網購保險異軍突起 暗藏隱患待監管
隨著保險投資新政的不斷完善，保險資金將通過更多的形式參與市場競爭。網上銷售保險逐漸成為保險公司開拓市場的一種途徑。不過，網購保險真的讓人放心嗎？互聯網保險會不會也存在銷售誤導、理賠難等保險業的頑疾呢？
險企紛紛上網當“掌柜”
馬云、馬明哲、馬化騰，來自阿里巴巴、中國平安（601318）、騰訊的三位商界風云人物跨界合作，聯手打造國內首家互聯網保險公司——“三馬同槽”，最近傳出的這一熱點事件，為正在進軍電子商務的保險業再添一把猛火。隨著電商用戶和成交量在最近兩年不斷放大，國內多家保險企業紛紛上網賣保險，或自建交易網站，或進駐淘寶網等電商平臺，網銷保險一時走熱。
去年12月初，國華人壽在淘寶聚劃算銷售平臺推出3款產品，短短3天內銷售額就突破了1億元，火爆程度令業界愕然和艷羨。幾乎同時，合眾人壽與弘康人壽也在淘寶上叫賣萬能險理財產品。
雖然收益比較優勢不明顯，但網銷保險的便捷和低門檻還是得到了投資者的熱捧。據不完全統計，2012年全年保險行業包括網銷、電銷在內的新渠道保費收入已超700億元，僅淘寶保險就實現銷售額9億元，網絡正成為保險銷售渠道的后起之秀。
在一家廣告公司上班的劉女士，經常在網上購物消費，她最近發現購物網站上的保險產品銷售越來越活躍，不少保險公司打著理財的口號，銷售期限短、資金門檻較低的保險團購產品。雖然未參與這些團購活動，但對劉來說，她之前已數次在網上與保險“握手”，在網購時購買了華泰財險的退運費保險。
據了解，2012年“雙十一”，191億元的單日網購紀錄為退運費保險帶來了機遇，據統計，該險種“雙十一”當天熱銷5000萬份，華泰財險憑此將1000萬元保費收入囊中。退運費保險也成為當年走紅的保險產品。
2012年以來，保險與電子商務的對接如火如荼，網銷業務超過電話營銷成為成長最快的渠道。這一變化的背景是，截至去年底，全國網民規模已達5.64億，手機網民數量已達4.2億，龐大的上網人群讓保險公司無法忽視，紛紛擺開上網陣勢。
手續簡單門檻低受歡迎
“我在網上買了一份7天的航空意外保險，才七塊八，還很方便，我昨天看好之后就付了錢，今天就生效了。”李女士覺得網上買保險有很多優勢。與她有同樣想法的市民不少，他們覺得，在網上買保險選擇的余地比較多，投保的程序簡單，相對可以挑選一些更適合自己的保險產品。“買車險是最麻煩的，要拿著一大堆復印件、原件，還要去好幾趟，還得排隊，別提多煩人了，所以還是網購保險好啊!”張先生說。
記者在淘寶網上了解到，平安的一款國內旅游意外險產品累計銷量已超過5萬份。曾購買這一產品的周先生說：“網上買保險特別方便，尤其是這種小額保費的產品，點點鼠標就辦了，很省心。”
“5000元起買，穩定收益4.5%，買就返利不封頂，用錢隨時可取。”日前，網易保險頻道推出光大永明人壽“增利寶”萬能險，并宣稱，“3月25日至3月30日活動期間，每滿1萬送60元紅包，上不封頂，還有iPad mini等蘋果大禮每日瘋狂送。”
光大永明人壽有關人士告訴記者，增利寶自開售以來取得了比較理想的業績，購買人群主要集中在日常有網購習慣的70、80、90后。從成交保單來看，既有每日限額封頂的每張20萬的保單，也有一兩萬元的單子。
此前，合眾人壽、弘康人壽在天貓上熱賣保險理財產品，噱頭也是“門檻低，收益高，還有淘寶集分寶送……”
業內人士告訴記者，手續簡單，是網銷保險的一大優勢。投保人只要在網上填好電子保單，之后的付款方式就與其他購物程序相同。一般情況下，一份家庭財產保險的投保全流程僅需3分鐘，保險責任次日就能生效。網銷保險的另一優勢是信息全面，可輕而易舉地貨比三家。保險責任、除外責任、客戶權益、保費水平在網上都有全面展示，消費者可以就不同公司的同一類產品進行比較選擇。如果是買車險，無論何種品牌、型號的車，都可通過網上系統快速計算出不同檔次的保費，孰優孰劣一目了然。此外，由于較傳統渠道省去了中間環節，網上保險還會提供價格優惠，最高可優惠15%。
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