保監(jiān)會查處中介業(yè)務(wù) 十險企被點名
保監(jiān)中介〔2012〕1435號
各保險公司、各保監(jiān)局：
為貫徹2012年全國保險監(jiān)管工作會議精神，持續(xù)規(guī)范保險中介市場秩序，進(jìn)一步督促保險公司與保險中介之間建立真實、合法、透明的合作關(guān)系，2012年，中國保監(jiān)會進(jìn)一步加大力度，深入開展保險公司中介業(yè)務(wù)檢查，36個保監(jiān)局共派出42個檢查組，嚴(yán)肅查處了22家保險公司104個省級及以下基層機(jī)構(gòu)利用中介渠道和中介業(yè)務(wù)弄虛作假、虛增成本、非法套取資金等突出違法違規(guī)問題。現(xiàn)將有關(guān)情況通報如下：
一、主要問題
經(jīng)過監(jiān)管系統(tǒng)連續(xù)幾年依法嚴(yán)查重處保險公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為，保險公司利用中介業(yè)務(wù)和中介渠道普遍違法違規(guī)的態(tài)勢有所遏制，保險中介市場秩序進(jìn)一步規(guī)范。大多數(shù)保險公司在中介業(yè)務(wù)經(jīng)營管理中普遍增強(qiáng)了依法合規(guī)意識，逐步建立完善管控制度機(jī)制。但是，檢查表明，一些保險公司依法合規(guī)經(jīng)營意識依然淡薄，在中介業(yè)務(wù)經(jīng)營管理中違反國家法律法規(guī)、侵害保險消費者利益的違法違規(guī)行為仍然存在。在2012年檢查中，共查出104個保險機(jī)構(gòu)非法套取資金5553.59萬元，涉及保費2.68億元，保險公司與保險中介機(jī)構(gòu)之間關(guān)系不真實、不合法、不透明的問題依然突出，保險公司通過虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、虛假列支中介費用等方式非法套取資金的做法仍較為普遍。
（一）虛掛保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)
虛掛保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，非法套取資金1852.50萬元，占全部非法套取資金的33.35%。其中3個基層機(jī)構(gòu)通過該違法方式非法套取的資金，在其同期傭金支出中的占比超過25%，中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司西安碑林支公司藍(lán)田營銷服務(wù)部高達(dá)94%。
（二）虛掛保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)
虛掛汽修、汽貿(mào)等保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，非法套取資金410.85萬元，占全部非法套取資金的7.39%。其中2個基層機(jī)構(gòu)以該違法手段套取的資金，在其同期傭金支出中的占比超過25%，陽光財產(chǎn)保險股份有限公司濮陽中心支公司達(dá)34%。
（三）虛增營銷員數(shù)量或虛掛營銷員業(yè)務(wù)
一些保險機(jī)構(gòu)大量虛增營銷員數(shù)量或者虛掛營銷員業(yè)務(wù)，少數(shù)保險公司營銷業(yè)務(wù)變相成為非法套取資金的主要手段。虛增營銷員數(shù)量或?qū)⒅苯訕I(yè)務(wù)虛掛保險營銷員，非法套取資金1163.67萬元，占全部非法套取資金的20.95%。其中4個基層機(jī)構(gòu)以該違法手段套取的資金，在其同期傭金支出中的占比超過15%，陽光財產(chǎn)保險股份有限公司青島分公司達(dá)44%。
（四）虛列中介業(yè)務(wù)費用
虛列營業(yè)管理費非法套取資金1612.36萬元（其中8個由此非法套取資金數(shù)額超過50萬元，共計844.85萬元），占全部非法套取資金的29.03%。
二、典型案例
中國保監(jiān)會和保監(jiān)局依據(jù)《保險法》、《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》等法律法規(guī)，本著從嚴(yán)處理原則，共計處理保險公司各級各類管理人員90人次。其中，處罰省公司高管人員11人，罰款11人次計26萬元；處理保險機(jī)構(gòu)56個，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)5家，涉及業(yè)務(wù)4項、銷售渠道1個，最長期限達(dá)1年，罰款保險機(jī)構(gòu)53家次計676萬元，單家機(jī)構(gòu)最高罰款50萬元；處罰保險中介機(jī)構(gòu)29家，吊銷經(jīng)營許可證12家。
