興業銀行可持續金融實踐之“點、線、面
”——《興業銀行2012年度可持續發展報告》述評
■田友春
4月23日，興業銀行披露了2012年度可持續發展報告。延續了其以往的風格，報告用主要篇幅介紹銀行如何將社會責任理念融入自身商業模式，如何在提供產品和服務的過程中積極主動地履行社會責任，體現了興業銀行在社會責任實踐上的鮮明特色。比往年更深入的是，報告用較多篇幅分析了興業人所樂道的“點、線、面”可持續金融創新，即環境金融、銀銀平臺和赤道原則。
一、寓義于利：創造企業與社會的共享價值
可持續發展的核心在于如何兼顧、平衡并構建和諧的多元利益主體關系，充分考慮多元利益主體訴求，主動把對經濟、社會和環境和諧統一的追求自覺納入自身發展目標。換言之，守法合規、妥善維護各相關者利益、有效開展內部控制、全面規避各類風險、致力綠色金融創新、倡導綠色運營，才是銀行取得自身可持續發展的根本途徑。
自2006年新《公司法》對社會責任的宣示性規定之后，社會責任一度成為業界時尚。在如何履行社會責任上，興業銀行進行了深入探討，在深刻分析公司本質，深刻分析銀行社會責任與可持續發展關系的基礎上，走上一條與“寓義于利”的可持續金融之路。“寓義于利”的核心要素是將社會責任與銀行自身業務相結合，落實到銀行經營管理的具體環節，并且在履行社會責任中尋找商機，探求一種可持續、可發展的銀行與社會共贏的商業模式和社會責任實踐模式。
通常，戰略型社會責任有三個切入點：價值鏈上的創新、針對競爭環境的投資、在企業的核心價值主張中考慮社會利益。興業銀行“點、線、面”的可持續金融創新是戰略性社會責任的三種實踐方式的典范。
二、興業可持續金融實踐之“點”——環境金融
所謂“點”，指的是興業銀行的環境金融產品及服務，從2006年，興業銀行與國際金融公司合作，創新性引入損失分擔機制，在國內第一家推出能效融資產品開始，興業銀行不斷延伸環境金融業務領域，并持續在環境金融融資、碳金融、排放權金融服務、個人消費金融領域等方面進行創新。經過近七年在環境金融領域的不斷探索與實踐，興業銀行開創了致力于以金融創新支持可持續發展，通過多樣化的金融工具促進低碳經濟和循環經濟發展的可持續金融業務。目前，興業銀行的環境金融業務覆蓋低碳經濟、循環經濟、生態經濟三大領域，項目遍及長三角、珠三角、環渤海灣、東北、中部、西部和海西等經濟區域，項目涉及提高能效、新能源和可再生能源開發利用、碳減排、污水處理和水域治理、二氧化硫減排、固體廢棄物循環利用以及國家重點節能工程等眾多項目類型，已形成在實體經濟領域強化環境金融支持的業務特色。
目前，興業銀行已組建了項目融資、碳金融、市場研究、技術服務、赤道原則審查等5個專業團隊，形成集中產品創設、技術支持、資產管理、營銷組織、交易服務、業務合作等6項職能于一體的資產運營平臺。興業銀行還建立了環境金融認證體系，對每筆環境金融項目實現了逐筆認證，開展了“可測量、可報告、可核查”的環境效益測算。同時，興業銀行完善了信貸管理系統，將經過環境金融認證的綠色信貸在信貸系統中加以標示，并對環境金融業務進行統一管理和分析。
截至2012年12月31日，全行環境金融融資余額1,126.09億元，較年初增長380.64億元；其中環境金融貸款余額705.90億元，較年初增長104.63億元；非信貸融資余額420.19億元，較年初增長276.01億元，全行環境金融客戶1,717戶，較年初增長619戶。上述2012年的減排量相當于關閉了153座100兆瓦的火電站， 或者是10萬輛出租車停駛32年。
三、興業可持續金融之“線”——銀銀平臺的互利共享機制
所謂“銀銀平臺”是興業銀行對銀行類金融同業客戶提供整體服務的品牌名稱，著重于優勢互補、資源共享，以形成策略聯盟。興業銀行通過銀銀平臺向廣大中小金融機構及其客戶延伸全口徑、全方位的金融服務，并與它們結成策略聯盟。
