道部人士告訴記者，嘉實基金意與其他基金公司合作推出組合產品，并交由保險公司代銷。該人士直言，保險公司具有龐大的營銷隊伍優勢，而壽險公司相對其他險企則是更優先選擇對象。
費用問題是基金、保險公司雙方都無法回避，也是業界最為關心的話題。
上述嘉實基金人士表示，具體的傭金比例視與保險公司洽談的結果而定，“但應該不會比目前給銀行的高。”
關于保險代理人銷售證券投資基金積極性可能不高的問題，其認為未必。“賣基金的同時，保險代理人能更好地了解客戶資產方面的情況，是有利于他們向客戶推薦其他產品的”。
嘉實基金營銷策劃部總監鐘俊杰告訴記者，目前還沒有詳細的合作計劃，屆時會參考與銀行、券商等現有的合作模式。
費率可能低于銀行
集銀行、保險、證券等牌照于一身的平安集團，已令平安壽險進行相關的人員培訓，并著手代銷證券投資基金的籌備工作。
據了解，平安壽險初期參與代銷證券投資基金的是綜合金融業務部。根據保監會的要求，保險公司申請基金銷售業務資格，負責基金銷售業務的部門須有一半或以上的員工取得基金從業資格。平安壽險方面表示，其綜合金融業務部此前已有部分人員獲得基金從業資格，目前部門管理者與部分員工在進行培訓。
不過，根據集團的安排，平安壽險初期僅銷售大華基金的相關產品。“日后會否與其他基金公司合作，還要看集團的決定。”前述平安壽險綜合金融業務部內部人士如是說。
該人士表示，此舉主要出于兩方面考慮：一是為了加強集團內部的交叉銷售，二是警惕外部風險，以防其他基金公司出現違規行為時，會影響平安壽險其他產品的銷售。
關于合作模式，平安壽險與大華基金將采取傭金支付的模式，費率與大華基金支付給銀行的基本一致。目前，銀行幫大華基金銷售產品所能拿到的費率大部分為百分之一。但由于保監會規定，“保險機構銷售基金時應當采用銀行轉賬方式，禁止保險機構或者銷售人員接受基金投資人用于基金投資的現金。”保險公司還需支付銀行一定的費用，因此賣同一基金產品，平安壽險實際拿到手的傭金可能要比銀行的低。
另據消息人士透露，中國人壽也已經在籌劃代銷證券投資基金，目前已經搭建好銷售平臺，進展比平安壽險快。截至發稿前，中國人壽未予以確切答復。而記者采訪了其他多家保險機構，均表示暫無進行具體籌備工作。（記者 黃若杭）
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