（一）陽光財產(chǎn)保險股份有限公司青島分公司。2011年，該公司將直銷業(yè)務(wù)虛掛保險代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)套取資金63.05萬元，將直銷業(yè)務(wù)虛掛營銷員業(yè)務(wù)套取資金563.06萬元。
青島保監(jiān)局依法對陽光財產(chǎn)保險股份有限公司青島分公司罰款20萬元，責(zé)令停止接受個人代理人渠道新業(yè)務(wù)3個月；對該分公司副總經(jīng)理宋繼興警告、罰款2萬元，對該分公司銷售管理部負(fù)責(zé)人邱忠茂警告、罰款3萬元。
（二）中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司遼寧分公司及所屬相關(guān)機(jī)構(gòu)。2011年，遼寧分公司、營口中心支公司、丹東中心支公司分別通過虛掛保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)套取資金73.34萬元、279萬元、225.81萬元。
遼寧保監(jiān)局依法對該分公司及所屬相關(guān)機(jī)構(gòu)合計罰款30萬元，其中，對該分公司罰款10萬元，對其營口中心支公司罰款10萬元，對其丹東中心支公司罰款10萬元；對該分公司團(tuán)體渠道管理部經(jīng)理李少峰警告、罰款2萬元，對該分公司個人渠道管理部經(jīng)理劉春雙警告、罰款2萬元，對其營口中心支公司總經(jīng)理王維克警告、罰款2萬元，對其丹東中心支公司總經(jīng)理楊國煒警告、罰款2萬元。
（三）生命人壽保險股份有限公司四川分公司及所屬相關(guān)機(jī)構(gòu)。2011年，該分公司成都銀保本部虛列會議費353.57萬元；其遂寧中心支公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)記載的部分業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與實際不符。
四川保監(jiān)局依法對該分公司及其所屬相關(guān)機(jī)構(gòu)合計罰款50萬元，其中，對該分公司罰款40萬元，對其遂寧中心支公司罰款10萬元；對該分公司總經(jīng)理劉雪松警告、罰款9萬元，對該分公司銀保業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人趙波警告、罰款1萬元，對其成都銀保本部原負(fù)責(zé)人付昌杰警告、罰款5萬元，對其成都銀保本部原負(fù)責(zé)人曾武江警告、罰款7.5萬元，對其成都銀保本部負(fù)責(zé)人鄧娟警告、罰款7.5萬元；對其遂寧中心支公司前員工羅航宇警告、罰款1萬元。
（四）中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司廣東分公司及所屬相關(guān)機(jī)構(gòu)。2011年，該分公司營業(yè)部將直接業(yè)務(wù)虛掛保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)套取資金62萬元，虛列業(yè)務(wù)管理費18.23萬元；該分公司佛山中心支公司將直接業(yè)務(wù)虛掛保險營銷員名下套取資金103萬元，直接業(yè)務(wù)虛掛保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)套取資金近101萬元，直接業(yè)務(wù)虛掛保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)套取資金88萬元，虛列業(yè)務(wù)管理費10萬元。
廣東保監(jiān)局依法對該分公司所屬相關(guān)機(jī)構(gòu)合計罰款45萬元，其中，對該分公司營業(yè)部警告、罰款15萬元，對其佛山中心支公司警告、罰款30萬元；對該分公司營業(yè)部總經(jīng)理劉楚權(quán)警告、罰款1萬元，對其佛山中心支公司總經(jīng)理高笑鵬警告、罰款2萬元。
