別把銀行理財產品當神看 黃金理財零收益不罕見
為了保障財富不縮水，普通市民多拿理財產品與CPI“戰斗”，近來，銀行理財產品受關注度越來越高，發行處于“井噴”的狀態。不過，雖然不少理財產品取得了預期的收益，但還是有部分理財產品“說話不算話”，收益大幅低于預期水平甚至是“零收益”。據業內人士介紹，這些收益未達到投資者預期的理財產品多數為掛鉤貴金屬的理財產品。
QDII美林產品虧損逾四成
外資銀行理財產品巨虧的消息近來頻頻見諸報端。QDII美林“聚焦亞洲”理財產品比較典型。據了解，這款產品是渣打銀行2007年12月發售的一款非保本浮動型產品，其委托起始資金1萬美元，預期收益率在-8.50%至44.00%之間。但據華夏基金網上交易頻道統計數據，截至今年2月3日，其凈值僅為59.91美元，這意味著該產品已虧損近41%，如果投資者購買了這款理財產品，可能就會賠本。
業內人士介紹，之所以出現這種局面，與多重因素有關。這款理財產品募集的資金主要投資于股票市場，而2007年發行的投資標的掛鉤股票基金指數等，恰逢2008年的全球金融危機，因此這一產品生不逢時，陷入泥沼難以自拔。目前渣打銀行還在運作中的部分產品也有賬面虧損情況，這些產品主要集中發售于2007年。
黃金理財零收益不罕見
隨著金價持續上漲，不少投資者除了投資實物黃金和紙黃金外，還將銀行推出的黃金題材理財產品看成“香餑餑”。銀行在銷售此類理財產品時，會設定一個比較高的收益，吸引投資者購買，不過，這類產品的設計較為復雜，往往跟一定的標的物和特定一段時間的走勢或定位掛鉤，其收益決定于產品掛鉤標的物的表現。
“這類理財產品的最大特點是，根據市場走勢設定一個漲跌區間，達到一定幅度標準，才能實現收益。今年黃金漲幅這么大，不少黃金理財產品收益不可能這么高，因為突破了黃金漲幅限制，有的黃金理財產品可能零收益。”銀行理財師譚向榮說，如果金價短期內波動較大，超過了理財產品設計的區間，投資者就會面臨零收益的局面。
記者采訪了解到，島城不少投資者曾購買過“零收益”的黃金理財產品。“金價上漲，本以為我購買的黃金理財產品能掙錢，沒想到沒賺到。”市民田先生說，有的掛鉤黃金的理財產品被設計為單向看漲，還有的是設定了漲跌區間，不能簡單認為金價漲多少理財產品就能賺多少。
結構型理財產品易縮水
2010年，市民張先生被香港中路某銀行一款年收益7%的理財產品吸引住了。“這是一款16個月的理財產品，收益率高達7%，是定期存款的兩倍。重要的是，理財經理梁女士稱他們的產品一般都能夠實現預期收益，有的甚至能夠超過預期收益。”張先生說，聽了銀行工作人員一席話，他趕緊購買了10元的該理財產品。按照計算，張先生一年半將獲得10500元的收入，沒到想到期后，銀行卻只給他3000元的收益，還不如定期存款收益率高。
青島銀行理財師閆崢說，銀行理財產品基本都能達到預期收益率，比如近來銀行發行的債券型理財產品，產品不到預期收益的可能性幾乎沒有，但一些掛鉤貴金屬及投資股票和外匯的結構型理財產品，有時候卻會“出事”。
目前的理財產品相當受歡迎，不過值得投資者注意的是，Wind統計數據顯示，今年以來，投資于信貸資產和票據資產的理財產品市場占比分別從去年同期的9.04%和11.94%下滑至1.52%和3.97%，降幅明顯。
“基礎資產為信貸和票據的理財產品收益穩定，風險較低，是理財市場的"定海神針"。譚向榮說，而股票類掛鉤大宗商品的產品產品的市場占比分別從去年同期的0.12%和2.88%上升至0.46%和4.26%，升幅明顯。“這些理財產品會具有一定的風險，銀行所承諾的預期收益有可能不會實現，投資者需要提防。” (來源：中國網)
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