商業預付卡消費額或將破萬億 高增長下幾多風險
商業預付卡消費額或將破萬億 促消費更需防風險
新華網上海6月28日電(記者 陳愛平 高少華)經濟增速放緩、消費預期減弱、“八項規定”發力，成為預付卡市場增長的緩沖。然而，中國商業聯合會日前仍然預測，2013年我國商業預付卡消費總額或將超過1萬億元。如何利用預付卡提振消費同時又降低風險，成為商業預付卡行業的重要議題。
緩沖因素無礙消費總額破萬億元
根據26日發布的《2013年中國單用途商業預付卡行業報告》，盡管2012年零售業預付卡銷售規模仍在增長，但預付卡銷售增長率為17.38%，比2011年同比下滑8.31個百分點。即使是信譽度高、品牌大的零售業連鎖百強樣本企業，平均增長率也比2011年下滑了7.96個百分點。
“預付卡行業增速放緩一方面是受到整體經濟增速放緩的影響。”中商聯預付卡委員會副秘書長高爽在第四屆中國商業預付卡行業峰會上介紹，不只零售業預付卡，居民服務業和住宿與餐飲業的預付卡增速也在下降。
中國商業聯合會商業預付卡規范工作委員會副主任韓家平指出，此前很多發卡企業主要依賴企業團購，預付卡幾乎成為“禮品卡”的代名詞，“三公消費”減量、“八項規定”持續發力，都對商業預付卡市場產生巨大影響。
行業整頓也將勒住預付卡爆發式增長的韁繩。知情人士透露，今年下半年可能會開始正式整頓或叫停不合規范的發卡企業和行為。
盡管緩沖因素不少，中國商業聯合會預測，2013年我國商業預付卡消費總額仍有可能超過1萬億元。
中商聯預付卡委員會副主任委員兼秘書長、上海銀商資訊有限公司總經理弋濤介紹，由于預付卡有便捷的支付方式，以及發卡企業為刺激消費采取的激勵措施，越來越多消費者選擇購卡消費，國內預付卡消費正逐漸由以團購客戶為主體轉為個人市場、團購市場并重的市場結構。
高增長下幾多風險
預付卡在商業消費領域扮演越來越重要的角色，同時也帶來各種風險。上海市消費者權益保護委員會5月份發布的數據顯示，預付卡消費已成為投訴熱點。今年4月份，上海各級消保委共受理預付卡消費投訴463件，居于各類投訴前三位，售后服務和合同履約是主要的投訴點，更有2起集中投訴。
事實上，近年來各地消保委多次發布預付卡風險預警，提示消費者選擇信譽度高的企業以及保存證據。但在業內人士看來，消費者面對五花八門的預付卡，不管是前期選擇還是后期維權都相對弱勢，消費者權益相關條款得不到保護和落實。
究其原因，發卡企業不乏盲目跟風者，經營管理水平參差不齊，造成預付卡業務運營特別是基于IT服務的基礎服務水平低下，致使預付卡業務的連續性、可靠性受到影響，提升了市場風險，降低了消費者信心。
應軟硬約束并行
如何放大預付卡對促進消費的作用，同時防止風險產生，成為業界的重要議題。多位專家認為，預付卡發展應該“邊省邊行”，硬約束與軟約束跟上市場腳步。
業內人士指出，對預付卡的各種約束還要堅持到底。例如，根據2012年發布和實施的《單用途商業預付卡管理辦法(試行)》，發卡企業需要將20%到40%的發卡資金進行第三方存管。弋濤認為，通過限定發卡規模、限定資金用途、開立存管資金賬戶設立預收資金比例，從切實保護消費者利益角度對企業進行約束，可起到控制業務風險的作用。
在商務部市場秩序司巡視員、中國商業聯合會預付卡規范工作委員會名譽主任溫再興看來，備案管理是開展單用途商業預付卡業務管理的關鍵。截至6月14日，全國已有29個省區市的2373家單用途預付卡發卡企業完成備案，但目前已備案企業的發卡金額僅約占全國發卡總金額的六成，仍有相當數量應備案企業未履行備案手續。
而在預付卡的服務“軟約束”方面，由商務部近日發布的《單用途商業預付卡發行服務規范》將于今年12月1日實施。該規范對包括充值后有效期、延期、退卡、掛失等消費者關心的問題都有所規定。
據悉，目前有關部門正在研究發卡企業的信用評級方法，以更好地保障消費者的權益。
（陳愛平 高少華）
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