（五）國華人壽保險股份有限公司河南分公司及所屬相關(guān)機(jī)構(gòu)。2010年，該分公司焦作中心支公司將直接業(yè)務(wù)虛掛保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)套取資金81.52萬元；2011年，該分公司平頂山中心支公司將直接業(yè)務(wù)虛掛保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)套取資金44.17萬元；該分公司及所屬周口等中心支公司共虛列業(yè)務(wù)管理費64.43萬元，提交虛假調(diào)查材料。
河南保監(jiān)局依法對該分公司罰款20萬元，分別停止其焦作、平頂山中心支公司團(tuán)體意外傷害保險新業(yè)務(wù)1年；對該分公司團(tuán)險業(yè)務(wù)總監(jiān)兼團(tuán)險部經(jīng)理解敬波警告、罰款3萬元，對該分公司銀保部經(jīng)理（焦作中心支公司原副總經(jīng)理）徐洪超警告、罰款4萬元，對該分公司銀保部副經(jīng)理任麗紅警告、罰款1萬元；對其焦作中心支公司原總經(jīng)理王宏斌警告、罰款1萬元，對其焦作中心支公司銀保部經(jīng)理閆小冰警告、罰款1萬元；對其周口中心支公司銀保部經(jīng)理謝亞麗警告、罰款2萬元；對其平頂山中心支公司銀保部經(jīng)理栗彩曄警告、罰款1萬元；對其平頂山中心支公司團(tuán)險部經(jīng)理王慧卿警告、罰款2萬元。
（六）太平財產(chǎn)保險股份有限公司福建分公司及所屬相關(guān)機(jī)構(gòu)。2011年，該分公司以租賃費名義向兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)變相支付手續(xù)費102.87萬元，在8名未真實開展業(yè)務(wù)的虛掛人員名下虛列支出32.14萬元，虛列會議費6.92萬元；該分公司福州營銷服務(wù)部給予代理機(jī)構(gòu)代理合同約定以外利益28.25萬元。
福建保監(jiān)局依法對該分公司及所屬相關(guān)機(jī)構(gòu)合計罰款20萬元，其中，對該分公司罰款15萬元，對其福州營銷服務(wù)部罰款5萬元；對該分公司總經(jīng)理林長昌警告、罰款1.5萬元，對該分公司副總經(jīng)理傅麗華警告、罰款2.5萬元，對該分公司原經(jīng)代銀保部負(fù)責(zé)人林栽耀警告、罰款1萬元，對該分公司經(jīng)代銀保部負(fù)責(zé)人陳曦警告、罰款1萬元；對其福州營銷服務(wù)部負(fù)責(zé)人陳紹真及經(jīng)代渠道客戶經(jīng)理宋麗英分別警告、罰款1萬元。
（七）太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司浙江分公司及所屬相關(guān)機(jī)構(gòu)。2011年，該分公司桐鄉(xiāng)支公司委托未取得兼業(yè)代理資格的機(jī)構(gòu)開展保險代理業(yè)務(wù)，虛列業(yè)務(wù)管理費78.6萬元；該分公司平湖支公司委托未取得兼業(yè)代理資格的機(jī)構(gòu)開展保險代理業(yè)務(wù)，虛列業(yè)務(wù)管理費54.9萬元。
浙江保監(jiān)局依法對該分公司及其所屬相關(guān)機(jī)構(gòu)合計罰款36萬元，其中，對其桐鄉(xiāng)支公司罰款18萬元，對其平湖支公司罰款18萬元；對其桐鄉(xiāng)支公司經(jīng)理崔文波警告、罰款2萬元，對其平湖支公司經(jīng)理蔣仲虎警告、罰款2萬元。
（八）中國人壽保險股份有限公司吉林省分公司及所屬相關(guān)機(jī)構(gòu)。2011年，該分公司四平市鐵西支公司委托未取得合法資格的個人從事保險銷售活動，支付傭金69.99萬元。該分公司四平市鐵東支公司委托未取得合法資格的個人從事保險銷售活動，支付傭金75.3萬元；虛增銷售人員套取資金61.05萬元；虛列業(yè)務(wù)管理費83.35萬元等。
吉林保監(jiān)局依法對該分公司及其所屬相關(guān)機(jī)構(gòu)合計罰款31萬元，其中，對其四平市鐵西支公司、鐵東支公司分別罰款11萬元、20萬元；對其四平市鐵西支公司經(jīng)理劉長春處以警告、罰款2萬元，對其四平市鐵東支公司經(jīng)理宋淑芳警告、罰款2萬元。
（九）合眾人壽保險股份有限公司江蘇分公司及所屬相關(guān)機(jī)構(gòu)。2011年，該分公司南京銀保本部虛列會議費、勞務(wù)費共141.06萬元。
江蘇保監(jiān)局依法對該分公司罰款20萬元；對該分公司銀保部經(jīng)理張強(qiáng)警告、罰款2萬元。