興業銀行自2005年開始開展“銀銀平臺”業務以來，以各類中小銀行（城商行、農信社、農商行、村鎮銀行等）為主要服務對象，從最初代理中小金融機構支付結算業務起步，目前已發展成為涵蓋支付結算、財富管理、科技管理輸出等內容的完整金融服務解決方案，形成了專業、高效的產品和服務體系。2007年，興業銀行在上海建立銀行合作服務中心專職負責“銀銀平臺”產品創新和客戶服務，并建立了一支專業的人才隊伍。
“銀銀平臺”是興業銀行履行企業社會責任實踐模式的又一積極探索，也是興業銀行可持續金融理念的具體創新。通過深化“銀銀平臺”業務發展，構建了與廣大金融同業優勢互補、資源共享的可持續發展平臺。興業銀行利用在經濟社會發展中的特殊優勢和影響力，以點帶面，帶動其他企業乃至整個行業關注并積極發展可持續金融。
截至2012年12月31日，“銀銀平臺”簽約客戶達到395家，較年初新增96家；上線客戶突破300家，達318家，較年初新增85家；其中柜面互通累計新增上線28家，柜面互通合作銀行累計達到134家，連接網點超過2萬個；商業銀行信息系統建設新上線38家，累計上線67家；2012年累計辦理“銀銀平臺”結算926.76萬筆，累計結算金額突破1萬億元，達10,835.09億元。“銀銀平臺”的迅速發展證明了銀行將可持續金融提升為企業戰略具有重要意義，以及銀行如何實踐可持續金融有著巨大的選擇空間。
四、興業可持續金融之“面”——赤道原則推動理念升華
所謂“面”，即采納赤道原則。之所以用“面”來比喻，是指采納赤道原則對興業銀行的經營理念的提升是全方位的，既在于環境與社會風險管理體系的搭建，也在于銀行企業文化的提升。通過公開承諾采納赤道原則，使可持續金融成為銀行的核心價值主張，銀行藉此實現了蛻變和升華。
作為中國首家也是目前唯一一家赤道銀行，興業銀行以赤道原則為切入點，不斷創新綠色金融，主動把對經濟、社會和環境和諧統一的追求納入自身發展目標，致力于可持續發展的探索和實踐。2012年，興業銀行不斷完善環境與社會風險管理體系，在已有的環境與社會風險管理政策基礎上推出環境與社會風險管理子戰略，細化管理目標，優化機制和流程要求。同時，興業銀行結合各業務條線體制機制改革，通過參與赤道原則協會修訂赤道原則工作并借鑒國外赤道銀行良好做法，對赤道原則管理體系進行全面梳理和優化。對環境與社會風險管理制度和赤道原則管理制度進行了梳理和修訂，從政策制定、業務流程、實施規劃、信息披露等方面進一步規范赤道原則的實施和管理；繼續優化適用赤道原則的項目融資審查流程，使之更為貼近市場，并推進專家庫資源建設和管理，開展業務培訓，提升專業化管理能力；定期開展全行赤道原則實施績效評價。
截至2012年2月31日，興業銀行認定屬于適用赤道原則的項目共計157筆，涉及項目總投資額為2,189億元，涉及154個客戶和33家分行，其中已放款46筆。
2012年，興業銀行進一步將企業文化建設與社會責任工作進行融合，提升“全行為客戶服務”的服務理念；舉辦“廣開言路，獻計獻策”活動，改善多元化利益相關方的溝通機制；開展“領導與員工對話日”活動和“做主人，盡責任，講奉獻”主題實踐活動，不斷推進全行社會責任意識的提升，逐步完善企業文化體系。
作為赤道銀行，興業銀行緊密關注全球氣候變化，注重環境保護,在運營中推廣綠色理念，倡導低耗環保辦公。全行嚴格實施《興業銀行辦公節能管理辦法》，倡導無紙化辦公，提倡節約用水，控制電能消耗，減少公車使用支出。資產配置優先從閑置資產中調配，把節能環保的理念作為采購評標標準，將供應商的環境與社會績效等作為采購參考指標。
相關新聞
更多>>
