招行教父的黃昏
只需一個晚上，中國最具個人影響力銀行家的去留就從一團迷霧驟然變?yōu)榍逦杀妗?/font>
今天（5月8日），招商銀行深圳總部將迎來至少兩位客人，并召開管理層大會：銀監(jiān)會副主席蔡鄂生會宣布對招行黨委書記的任免，現(xiàn)任黨委書記馬蔚華將辭任，由建設(shè)銀行零售業(yè)務(wù)總監(jiān)、北京分行行長田惠宇接任。
截至8日早晨，這一切都還沒有發(fā)生，但已如軌道上飛馳的高鐵一樣必將準時行進。
接下來的行進路線也已明朗。田惠宇很可能在未來一周內(nèi)召開的招商銀行董事會上被提名為執(zhí)行董事候選人，并在5月31日的股東大會上當(dāng)選以及被任命為招商銀行行長。至此，完成田惠宇取代馬蔚華成為招商銀行的新一代掌門人。
但在此之前，無論是來自招商銀行內(nèi)部還是馬蔚華本人的聲音都顯示，馬蔚華留任也曾被視為更大的一個可能。在過去數(shù)月之中，馬蔚華的去留既是謎團，也充滿變數(shù)。
一位接近銀監(jiān)會的知情人士對騰訊財經(jīng)稱，實際上在4月份已有招行換帥的消息于高層間流傳，但當(dāng)時輿論仍普遍相信馬蔚華還能留任，因此本次任命讓外界頗感意外。據(jù)稱，在馬蔚華此前的日程表中，今天需赴韓國考察。他的航班或許真是臨時取消的。
招商銀行就此告別馬蔚華時代。招商銀行信用卡中心的一位管理層對騰訊財經(jīng)透露，公司內(nèi)部流傳的聲音認為，馬蔚華卸任行長之后還會繼續(xù)擔(dān)任招商銀行董事及招商銀行在2008年收購的香港永隆銀行董事長。即便如此，這個被視為在深圳與華為任正非、平安馬明哲、萬科王石(微博)齊名的“教父”級企業(yè)家已不再是主角。
繼任者田惠宇在建設(shè)銀行工作七年，對零售業(yè)務(wù)非常熟悉，而招行恰恰以零售業(yè)務(wù)著稱，二者相當(dāng)契合。除了以上這些外，田惠宇還有一個重要的經(jīng)歷，在王岐山擔(dān)任建行行長時期，其中的一名秘書正是田惠宇，一名建行北京分行高層向騰訊財經(jīng)確認了這一點。也有投資者認為，田惠宇“有政治背景，足以震懾老人，易于推動改革”。
廉頗老矣？
64歲的馬蔚華從1999年至今一直擔(dān)任招商銀行行長，時間跨度長達14年之久，本屆任期將于今年6月份到期。由于已經(jīng)超期服役多年，近幾年不時有關(guān)于馬蔚華退休或轉(zhuǎn)往其他崗位的傳聞，但均是只聽雷聲不見落雨。
盡管已到退休年齡，但馬蔚華依然精力旺盛，每天只睡6個小時，無論是參與基層調(diào)研，還是出席各種論壇均不推辭，甚至還親自參與招行在國外的路演活動。
深圳某券商金融行業(yè)研究員表示，雖然年齡偏大，但馬蔚華的“馬氏烙印”早已深深嵌入招商銀行中，以至于讓外界乃至招行內(nèi)部并不輕言其退休。
此前，有招行分行行長級高管向騰訊財經(jīng)預(yù)測，在本屆任期期滿后，馬蔚華還將繼續(xù)連任行長。他當(dāng)時指出，一方面是沒有找到合適的繼任人選，二是招行“二次轉(zhuǎn)型”尚未完成，馬蔚華希望能夠親自繼續(xù)推進。上述高管認為，對于當(dāng)下的招行而言，馬蔚華留任是最好的選擇。
留任，也是馬蔚華自己的期待。
而今年3月份披露的招行新一屆董事候選人名單，更是加深了外界對其留任的預(yù)期。3月28日，招行召開董事會，審議并通過了第九屆董事會董事候選人名單，馬蔚華、張光華、李浩成為候選執(zhí)行董事。3位執(zhí)行董事資格將在5月31日舉行的股東大會上進行等額選舉并生效。
馬蔚華自己也主動向媒體表示：“只要股東、董事會愿意讓我干，我會一直干下去。”種種跡象都似乎都在傳達一個信號：“廉頗老矣，尚能飯否”的疑問并不適合于馬蔚華。
