銀保自律公約幾成廢紙
由于銀保業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)激烈，部分保險(xiǎn)公司，尤其是中小保險(xiǎn)公司，迫于生存壓力，同類產(chǎn)品手續(xù)費(fèi)往往較同業(yè)多出幾個(gè)點(diǎn)，自律公約自然被破壞了
近日，某保監(jiān)局人士告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，此前部分地方保險(xiǎn)協(xié)會(huì)制定的銀保自律公約，已經(jīng)被各險(xiǎn)企和銀行拋諸腦后，自律公約形同虛設(shè)。此前牽頭制定廣東銀保自律公約的廣東保險(xiǎn)協(xié)會(huì)相關(guān)人士告訴本報(bào)記者，目前對(duì)于銀保自律公約的實(shí)施情況不清楚。
而多位險(xiǎn)企銀保人士表示，對(duì)于銀保自律公約“現(xiàn)在已經(jīng)不提了”、“好像前幾年有過”、“我們的銷售區(qū)域沒有自律公約”。某險(xiǎn)企北京分公司銀保部總經(jīng)理表示，由于銀保競(jìng)爭(zhēng)激烈，部分保險(xiǎn)公司，尤其是中小保險(xiǎn)公司，圖生存沖保費(fèi)，同類產(chǎn)品手續(xù)費(fèi)往往較同業(yè)多出幾個(gè)點(diǎn)，自律公約自然被破壞了，“現(xiàn)在不提自律公約了”。
險(xiǎn)企與銀行難達(dá)共識(shí)
隨著保險(xiǎn)公司銀保業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)加劇，以及銀行和保險(xiǎn)公司無法達(dá)成共識(shí)等原因，銀保自律公約逐漸淡出保險(xiǎn)業(yè)。
2006年，由中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭制定的《銀行、郵政代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)自律公約》出臺(tái)，中國(guó)人壽、中國(guó)人保、平安保險(xiǎn)等60家保險(xiǎn)公司簽署自律公約。
中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)當(dāng)時(shí)指出，制定銀保自律公約的目的是維護(hù)銀行、郵政代理保險(xiǎn)市場(chǎng)的正常秩序，制止保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)匯局、信用社合作過程中的不正當(dāng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)行為，防止商業(yè)賄賂，促進(jìn)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展，建立自我約束和相互監(jiān)督機(jī)制。
上述總經(jīng)理表示，自保險(xiǎn)協(xié)會(huì)出臺(tái)全國(guó)性的自律公約之后，由于競(jìng)爭(zhēng)的加劇，多數(shù)險(xiǎn)企和銀行并沒有將自律公約作為準(zhǔn)繩。2009年之后，部分地方保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)又重提銀保自律公約，但由于銀行與保險(xiǎn)公司之間的利益博弈以及保險(xiǎn)公司彼此之間意見的不統(tǒng)一，廣東地方銀保自律公約從動(dòng)議到出臺(tái)耗時(shí)兩年多，出臺(tái)后的公約也沒有很強(qiáng)的約束力，所以被保險(xiǎn)公司和銀行“遺忘”了。
據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，近年來北京、上海、廣東、深圳等地陸續(xù)出臺(tái)了銀保自律公約，但保險(xiǎn)公司和銀行的履約情況卻不盡人意。
前述總經(jīng)理稱，銀行與保險(xiǎn)公司在手續(xù)費(fèi)方面難以達(dá)成共識(shí)，保險(xiǎn)公司給出的手續(xù)費(fèi)低了，銀行則另找其他保險(xiǎn)公司；而保險(xiǎn)公司，尤其是部分中小保險(xiǎn)公司由于產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)不明顯，也愿意給出比同業(yè)更高的手續(xù)費(fèi)來擴(kuò)大銀保銷售渠道。
小賬與自律公約抵觸
另一家險(xiǎn)企銀保負(fù)責(zé)人郭先生表示，他們接到的今年監(jiān)管重點(diǎn)有三方面，一是落實(shí)3號(hào)文，二是查小賬，三是查客戶信息的真實(shí)性。而其中提到“小賬”則為多地銀保自律公約所禁止。
郭先生表示，小賬與大賬相對(duì)，保險(xiǎn)公司向銀行支付的手續(xù)費(fèi)就是面上的大賬，小賬則包括兩種情況：第一種為保險(xiǎn)公司給通過銀保渠道購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶贈(zèng)送的禮物，比如過節(jié)大禮包、食用油、小電器之類東西；第二種是保險(xiǎn)公司給銷售人員發(fā)的額外獎(jiǎng)金，這種情況分為保險(xiǎn)公司直接將錢打到銷售人員的賬戶，或者通過銀行再將錢打到銷售人員的賬戶。
郭先生表示，由于小賬的存在，表面上大家都遵守自律公約，實(shí)則保險(xiǎn)公司通過隱性支出來刺激保險(xiǎn)銷售人員的積極性，公約起不到實(shí)際的作用，已名存實(shí)亡。
此前監(jiān)管機(jī)構(gòu)明文規(guī)定嚴(yán)禁小賬情況，并在《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》第十條規(guī)定：保險(xiǎn)公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其工作人員委托合同約定以外的利益。若發(fā)現(xiàn)將處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)給予警告，并處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格，禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。
郭先生告訴記者，雖然有這一條規(guī)定，但查小賬得有人舉報(bào)，單從賬面很難發(fā)現(xiàn)，但保險(xiǎn)公司、銀行銷售人員、銀行三方一般都不會(huì)舉報(bào)，所以銀保銷售渠道存在小賬不足為奇。
郭先生認(rèn)為，小賬存在也是迫不得已，“現(xiàn)在銀行員工銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的一大問題就是對(duì)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品沒有興趣，部分銀行銷售人員甚至對(duì)保險(xiǎn)公司沒有小賬存有異議。此前我一直以為銀行人員銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的阻力是培訓(xùn)不夠、柜員年齡偏大等原因，但調(diào)查發(fā)現(xiàn)原來是保險(xiǎn)公司沒有小賬引起不滿。”
盡管目前多地銀保自律公約名存實(shí)亡，但是依然有部分地方保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)出臺(tái)銀保自律公約。如2013年年末，陜西省銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)就簽署了《銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)自律公約》，該省23家商業(yè)銀行、24家人身保險(xiǎn)公司、22家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司主管領(lǐng)導(dǎo)出席儀式并簽約。同時(shí)，陜西省銀行業(yè)協(xié)會(huì)與保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)共同簽署了貫徹《銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)自律公約》合作備忘錄。（見習(xí)記者 蘇向杲）
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