銀行代銷監(jiān)管升級 高風(fēng)險理財產(chǎn)品需設(shè)猶豫期
監(jiān)管部門對于商業(yè)銀行代銷產(chǎn)品的全面監(jiān)管不斷升級。
昨日，《第一財經(jīng)日報》獲悉，上海銀監(jiān)局日前正式下發(fā)《關(guān)于加強商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)管理的通知》（下稱《通知》），重點針對代銷業(yè)務(wù)、個人客戶，以及有投資風(fēng)險的產(chǎn)品，旨在進一步規(guī)范商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)行為。
《通知》明確，銀行要對有推介期、推廣期等募集期且非交易型的高風(fēng)險產(chǎn)品，要求被代理機構(gòu)設(shè)置猶豫期，猶豫期內(nèi)允許客戶根據(jù)約定解除相關(guān)合同。
滬銀監(jiān)局還將推動商業(yè)銀行逐步推進銷售過程錄音錄像同步監(jiān)控。《通知》將在2013年6月1日正式執(zhí)行，轄內(nèi)銀行需要在未來一個月內(nèi)完成銷售柜臺配備錄音系統(tǒng)；第二步則是在2014年1月1日前實現(xiàn)所有銷售柜臺錄音錄像同步監(jiān)控。
6月1日起執(zhí)行
本報記者了解到，此次《通知》較為完整地梳理了現(xiàn)有分散在各產(chǎn)品、業(yè)務(wù)法規(guī)中對商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)的各項要求，涵蓋了對銀行代銷各類產(chǎn)品的整體規(guī)范，從影響銷售行為的流程管理、信息披露、網(wǎng)點管理和人員管理等四方面核心環(huán)節(jié)，提出了7項基本原則和25條具體要求。
《通知》明確，代銷業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行利用本行渠道，向個人客戶銷售或推介非本行發(fā)行的有投資風(fēng)險的產(chǎn)品。
“此次《通知》并非針對商業(yè)銀行所有的代銷產(chǎn)品，而是向個人客戶銷售或推介的非本行發(fā)行的、有投資風(fēng)險的產(chǎn)品，比如代銷國債不在其中。”上海銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人對本報記者透露。
滬銀監(jiān)局要求商業(yè)銀行對被代理機構(gòu)、代銷產(chǎn)品和客戶匹配度進行了解。“比如規(guī)定銀行對被代理機構(gòu)信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風(fēng)險處置能力進行盡職調(diào)查；此外，代銷產(chǎn)品前，銀行需要求被代理機構(gòu)提供產(chǎn)品介紹、風(fēng)險收益測算情況和客戶標(biāo)準(zhǔn)等。”該負(fù)責(zé)人說道。
據(jù)了解，此次《通知》還推出了一些新舉措：一是“分區(qū)銷售”，即商業(yè)銀行代銷產(chǎn)品與辦理存款業(yè)務(wù)在網(wǎng)點的不同區(qū)域，對于高風(fēng)險產(chǎn)品設(shè)置銷售專區(qū)，銷售區(qū)有明顯標(biāo)識并作額外風(fēng)險提示。
二是要求銀行建立收錄全部產(chǎn)品信息的查詢平臺，收錄在售和續(xù)存期內(nèi)代銷產(chǎn)品的基本信息，這個平臺既便于銀行統(tǒng)一管理所有代銷產(chǎn)品，同時也為客戶了解產(chǎn)品來源提供了便利，實現(xiàn)充分的信息披露。
三則是滬銀監(jiān)局要求所有銷售柜臺都要配備錄音系統(tǒng)，記錄銷售人員對產(chǎn)品關(guān)鍵交易信息及風(fēng)險的提示，以及客戶對上述提示確認(rèn)的過程。而這種監(jiān)控不僅是用于訴訟和投訴時提供證據(jù)，更重要的是加強對基層銷售行為的監(jiān)督和管理，為銀行和客戶雙方界清責(zé)任，提供有力的技術(shù)和制度支持。
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