“先賠付后修車”理賠模式現(xiàn)身
從萬元以下三天理賠，到萬元以下1天理賠、1小時通知賠付，理賠速度成為了眾多財險公司比拼的關(guān)鍵詞，也是繼投保價格之后，最影響車主選擇投保公司的關(guān)鍵指標(biāo)。近期，平安財險又率先打出了“先賠付，后修車”的服務(wù)條款，直接叫板業(yè)內(nèi)通行的“定損、修車、賠付”流程，引發(fā)業(yè)內(nèi)關(guān)注。而記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，新賠付方式雖然有利于車主事故處理進(jìn)程，但目前大面積推廣仍受到諸多限制，而車主也需要根據(jù)具體的事故情況來選擇理賠方式，不可一味求快。
業(yè)內(nèi)觀望，暫無跟進(jìn)
在佛山的楊先生，今年6月下旬駕車在高速路上翻車，車損嚴(yán)重，經(jīng)過修理廠的拆檢完畢、定損，維修費用要達(dá)到11萬元。按照目前財險公司的通行理賠模式，楊先生需墊付修車費用給修理廠，然后再拿資料去保險公司理賠。11萬元的修理款，對于普通車主來說并不是一筆小數(shù)目，因此平安財險與修理廠協(xié)商，采取 “先賠付，再修車”的快賠方式處理，在修理前就支付了賠款。
快賠方式推出后，引發(fā)了業(yè)內(nèi)的連鎖反應(yīng)。對于車主來說，一般發(fā)生事故后，需要保險公司查勘，入修理廠定損，達(dá)成統(tǒng)一的維修金額后開始修理。車主要先向修理廠支付保險費，等修好車，拿到修車費發(fā)票后再一并提供給保險公司，保險公司根據(jù)流程賠款。“先修車，再賠付，是行業(yè)內(nèi)的慣例，作為業(yè)內(nèi)巨頭的平安來推‘先賠付，再修車’的模式，對行業(yè)的影響不言而喻。”在車險業(yè)內(nèi)工作的王先生告訴記者，目前除平安、人保、太保等比較大的幾家財險公司可以兌現(xiàn)萬元以下的理賠時限外，大部分中小公司還沒有明確這種時限，而現(xiàn)在又要將理賠提到修車之前，對公司的系統(tǒng)流程是一個很大的挑戰(zhàn)。“首先要求各個系統(tǒng)要為此進(jìn)行修改，改變原有的后臺處理流程。另外一方面，這對于財險公司來說，還要更改財務(wù)的流程，也改變了賠款的賬期。”上述人士表示。正因為如此，在平安推出了“先賠付，后修車”的快賠方式之后，各家保險公司卻鮮有跟進(jìn)，目前仍處于觀望狀態(tài)。
先賠付需要滿足多種條件
“我自己處理過最快的一次賠付，給客戶查勘、定損之后，客戶的車輛還沒有開到修理廠，賠款就已經(jīng)打到客戶的賬上了。客戶當(dāng)時還給我打了電話，問是怎么回事。”平安財險廣州的車險查勘員黃先生告訴記者。
雖然現(xiàn)在各家公司都在強調(diào)理賠速度，如“萬元以內(nèi)1天賠付”、“萬元以內(nèi)1小時通知賠款”等，但按照“先修車，后賠付”的流程，車主并不可能在發(fā)生事故的當(dāng)天拿到賠款。“因為要先去修車，修車之后憑發(fā)票和各種資料向保險公司索賠，所謂的‘1天賠付’、‘1小時通知’什么的，都是從資料齊全地遞交給保險公司之時開始算起的。所以整個理賠流程算下來，從發(fā)生事故到最終車主拿到賠款結(jié)案，比較快的公司平均時間也在20天－30天，有些公司會更高。”業(yè)內(nèi)人士對記者介紹稱。
而即便是平安新推出的“先賠付，后修車”快賠方式，也設(shè)定了不少的門檻，只有滿足條件的車主才能享受。例如，發(fā)生事故車必須是私家車，而且事故是純車險，不涉及人傷的單方事故，賠償金額在萬元以下，車主對定損維修方案無異議，才可以享受“先賠付，再修車”。
“關(guān)鍵是車主對定損維修方案沒有異議，一般這種小事故查勘員會在現(xiàn)場定損，計算維修費用，車主要簽字確認(rèn)，如果在修車時發(fā)生的費用多于定損的價格，保險公司也不再負(fù)擔(dān)賠付了。如果單純是幾百元的修理費，車主自己掏錢補貼也影響不大，但如果是涉及一些隱損，實際維修費用可能會很高，那么車主就得不償失了。”專家提醒，車主發(fā)生事故后，要及時觀察車輛是否有其他的異常，不要因為求快求省事就簽字確認(rèn)，以免遭遇維修理賠糾紛。
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