保險理賠開綠燈應對蘆山地震
無單證可賠付 取消定點醫院 難定損先賠付
4月20日，四川雅安發生7.0級地震，截止到23日6時，遇難人數升至193人，12211人受傷，25人失蹤，199多萬人受災，財產損失目前難以估計，災后救援正在進行中。為各類風險提供保障的保險業在第一時間啟動應急預案，并為快速理賠開啟理賠綠燈：開通理賠綠色通道、簡化理賠程序，全行業采取無單證賠付、先行預估賠付、醫療險全額賠、取消定點醫療限制等多項新舉措。
無單證可賠付
此次地震導致當地受災嚴重，很多投保人因房屋受損等原因無法找到保單。對此，保監會在地震發生當日發布緊急通知，要求凡是因災造成有效保單滅失或損毀的，只要申請人提供的基本信息與保險公司信息基本吻合，保險公司要及時受理并給予無保單賠付。
通常而言，保險公司都要求投保客戶在辦理理賠時，攜帶一系列理賠材料，如保險合同、理賠申請書、被保險人身份證明和出險人身份證明、醫療費用原始收據、住院費用明細清單等等，材料齊全情況下投保人才能獲得賠付。此次無單證可賠付措施的推出，無疑會讓災區客戶辦理理賠更方便快捷。
各保險公司紛紛表示，只要客戶信息與公司承保信息一致，都可申請快速理賠，并放寬了身份證明限制，對于身份證明滅失或者損毀的，或者需要提供死亡證明或戶籍注銷證明的受災群體，只要能夠提供居（村）民委員會以上機構出具的身份證明，保險公司也將受理其理賠申請。新華保險（601336）表示，受災客戶經當地公安機關或派出所確認身份后就可辦理無保單理賠。
醫療費用全額賠付
對于地震帶來的損失，保監會明確指出，被保險人因災發生的醫療費用，只要確定是保險客戶，都要全額及時給予賠付，而且財產保險相關業務也要按照這一原則進行賠付。
據介紹，商業醫療保險通常依據保額進行賠付，有部分公司設有免賠天數限制和免賠額。目前市場上的住院醫療報銷的比例在70%-95%之間，通常各家公司還有幾百元的免賠額。此外，商業醫療險通常還會對報銷藥品的范圍進行限制。
保險公司人士指出，此次保監會要求保險公司對醫療費用進行全額賠付，主要是為了體現保險的責任與價值，盡量減輕地震災害給人們帶來的損失與壓力。中國人壽（601628）在對災區推出的20項舉措中就指出，客戶申請醫療費保險金，可以不提供醫療費用憑證，公司在保險金額范圍內，按照客戶的實際醫療支出給付保險金。
難定損先賠付
財產保險估損賠付相對復雜，一般按照損失的額度來賠付，而不是按照保險額度，舉例而言，一位投保人在此次地震中損失了10萬元的裝修和10萬元的財產，即使他購買了50萬元的家財險，也只能獲得20萬元的賠償。而目前由于雅安地震受災面廣而且比較嚴重，這給理賠工作帶來諸多困難，保險公司很難在第一時間對受災家庭、企業進行準確估損。
對于暫時不能確定財產損失金額的情形，保監會要求保險公司按照不低于預估賠款的80%先行賠付。另外對于客戶傷殘程度不能及時準確確認的，也要按照預估傷殘等級確認并給付賠款。
據北京商報記者了解，中華聯合保險等公司在接到客戶報案后，查勘從簡、簡化流程，授予事發地分支機構臨時理賠特別授權，可酌情預付賠款。
此外，中國人壽取消傷殘觀察期，根據客戶當前傷殘情況進行評估，給付對應傷殘保險金并提供預付賠款服務。因傷住院治療未結束將預付醫療或住院津貼保險金。
取消定點醫院限制
針對此次突發地震事故，保監會要求保險公司取消定點醫院限制，保險消費者到臨時救治醫院（點）或鄉鎮衛生院治療，按照定點醫院賠付標準處理，同時放寬客戶用藥項目限制。此外，對于機動車輛保險業務賠付還要取消定點修理廠的限制。
據介紹，以往保險公司對指定醫院住院治療才予以賠償，并對用藥也有較為嚴格的限制。此次受災人數多且多地交通阻斷，搶救生命成為第一要務，保險業在這種情況下打破以往的常規限制，盡量做到通融賠付，降低災區人民的損失。
目前多家保險公司明確表示，醫療險理賠不受定點醫院限制，中國人壽還取消了社保給付范圍限制，將承擔不屬于社保保障范圍的藥品或診療項目，此外平安還取消了對客戶自費用藥項目的限制和住院延期手續。
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