保險理賠開綠燈應(yīng)對蘆山地震
無單證可賠付 取消定點醫(yī)院 難定損先賠付
4月20日，四川雅安發(fā)生7.0級地震，截止到23日6時，遇難人數(shù)升至193人，12211人受傷，25人失蹤，199多萬人受災(zāi)，財產(chǎn)損失目前難以估計，災(zāi)后救援正在進行中。為各類風(fēng)險提供保障的保險業(yè)在第一時間啟動應(yīng)急預(yù)案，并為快速理賠開啟理賠綠燈：開通理賠綠色通道、簡化理賠程序，全行業(yè)采取無單證賠付、先行預(yù)估賠付、醫(yī)療險全額賠、取消定點醫(yī)療限制等多項新舉措。
無單證可賠付
此次地震導(dǎo)致當(dāng)?shù)厥転?zāi)嚴(yán)重，很多投保人因房屋受損等原因無法找到保單。對此，保監(jiān)會在地震發(fā)生當(dāng)日發(fā)布緊急通知，要求凡是因災(zāi)造成有效保單滅失或損毀的，只要申請人提供的基本信息與保險公司信息基本吻合，保險公司要及時受理并給予無保單賠付。
通常而言，保險公司都要求投保客戶在辦理理賠時，攜帶一系列理賠材料，如保險合同、理賠申請書、被保險人身份證明和出險人身份證明、醫(yī)療費用原始收據(jù)、住院費用明細(xì)清單等等，材料齊全情況下投保人才能獲得賠付。此次無單證可賠付措施的推出，無疑會讓災(zāi)區(qū)客戶辦理理賠更方便快捷。
各保險公司紛紛表示，只要客戶信息與公司承保信息一致，都可申請快速理賠，并放寬了身份證明限制，對于身份證明滅失或者損毀的，或者需要提供死亡證明或戶籍注銷證明的受災(zāi)群體，只要能夠提供居（村）民委員會以上機構(gòu)出具的身份證明，保險公司也將受理其理賠申請。新華保險（601336）表示，受災(zāi)客戶經(jīng)當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)或派出所確認(rèn)身份后就可辦理無保單理賠。
醫(yī)療費用全額賠付
對于地震帶來的損失，保監(jiān)會明確指出，被保險人因災(zāi)發(fā)生的醫(yī)療費用，只要確定是保險客戶，都要全額及時給予賠付，而且財產(chǎn)保險相關(guān)業(yè)務(wù)也要按照這一原則進行賠付。
據(jù)介紹，商業(yè)醫(yī)療保險通常依據(jù)保額進行賠付，有部分公司設(shè)有免賠天數(shù)限制和免賠額。目前市場上的住院醫(yī)療報銷的比例在70%-95%之間，通常各家公司還有幾百元的免賠額。此外，商業(yè)醫(yī)療險通常還會對報銷藥品的范圍進行限制。
保險公司人士指出，此次保監(jiān)會要求保險公司對醫(yī)療費用進行全額賠付，主要是為了體現(xiàn)保險的責(zé)任與價值，盡量減輕地震災(zāi)害給人們帶來的損失與壓力。中國人壽（601628）在對災(zāi)區(qū)推出的20項舉措中就指出，客戶申請醫(yī)療費保險金，可以不提供醫(yī)療費用憑證，公司在保險金額范圍內(nèi)，按照客戶的實際醫(yī)療支出給付保險金。
難定損先賠付
財產(chǎn)保險估損賠付相對復(fù)雜，一般按照損失的額度來賠付，而不是按照保險額度，舉例而言，一位投保人在此次地震中損失了10萬元的裝修和10萬元的財產(chǎn)，即使他購買了50萬元的家財險，也只能獲得20萬元的賠償。而目前由于雅安地震受災(zāi)面廣而且比較嚴(yán)重，這給理賠工作帶來諸多困難，保險公司很難在第一時間對受災(zāi)家庭、企業(yè)進行準(zhǔn)確估損。
對于暫時不能確定財產(chǎn)損失金額的情形，保監(jiān)會要求保險公司按照不低于預(yù)估賠款的80%先行賠付。另外對于客戶傷殘程度不能及時準(zhǔn)確確認(rèn)的，也要按照預(yù)估傷殘等級確認(rèn)并給付賠款。
據(jù)北京商報記者了解，中華聯(lián)合保險等公司在接到客戶報案后，查勘從簡、簡化流程，授予事發(fā)地分支機構(gòu)臨時理賠特別授權(quán)，可酌情預(yù)付賠款。
此外，中國人壽取消傷殘觀察期，根據(jù)客戶當(dāng)前傷殘情況進行評估，給付對應(yīng)傷殘保險金并提供預(yù)付賠款服務(wù)。因傷住院治療未結(jié)束將預(yù)付醫(yī)療或住院津貼保險金。
取消定點醫(yī)院限制
針對此次突發(fā)地震事故，保監(jiān)會要求保險公司取消定點醫(yī)院限制，保險消費者到臨時救治醫(yī)院（點）或鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院治療，按照定點醫(yī)院賠付標(biāo)準(zhǔn)處理，同時放寬客戶用藥項目限制。此外，對于機動車輛保險業(yè)務(wù)賠付還要取消定點修理廠的限制。
據(jù)介紹，以往保險公司對指定醫(yī)院住院治療才予以賠償，并對用藥也有較為嚴(yán)格的限制。此次受災(zāi)人數(shù)多且多地交通阻斷，搶救生命成為第一要務(wù)，保險業(yè)在這種情況下打破以往的常規(guī)限制，盡量做到通融賠付，降低災(zāi)區(qū)人民的損失。
目前多家保險公司明確表示，醫(yī)療險理賠不受定點醫(yī)院限制，中國人壽還取消了社保給付范圍限制，將承擔(dān)不屬于社保保障范圍的藥品或診療項目，此外平安還取消了對客戶自費用藥項目的限制和住院延期手續(xù)。
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