壯志未酬
正因為有了上述鋪墊，所以此次人事變動著實讓業(yè)內(nèi)感到意外。對此，騰訊財經(jīng)第一時間致電招行辦公室，公司相關(guān)工作人員未置可否，僅表示今日將以新聞通稿的方式向外界披露。
作為中國銀行業(yè)改革轉(zhuǎn)型的代表人物，馬蔚華最早提出并身體力行地主張“銀行要以客戶需求為導(dǎo)向”，實現(xiàn)了招行的“一次轉(zhuǎn)型”，并帶來多年的業(yè)績高速增長。在他的帶領(lǐng)下，招商銀行從信用卡業(yè)務(wù)起家，繼而向銀行理財、財富管理和私人銀行拓展，最終做到國內(nèi)銀行零售業(yè)務(wù)的龍頭。
不過，對于可能即將卸任的馬蔚華而言，并非沒有遺憾。從2009年開始，招行從“一次轉(zhuǎn)型”中獲得的增長紅利戛然而止，當(dāng)年招行實現(xiàn)凈利潤182億元，同比下降13.5%，為上市以來首次負增長。對此，馬蔚華提出了“二次轉(zhuǎn)型”的概念，即要求各分行降低資本消耗、控制財務(wù)成本以及推進小微企業(yè)業(yè)務(wù)。
但由于分支機構(gòu)對推進業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型并不積極，加之小微業(yè)務(wù)對貸款定價水平和盈利回報要求頗高，馬蔚華的“二次轉(zhuǎn)型”戰(zhàn)略面臨諸多困難和阻力，改革成效不大。
對于馬蔚華而言，盡管在卸任前無法全面完成“二次轉(zhuǎn)型”，但他積極推動小微業(yè)務(wù)的舉措仍將長期影響招商銀行的未來發(fā)展。
在今年4月份舉行的博鰲論壇上，馬蔚華告訴騰訊財經(jīng)，目前國內(nèi)的小微企業(yè)大都需要資金支持，但相應(yīng)的資金供給卻遠遠不足，說明其中的空間很大。
招商銀行早在2012年就確立了主攻中小企業(yè)和小微企業(yè)的“兩小戰(zhàn)略”，將養(yǎng)老金融和小微貸款劃歸零售業(yè)務(wù)，并以此著手企業(yè)內(nèi)部的流程構(gòu)架改革，實施流程再造。
公司2012年年報顯示，小微企業(yè)貸款余額增長105%，占零售貸款比重達到26%，成為招商銀行的重點業(yè)務(wù)。而按照馬蔚華提出的目標，未來小微企業(yè)在零售貸款中的占比達45%。實際上，馬蔚華選擇發(fā)力小微貸款業(yè)務(wù)并非沒有盈利考量。資料顯示，當(dāng)前銀行在小企業(yè)和小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)中的獲利空間已經(jīng)高于大型企業(yè)和大客戶貸款。2012年招行新發(fā)放人民幣零售貸款加權(quán)平均利率浮動比例為22.95%，比上年提高0.95個百分點。其中，零售貸款風(fēng)險定價水平主要由小微企業(yè)貸款推動，去年小微客戶貸款定價上浮達到30%。
不過，目前招行小微貸款業(yè)務(wù)與民生銀行相比尚有較大差距，而阿里金融的互聯(lián)網(wǎng)小額貸款業(yè)務(wù)亦對銀行造成擔(dān)憂。
田惠宇如何接手尚在二次轉(zhuǎn)型中的招行，亦是觀察繼任者思路的風(fēng)向標。
“馬后炮”田惠宇
“田行升得真快啊！”在傳出田惠宇即將接替馬蔚華的消息之后，一位數(shù)年前被田面試過的銀行員工在微博上感嘆。當(dāng)時，這位網(wǎng)友在田惠宇擔(dān)任行長的中國建設(shè)銀行深圳分行實習(xí)，隨后參加了正式員工面試。
離開兩年后，田惠宇又要回到熟悉的深圳，但這次，他不再需要向遙遠的北京總部匯報，而是自己直接掌舵這個城市里最大的銀行,成為馬蔚華之后，又一位推動招行前行的“炮手”。
