投連險(xiǎn)驚現(xiàn)迷你賬戶：中德安聯(lián)一賬戶僅剩200元
剛剛結(jié)束的6月,受銀行間資金面繃緊等多重因素影響,A股連續(xù)大跌并創(chuàng)近四年新低。與此同時(shí),一貫以“進(jìn)可攻、退可守”自居的投連險(xiǎn),也變得傷痕累累。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者統(tǒng)計(jì)了泰康人壽進(jìn)取型賬戶等多個(gè)投連險(xiǎn)賬戶,發(fā)現(xiàn)這些賬戶6月份盈利水平大約分布在-15%~1%區(qū)間。如泰康人壽進(jìn)取型投資賬戶6月單月收益為-5.57%、匯豐人壽匯鋒進(jìn)取賬戶6月單月收益為-6.2%、工銀安盛人壽卓越賬戶為-7.7%。
不過(guò),記者日前查詢多家公司的投連賬戶發(fā)現(xiàn),由于賬戶規(guī)模、投資標(biāo)的差異,以往單純以賬戶單位凈值的變化來(lái)衡量投連險(xiǎn)業(yè)績(jī)的思路,或已走入誤區(qū)。
驚現(xiàn)200元迷你賬戶
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者查詢了多家公司投連險(xiǎn)賬戶,發(fā)現(xiàn)目前最小規(guī)模的投連險(xiǎn)賬戶來(lái)自中德安聯(lián)人壽,規(guī)模僅200元。
中德安聯(lián)人壽目前公布了8個(gè)投連險(xiǎn)賬戶,其旗下不同投連險(xiǎn)賬戶之間,管理的資產(chǎn)數(shù)目差別巨大。如其成長(zhǎng)型賬戶目前資金規(guī)模為7.49億元、平衡型賬戶資金規(guī)模為0.61億元、安益型賬戶資金規(guī)模為0.26億元、財(cái)富成長(zhǎng)型賬戶資金規(guī)模為11.04億元、理財(cái)平衡型賬戶資產(chǎn)規(guī)模為2.77億元、省心安益型賬戶為2.66億元,此外,還包括兩個(gè)袖珍賬戶:指數(shù)優(yōu)勢(shì)型投資賬戶和債券穩(wěn)健型投資賬戶,其資產(chǎn)規(guī)模分別為200元和3.26萬(wàn)元。
資料還顯示,當(dāng)前只有200元規(guī)模的中德安聯(lián)指數(shù)優(yōu)勢(shì)型賬戶,2012年7月31日的規(guī)模還為34萬(wàn)元,不過(guò)到2012年8月31日時(shí),賬戶規(guī)模驟然降為零,短短一個(gè)月間,賬戶縮水了30多萬(wàn)元。截至2013年5月31日,賬戶規(guī)模僅為200元。
有意思的是,作為200元資產(chǎn)規(guī)模的投資賬戶,從年初至3月27日,其實(shí)現(xiàn)14.14%的投資收益,這個(gè)好成績(jī)一直保持到7月2日,絲毫未受A股大跌影響。不過(guò),該袖珍賬戶未被華寶證券納入統(tǒng)計(jì),如果納入統(tǒng)計(jì),其投資成績(jī)高于其他指數(shù)型投資賬戶,名列第一。
賬戶越小收益越高
雖然華寶證券未將中德安聯(lián)這款投連險(xiǎn)納入統(tǒng)計(jì),不過(guò),這也反映出一個(gè)事實(shí):有一些公司通過(guò)“策略性”調(diào)整,以形成幾個(gè)收益較高的小型賬戶來(lái)吸引客戶。
按照華寶證券發(fā)布的一份前5月投連險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),在納入統(tǒng)計(jì)的58個(gè)激進(jìn)型賬戶中,匯豐人壽匯鋒進(jìn)取型賬戶以20.76%的累計(jì)收益暫居第一。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者對(duì)比匯豐人壽同類賬戶發(fā)現(xiàn),匯豐人壽的另一個(gè)激進(jìn)型賬戶——積極進(jìn)取賬戶,其投資表現(xiàn)遠(yuǎn)不及匯鋒賬戶,事實(shí)上,其在58個(gè)激進(jìn)型賬戶中的排名暫居41。有意思的是,這兩個(gè)賬戶,其賬戶收益與管理資產(chǎn)規(guī)模成反比,即賬戶規(guī)模越小,收益越高。如2013年4月份,匯鋒賬戶資產(chǎn)規(guī)模為2024.72萬(wàn)元,比上月增長(zhǎng)33.46%;而積極賬戶資產(chǎn)規(guī)模為4612.56萬(wàn)元,比上月增長(zhǎng)-3.8%。賬戶收益方面,匯鋒賬戶當(dāng)月收益2.21%,積極賬戶當(dāng)月收益0.08%。
到2013年5月份,匯鋒賬戶資產(chǎn)規(guī)模為2614.82萬(wàn)元,比上月增長(zhǎng)29.14%;而積極賬戶資產(chǎn)規(guī)模5100萬(wàn)元,比上月增長(zhǎng)10.56%。賬戶收益方面,匯鋒賬戶當(dāng)月收益9.68%,而積極賬戶當(dāng)月收益為5.73%。
將上述比較用于中德安聯(lián)的投連賬戶上,我們發(fā)現(xiàn)中德安聯(lián)上述袖珍賬戶的投資業(yè)績(jī)遠(yuǎn)高于該公司其他管理資產(chǎn)較多的賬戶,如其財(cái)富成長(zhǎng)型賬戶至5月底實(shí)現(xiàn)收益為7.37%(資產(chǎn)規(guī)模11.04億元),在同類58個(gè)賬戶中排名第40;如其成長(zhǎng)型賬戶至5月底實(shí)現(xiàn)收益為5.32%(資產(chǎn)規(guī)模為7.49億元),在同類58個(gè)賬戶中排名第47。
投連險(xiǎn)賬戶非透明賬戶
其他保險(xiǎn)公司的賬戶上,也可以發(fā)現(xiàn)上述現(xiàn)象。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者發(fā)現(xiàn),不少保險(xiǎn)公司在公布投連險(xiǎn)的單位凈值時(shí),并未同時(shí)公布投連險(xiǎn)的賬戶規(guī)模。而為數(shù)眾多、參差不齊的投資業(yè)績(jī),讓業(yè)內(nèi)人士很難掌握保險(xiǎn)公司真正的投資實(shí)力,也使得投連險(xiǎn)收益排名的含金量大打折扣。
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