（十）都邦財產(chǎn)保險股份有限公司重慶分公司及所屬相關(guān)機(jī)構(gòu)。2011年，該分公司虛列會議費、電子設(shè)備運轉(zhuǎn)費共4.98萬元；將直銷業(yè)務(wù)虛掛個人代理業(yè)務(wù)套取資金12.20萬元；2011年，其涪陵支公司虛列會議費和公雜費共4.73萬元，將直銷業(yè)務(wù)虛掛個人代理業(yè)務(wù)套取資金12.21萬元；其江津支公司虛列會議費3.13萬元，將直銷業(yè)務(wù)虛掛個人代理業(yè)務(wù)套取資金18萬元。
重慶保監(jiān)局依法對該分公司及其所屬相關(guān)機(jī)構(gòu)合計罰款50萬元，其中，對該分公司罰款25萬元，對其涪陵支公司罰款20萬元，對其江津支公司罰款5萬元；對其涪陵支公司經(jīng)理彭建警告、罰款6萬元，對其江津支公司經(jīng)理陳其警告、罰款1萬元。
三、整改要求
一些保險公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)屢查屢犯、屢禁不止，主要在于經(jīng)營理念錯誤、合規(guī)意識淡薄、管控制度機(jī)制缺失，對此全行業(yè)務(wù)必高度重視。要對照監(jiān)管檢查所查處問題，按照監(jiān)管導(dǎo)向和要求舉一反三，采取切實措施進(jìn)行整改，不斷強(qiáng)化中介業(yè)務(wù)管理，確保與保險中介機(jī)構(gòu)之間建立真實、合法、透明的合作關(guān)系，確保中介業(yè)務(wù)沿著規(guī)范健康的軌道發(fā)展。
（一）切實加強(qiáng)責(zé)任追究。基層機(jī)構(gòu)和相關(guān)人員受到監(jiān)管部門處罰的，相關(guān)保險公司要進(jìn)一步嚴(yán)格進(jìn)行責(zé)任追究，尤其是要根據(jù)管理責(zé)任，嚴(yán)格落實對高層級管理人員和上級機(jī)構(gòu)管理人員的問責(zé)和內(nèi)部處理。對被處罰和問責(zé)的機(jī)構(gòu)和人員要向全公司通報。
（二）切實開展自查整改工作。各保險公司要對照本通報，舉一反三，以省級公司為單位，部署基層機(jī)構(gòu)進(jìn)一步開展中介業(yè)務(wù)合規(guī)情況自查和整改。全面清理無資質(zhì)的、不規(guī)范的中介業(yè)務(wù)渠道和機(jī)構(gòu)，全力整改中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為。
（三）切實加強(qiáng)中介業(yè)務(wù)管理制度機(jī)制建設(shè)。各保險公司要適應(yīng)中介業(yè)務(wù)發(fā)展需要，健全管理組織架構(gòu)，完善管理部門職能，明確管理任務(wù)和責(zé)任；完善績效考核機(jī)制，充分體現(xiàn)中介業(yè)務(wù)合規(guī)要求；全面加強(qiáng)對中介渠道、銷售人員、代理關(guān)系等方面的管控；加強(qiáng)手續(xù)費支付對象合法性、計提、支付方式的管理；建立健全內(nèi)部監(jiān)督管控機(jī)制，定期開展中介業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)問題，嚴(yán)肅處理，盡早糾正；嚴(yán)密優(yōu)化計算機(jī)業(yè)務(wù)財務(wù)管理流程，確保完整真實反映實際業(yè)務(wù)操作過程和信息。
（四）切實加強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營教育。各保險公司要切實樹立依法合規(guī)意識，全面通報監(jiān)管部門查處本公司基層機(jī)構(gòu)中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)情況，多方式、多層次地加強(qiáng)對中介業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的依法合規(guī)教育，把依法經(jīng)營、合規(guī)發(fā)展要求傳達(dá)貫徹到全部基層機(jī)構(gòu)和所有工作人員。
各保險公司務(wù)必按照上述要求,切實做好整改工作。被通報的保險公司應(yīng)在省級公司自查整改基礎(chǔ)上，進(jìn)一步組織抽查，并于2013年3月15日前將整改情況報告中國保監(jiān)會。對不如期整改或者整改走過場的，保監(jiān)會將視具體情況，進(jìn)一步采取嚴(yán)厲的后續(xù)監(jiān)管措施。
中國保監(jiān)會
2012年12月12日
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