在投資者看來，1987年畢業(yè)于上海財經(jīng)大、2002年10月獲哥倫比亞大學(xué)公共管理專業(yè)碩士學(xué)位的田惠宇，除了學(xué)歷之外，更重要的在于擁有一份漂亮的履歷。
他有著5年的資產(chǎn)管理經(jīng)驗，1998年7月至2003年7月任中國信達資產(chǎn)管理公司信托投資公司副總裁。值得注意的是，信達資產(chǎn)管理公司正式成立于1999年，也就是說，田惠宇直接參與了信達資產(chǎn)管理公司的籌建工作。當(dāng)時，國務(wù)院成立四大資產(chǎn)管理公司以剝離國有銀行不良資產(chǎn)。“有這樣的背景，對風(fēng)險的認識一定是完全不一樣的。”雪球上一名投資者這樣認為。
他還有著10年地方分行副行長、行長的業(yè)務(wù)經(jīng)驗，曾先后擔(dān)任上海銀行副行長，建行上海分行副行長、建行深圳分行行長，2011年4月起出任中國建設(shè)銀行零售業(yè)務(wù)總監(jiān)兼北京市分行行長。
這10年的履歷，在銀行類型上，既有股份制銀行，也有國有大行；在區(qū)域分布上，其在北、上、深三大全國或區(qū)域金融中心都有工作經(jīng)歷，積累的經(jīng)驗和人脈，或?qū)⒂兄谡猩蹄y行日后在深圳之外的發(fā)展；在具體業(yè)務(wù)上，其擔(dān)任建行總行的零售業(yè)務(wù)總監(jiān)，而招行恰恰以零售業(yè)務(wù)著稱，二者相當(dāng)契合。
除了以上這些外，田惠宇還有一個重要的經(jīng)歷，在王岐山擔(dān)任建行行長時期，其中的一名秘書正是田惠宇，一名建行北京分行高層向騰訊財經(jīng)確認了這一點。“有政治背景，足以震懾老人，易于推動改革。”雪球上另一名投資者評價道。
良好的學(xué)歷、優(yōu)秀的業(yè)務(wù)履歷以及政治背景，這些因素共同造就了讓幾年前面試對象感嘆“升得真快”的田惠宇。
強硬的改革風(fēng)格
“激動地顫抖吧，招行的同仁們！”微博上，一位建行北京分行的員工這樣“調(diào)侃”著即將成為田惠宇新下屬的招行員工。
另一名建行北京支行員工評價道，田惠宇執(zhí)掌北分2年多的時間里，確實帶來了很多先進的理念。他同時也向招行的客戶經(jīng)理們傳授經(jīng)驗，“愿你們好好學(xué)習(xí)客戶管理系統(tǒng)，認真錄入訪談記錄，每月做好經(jīng)營月報。”
一位剛做好經(jīng)營月報的建行北京分行員工，和同事討論起了以后是不是不用再做經(jīng)營月報的問題，并擔(dān)憂田惠宇走后，由他推進的組織架構(gòu)改革會否再來一次變動。
在擔(dān)任建行北京分行行長期間，田惠宇推進了機構(gòu)設(shè)置和業(yè)務(wù)流程的改革，將100多個支行撤并為30多個，為此不惜流失了部分支行行長級別的人才。媒體還披露，他在執(zhí)掌北京分行期間，要求班子成員和分支機構(gòu)的主要負責(zé)人周末也用一定時間進行業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，并將其制度化，令不少人頗感壓力。
“你們這位零售大佬終于走了。”
“哎，是啊，大躍進時代應(yīng)該結(jié)束了 。”
微博上，一名建行北京分行的員工這樣回應(yīng)他的同行。
接棒小微業(yè)務(wù)迎戰(zhàn)阿里
馬蔚華的“二次轉(zhuǎn)型”，轉(zhuǎn)戰(zhàn)小微業(yè)務(wù)，仍在艱難的推進中。他的半途離去，被認為“壯志未酬”。
