4S店定損額度虛高漸成車險(xiǎn)理賠潛規(guī)則
“今年情況鐵定比去年還糟，全省各保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本都會(huì)是虧的。”5月14日，一大型財(cái)險(xiǎn)公司地方支公司理賠部負(fù)責(zé)人李濤（化名）告訴記者。
成也車險(xiǎn)，敗也車險(xiǎn)。在新車銷售增速下滑，車險(xiǎn)增量業(yè)務(wù)陷入低谷的情況下，各財(cái)險(xiǎn)公司對(duì)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的爭搶越演越烈，導(dǎo)致前后端成本驟然上升，而尤令李濤這樣的理賠人士煩惱的問題是，出險(xiǎn)車輛在4S店維修時(shí)價(jià)格往往被高報(bào)。
實(shí)際上，自去年監(jiān)管部門嚴(yán)控車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)，車商利益受到影響后，不少4S店已經(jīng)暗地里提高了與保險(xiǎn)公司在售后的合作條件，如提升零配件價(jià)格、人工價(jià)格、定損標(biāo)準(zhǔn)等，將部分成本轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，這已經(jīng)是業(yè)界皆知的秘密，但問題是為什么在與車商博弈中，手握大量維修資源的保險(xiǎn)公司不僅毫無話語權(quán)，并且愿意當(dāng)這個(gè)冤大頭？兩者之間到底有著怎樣的利益鏈條？
定損價(jià)差
雖然早已聽說在4S店“一輛新車拆了賣配件，可以賣出兩輛新車的價(jià)錢”，但第一次出險(xiǎn)的北京車主唐女士對(duì)4S店維修時(shí)的“周到服務(wù)”還是頗為吃驚。唐女士最近被一車追尾，對(duì)方全責(zé)，之后她的車到4S店進(jìn)行定損，4S店估了5000多元，“我以為最多也就兩三千元，沒想到把以前剮蹭的劃痕什么的都算在里面了，感覺可修不用換的配件也都給換掉了。”
江蘇省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)法律專業(yè)委員會(huì)特約委員陸新峰對(duì)記者介紹，一般車輛出險(xiǎn)之后，首先由保險(xiǎn)公司的定損員進(jìn)行現(xiàn)場定損，但有些是要通過拆檢才能定損的，就需要4S店進(jìn)行項(xiàng)目定損，再由保險(xiǎn)公司進(jìn)行核準(zhǔn)。
不過，對(duì)于那些有定損直賠權(quán)限的4S店，這時(shí)往往出現(xiàn)保險(xiǎn)公司和4S店對(duì)定損額度的不一致。5月14日，本報(bào)記者從保險(xiǎn)投訴網(wǎng)站世紀(jì)保網(wǎng)了解到這樣一宗案例：3月，昆山市葛先生的車與一輛奔馳S350發(fā)生碰擦，交警判葛先生負(fù)全責(zé)。對(duì)方車輛到4S店定損時(shí)被判定后保險(xiǎn)杠無法修理，需要更換，價(jià)格為16000多元，但是保險(xiǎn)公司的定損員則認(rèn)為保險(xiǎn)杠可以維修不需要更換。
“一般保險(xiǎn)公司和4S店的定損價(jià)差在30%左右。”李濤表示，每家保險(xiǎn)公司都有內(nèi)部的核價(jià)平臺(tái)，這種定價(jià)系統(tǒng)一般定期維護(hù)，更新很快，因此一般而言定價(jià)都還是很科學(xué)的，但4S店在把定損報(bào)給保險(xiǎn)公司的時(shí)候，通常都會(huì)提高一定的利潤比例。
對(duì)于定損價(jià)差，北京一家4S店店員對(duì)記者的解釋是他們報(bào)的都是原廠的配件價(jià)格，而按照保險(xiǎn)公司的定損價(jià)格維修，一般配件就只能配副廠的。不過，他還是承認(rèn)，現(xiàn)在4S店主要靠定損和維修賺錢。
去年以來的車險(xiǎn)價(jià)格戰(zhàn)確實(shí)讓4S店的日子不太好過了。記者走訪了北京亞運(yùn)村地區(qū)的幾家4S店發(fā)現(xiàn)，大部分都是和人保、平安、太保合作，價(jià)格上差別不太大，并且在返還現(xiàn)金、發(fā)代金券等各種優(yōu)惠活動(dòng)后，基本上車主都可享受到15%的折扣。
“沒辦法啊，現(xiàn)在電銷直接讓利15%，店里也只有按照這個(gè)力度來做促銷。”上述4S店店員無奈地表示，現(xiàn)在僅代銷車險(xiǎn)的話，所有4S店都賺不了多少手續(xù)費(fèi)。“就算保險(xiǎn)公司返點(diǎn)不止15%，店里也拿不了幾個(gè)點(diǎn)，還有代理人要分的，而且一份車險(xiǎn)最后能拿到的幾百塊有時(shí)還要用到維護(hù)客戶關(guān)系上，倒賠的情況也不少。”
李濤透露，實(shí)際上很多中小保險(xiǎn)公司為爭搶渠道，給4S店的提成已經(jīng)超過20%甚至到了30%，但去年行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)，這些公司也不敢將高返點(diǎn)直接體現(xiàn)在賬目上，因此只能在與4S店后端的理賠合作中尋求“暗度陳倉”的辦法。
而這種想法顯然與4S店重點(diǎn)培育維修利潤空間的意圖不謀而合，因此4S店定損額度的提高逐漸成為行業(yè)潛規(guī)則。“不排除定損員個(gè)人與4S店會(huì)有私下交易。”陸新峰認(rèn)為。據(jù)悉，在某些零配件損壞以后，一般可以維修好的，4S店通常會(huì)定損報(bào)為更換，但在實(shí)際維修的過程中，依然只是維修，并未更換新的零配件。
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