銀監(jiān)會(huì)擬引入銀行理財(cái)業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入制度
銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的迅猛增長(zhǎng)，倒逼監(jiān)管的步步升級(jí)。
記者從業(yè)內(nèi)獲得的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2012年末，各銀行共存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品32152款，理財(cái)資金賬面余額7.1萬(wàn)億元，比2011年末增長(zhǎng)約55%。
年初以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)已將理財(cái)業(yè)務(wù)列為今年的重點(diǎn)監(jiān)管工作。消息人士透露，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品加大監(jiān)管主要表現(xiàn)在兩方面：一是將派出機(jī)構(gòu)對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)檢查；另一方面，將“資金池”操作模式作為現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)，“要求商業(yè)銀行在2-4月份首先對(duì)‘資金池’類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行自查整改。”
隨著理財(cái)業(yè)務(wù)的過(guò)快發(fā)展，監(jiān)管部門(mén)對(duì)于理財(cái)業(yè)務(wù)參與機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力、資產(chǎn)管理能力等方面表現(xiàn)出擔(dān)憂(yōu)，特別是城商行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。消息人士稱(chēng)，因此，監(jiān)管部門(mén)正在醞釀開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)準(zhǔn)入制度。
嚴(yán)禁銀行理財(cái)輸血地方融資平臺(tái)
銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自2005年發(fā)端，至今經(jīng)歷了七年發(fā)展期。但時(shí)至今日仍有部分銀行對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展缺乏明確的戰(zhàn)略定位，并未真正樹(shù)立起“代客理財(cái)”的理念。
銀行每季度末為沖規(guī)模大量發(fā)行期限短、收益高的理財(cái)產(chǎn)品，表明部分銀行僅將理財(cái)業(yè)務(wù)當(dāng)作其自營(yíng)業(yè)務(wù)的附屬，當(dāng)存款規(guī)模緊張時(shí)，就通過(guò)發(fā)行保本、高收益產(chǎn)品爭(zhēng)攬存款；當(dāng)貸款規(guī)模緊張時(shí)，就通過(guò)理財(cái)實(shí)現(xiàn)貸款規(guī)模表外化，把銀行理財(cái)作為“高息攬儲(chǔ)”和“變相放貸”的工具。
記者了解到，監(jiān)管部門(mén)因此要求商業(yè)銀行董事會(huì)及高管層要對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行清晰的戰(zhàn)略定位，避免理財(cái)業(yè)務(wù)淪為其他業(yè)務(wù)的調(diào)節(jié)工具和手段。
此前，部分銀行將理財(cái)業(yè)務(wù)視為“變相放貸”的工具，通過(guò)規(guī)避銀信合作監(jiān)管規(guī)定的方式來(lái)開(kāi)展項(xiàng)目融資，如以銀證、銀保、銀基合作的方式，投資于票據(jù)資產(chǎn)或其他非標(biāo)準(zhǔn)化債券類(lèi)資產(chǎn)。
記者獲得的數(shù)據(jù)顯示，截至2012年末，項(xiàng)目融資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品余額同比增長(zhǎng)了53%，占全部理財(cái)產(chǎn)品投資余額的30%，超過(guò)2萬(wàn)億元。
前述消息人士透露，為了控制去年以來(lái)迅猛增長(zhǎng)的銀證、銀保、銀基合作等通道類(lèi)業(yè)務(wù)所蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管部門(mén)要求商業(yè)銀行開(kāi)展此類(lèi)業(yè)務(wù)全程確保合規(guī)，這包括，首先要界定好投資過(guò)程中的法律關(guān)系；其次要在盡職調(diào)查的基礎(chǔ)上合理安排交易結(jié)構(gòu)和投資條款；第三，要求產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)要按照“解包還原”的原則充分披露；第四，要對(duì)最終投資標(biāo)的的資產(chǎn)進(jìn)行實(shí)質(zhì)性管理和控制；最后還要求目標(biāo)客戶(hù)必須滿(mǎn)足合格投資者的相關(guān)要求。
對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的不規(guī)范行為，監(jiān)管部門(mén)將針對(duì)這一環(huán)節(jié)進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)檢查，并計(jì)劃要求銀行通過(guò)投資者教育的門(mén)戶(hù)網(wǎng)站來(lái)公示預(yù)期收益率和實(shí)際收益率的對(duì)比情況。
理財(cái)資金投向方面也要嚴(yán)格把關(guān)。銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格限制資金通過(guò)各類(lèi)渠道進(jìn)入地方政府融資平臺(tái)、“兩高一剩”企業(yè)、商業(yè)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目等限制性行業(yè)和領(lǐng)域。“特別強(qiáng)調(diào)要防止地方政府融資平臺(tái)繞道通過(guò)銀行理財(cái)進(jìn)行直接或間接融資。”消息人士稱(chēng)。
銀監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2012年末，政府融資平臺(tái)貸款為93035億元。
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