2009年，因領(lǐng)導(dǎo)招行的優(yōu)秀業(yè)績而備受推崇的馬蔚華，在憂患意識之下提出了“二次轉(zhuǎn)型”的目標：降低資本消耗、提高貸款定價、控制財務(wù)成本、增加價值客戶、確保風(fēng)險可控。
而在2012年，招行轉(zhuǎn)戰(zhàn)小微企業(yè)市場，是“二次轉(zhuǎn)型”的重要舉措。馬蔚華認為，在商業(yè)銀行資本約束的大環(huán)境下，根據(jù)風(fēng)險定價的小微業(yè)務(wù)越來越重要。面對小微業(yè)務(wù)風(fēng)險高、盈利難這一世界性難題，馬蔚華堅定地施壓各個支行提高相關(guān)業(yè)務(wù)的定價水平和盈利回報，要求做到風(fēng)險可控、成本可控、價格覆蓋。
然而，一方面由于小微業(yè)務(wù)本身的困難，另一方面由于“換屆”心理的存在，支行對于馬蔚華會否連任、繼任者會否同樣會如此重視小微業(yè)務(wù)的問題存在猶疑，導(dǎo)致招行的轉(zhuǎn)型進展緩慢。
如今，新行長人選終于浮現(xiàn)。但持觀望態(tài)度的支行行長們，或許并不會因為馬蔚華的離去而輕松，因為田惠宇很可能仍將小微業(yè)務(wù)作為招行的轉(zhuǎn)型重要方向。
2012年2月8日，建行北京中關(guān)村分行開業(yè)。建行官方網(wǎng)站的當(dāng)時發(fā)布的新聞稿稱，這是建行北京市分行在京設(shè)立的首家二級分行，旨在解決中小企業(yè)尤其是科技型小微企業(yè)融資難題。
當(dāng)天，時任建行北京分行行長的田惠宇出席了在釣魚臺國賓館舉行的開業(yè)儀式并發(fā)表致辭。臺下，一名參加開業(yè)儀式的建行員工稱田惠宇為中關(guān)村分行的“總設(shè)計師”。
建行的新聞稿稱，“北京市分行有關(guān)負責(zé)人”（可能為田惠宇）當(dāng)時介紹，為解決中關(guān)村中小企業(yè)，尤其是科技型小微企業(yè)融資難問題，中關(guān)村分行推出“誠貸通”、“保貸通”等十余款信貸產(chǎn)品，同時通過與投行等機構(gòu)合作，為企業(yè)兼并重組等提供相應(yīng)金融服務(wù)。
這一二級分行整合了原中關(guān)村海淀園內(nèi)13個支行和18個儲蓄所，員工近600人，具備信貸審批、項目核準、客戶準入、產(chǎn)品創(chuàng)新等權(quán)限，可根據(jù)區(qū)域科技、創(chuàng)業(yè)、上市等經(jīng)濟活動需求，差別化設(shè)計安排金融服務(wù)產(chǎn)品。二級分行的管理權(quán)限介于北京分行和各支行之間，既有實體又管理區(qū)域內(nèi)的各家支行和儲蓄所。
而踏入中關(guān)村，接近互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)，正是向馬蔚華看重的對手阿里金融的主要客戶之一的進攻。
今年的博鰲亞洲論壇上，馬蔚華向騰訊財經(jīng)談到了正蓬勃發(fā)展的阿里金融。盡管他否認阿里巴巴小額貸款與銀行小微企業(yè)貸款存在互相搶份額的情況，但是，不可否認的是，馬蔚華在眾多場合，不斷強調(diào)互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的沖擊。
而在“總設(shè)計師”田惠宇的主導(dǎo)下，建行北京中關(guān)村分行的設(shè)立，意味著田惠宇與馬蔚華有著廣泛的共識,或?qū)⒔影赳R蔚華，繼續(xù)推進招行向小微業(yè)務(wù)進軍的“二次”轉(zhuǎn)型。（騰訊財經(jīng) 盧肖紅 劉中盛 發(fā)自深圳、北京）
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