車險退保手續(xù)繁瑣 投保要慎重退保多權衡
當前，在保險市場競爭日趨激烈的形勢下，很多人購買保險不是因為自身需要，而是礙于保險代理人的情面或是跟風購買，買完后才發(fā)現(xiàn)該保險根本不適合自己，只好選擇退保。然而，退保并非像在商場買東西一樣，不滿意就可以輕易退掉，而是有一套相當復雜的程序和手續(xù)。究竟如何才能順利退保并讓自己最大限度地減少損失？成為很多投保人頗為關心的問題。
前3年退保損失大
據(jù)了解，個人長期壽險的保費分為純保費和附加保費兩部分。純保費用于承擔合同中約定死亡、傷殘、滿期生存、年金等的給付，在投保人要求退保時，需要按年度扣除相應保費。附加費分為管理和傭金兩部分，用于保險公司的各項費用開支。不同的險種，附加保費占總保費的比例不同；同一險種也會因交費年期不同等有所差別。一般來說，大多數(shù)險種的管理費占總保費的比例不超過10%，傭金不超過總保費的5%。涵蓋了這些項目的開支，某些保險公司的一些長期性壽險險種，第一年度的保單現(xiàn)金價值極少甚至為零，如果保戶退保的話，有可能一分錢也拿不到，這時，退保手續(xù)費等于保戶所交的保費；第二年度的保單現(xiàn)金價值為所交保險費20%左右，如果保戶退保，保險公司將扣除保戶所交保險費的80%作為退保手續(xù)費。
如果投保人退保是因為出現(xiàn)暫時經(jīng)濟困難，專家建議可將保單暫時失效或者與保險公司協(xié)商采取降低保險金額、減少保險費交付的方式變更保險合同。這樣，雖然保險金額減少了，但是對被保險人還可起到一定的保障作用。
另外，在購買保險時一定要仔細考慮自己有沒有投保的需要，不能盲目聽信推薦購買。簽訂保單時也要仔細查看保單的條款，看清楚是否有對自己不利的方面，如發(fā)現(xiàn)不合理的條款要咨詢專業(yè)人士或到工商機關辦理鑒定。
車險退保手續(xù)繁瑣
一般來說，保險公司計算車險應退保費是用投保時實繳的保險費金額減去保險已生效的時間內(nèi)保險公司應收取的保費，剩下的余額就是應退的保費。一般按月計算，保險每生效一個月，收10%的保險費，不足一個月按一個月計算。
通常，車險退保的辦理手續(xù)相當繁瑣。據(jù)一位理賠負責人介紹，想要申請退保，投保人不僅需要備好相關文件，還需要提供證明退保原因的相關材料。包括一份退保申請書，上面寫明退保原因和時間，被保險人是單位的需蓋章，是個人的需簽字，然后攜帶保險單原件以及被保險人的身份證明等證件。此外，投保人還必須要提供證明退保原因的以下文件：因車輛報廢而退保，需提供報廢證明；因車輛轉(zhuǎn)賣他人而退保，需提供過戶證明；因重復保險而退保，需提供互相重復的兩份保單方可順利退保。
一般情況下，退保的車輛必須符合下述條件。首先，車輛的保險單必須在有效期內(nèi)。其次，在保險單有效期內(nèi)，該車輛沒有向保險公司報案或索賠可退保。從保險公司得到過賠償?shù)能囕v不能退保；僅向保險公司報案而未得到賠償?shù)能囕v也不能退保。再次，退保時要向保險公司遞交退保申請書，說明退保的原因和從什么時間開始退保，簽上字或蓋上公章，交給保險公司的業(yè)務管理部門。保險公司業(yè)務部門對退保申請進行審核后，出具退保批單，批單上注明退保時間及應退保費金額，同時，收回汽車保險單。退保人持退保批單和身份證，到保險公司的財務部門領取應退還的保險費。
投保要慎重退保多權衡
專家提醒投保人，保險公司會提供壽險投保人10天的猶豫期；如果在此期間對保單的現(xiàn)金價值產(chǎn)生疑問，應盡快跟保險公司聯(lián)絡尋求解釋，在這10天內(nèi)退保是不會收取任何費用的。如果決定退保，一定要及時辦理退保手續(xù)，避免造成系統(tǒng)自動劃賬帶來不必要的經(jīng)濟損失。
業(yè)內(nèi)人士建議兩年內(nèi)盡量不退保。在每個保單年度，附加保險費占當年保費的比例是不同的，其變化規(guī)律一般是，在第1個保單年度附加保費占當年保費的比例最大，在第2至第5個保單年度逐漸遞減，在第5個保單年度之后，則維持在一個較低的固定水平。假設某險種交費期為20年，每年交納保費100元，附加保費占12%，很可能是：在第1個保單年度附加保費占年保費60%，在第2、3、4、5個保單年度分別占30%、25%、15%、10%，以后各保單年度占8%。因此，只要堅持交到3年以后，退保的損失將會大大減少。
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