險(xiǎn)企聯(lián)合銀行誤導(dǎo)儲(chǔ)戶(hù) 存單變保單凸顯利益糾葛
據(jù)中國(guó)之聲《新聞縱橫》報(bào)道，股市有這樣一句黑色幽默：“寶馬進(jìn)去，自行車(chē)出來(lái)；西服進(jìn)去，三點(diǎn)式出來(lái)。”有人則套用這樣的句式，調(diào)侃一些不良銀行網(wǎng)點(diǎn)：一萬(wàn)進(jìn)去，七千出來(lái)；笑臉進(jìn)去，落淚出來(lái)。
這個(gè)調(diào)侃也許有些夸張，但并非聳人聽(tīng)聞——近年來(lái)，存單變保單、遭忽悠誤買(mǎi)保險(xiǎn)的投訴可以說(shuō)接而連三。尤其是不少老年人到銀行辦理業(yè)務(wù)，都遇到過(guò)被誤導(dǎo)將存款購(gòu)買(mǎi)成保險(xiǎn)的情況。
為此，中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)曾于2011年聯(lián)合發(fā)布《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》，明確規(guī)定保險(xiǎn)公司人員不得派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)，銷(xiāo)售人員不得誤導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品。
如今，規(guī)定出臺(tái)已經(jīng)超過(guò)一年，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，被誤導(dǎo)而投訴無(wú)門(mén)的老人仍是屢見(jiàn)不鮮，為何銀行保險(xiǎn)銷(xiāo)售“存單變保單”亂象屢禁不止？銀行和保險(xiǎn)公司之間又有什么利益關(guān)系呢？
銀行工作人員忽悠客戶(hù)將活期儲(chǔ)蓄變成保險(xiǎn)
家住山東淄博市張店區(qū)70多歲的李大爺給中國(guó)之聲打來(lái)熱線(xiàn)電話(huà)，反映自己在建行網(wǎng)點(diǎn)存的活期儲(chǔ)蓄成了保險(xiǎn)。
李大爺：我姑娘在建設(shè)銀行存款，她把我存款的一萬(wàn)六弄成保險(xiǎn)了。今天我想把那個(gè)錢(qián)提出來(lái)，她說(shuō)不行，說(shuō)給存成保險(xiǎn)了。
李大爺非常疑惑，自己的活期存款怎么就會(huì)變成了保險(xiǎn)？而他的女兒也表示，當(dāng)時(shí)是在銀行工作人員的指導(dǎo)下存的款。
李大爺：我姑娘她說(shuō)，錢(qián)存保險(xiǎn)能返還，她就是被誤導(dǎo)了。咱也不知道存里面拿不出來(lái)，說(shuō)是必須五年以后。
老人拿著存折到銀行理論，卻被銀行一句話(huà)堵了出來(lái)。
李大爺：業(yè)務(wù)員說(shuō)是本人同意的，簽的字，說(shuō)存上了還給你利息啥的。銀行不是存錢(qián)，成了弄保險(xiǎn)的了。
保險(xiǎn)公司聯(lián)合銀行隱瞞合同條款誤導(dǎo)老年儲(chǔ)戶(hù)
其實(shí)像這種現(xiàn)象并非個(gè)例，保險(xiǎn)公司聯(lián)合銀行，對(duì)老年儲(chǔ)戶(hù)進(jìn)行誤導(dǎo)銷(xiāo)售的情況屢見(jiàn)不鮮，以至于出現(xiàn)很多家庭不放心老人獨(dú)自去銀行存款，怕的就是被忽悠。為何出現(xiàn)這種現(xiàn)象？說(shuō)白了，利益使然。記者聯(lián)系某國(guó)有大型保險(xiǎn)公司的工作人員，他向記者透露了存款變保險(xiǎn)幕后的內(nèi)情。
保險(xiǎn)公司工作人員：柜員可能會(huì)考慮到消費(fèi)者的心理，可能對(duì)保險(xiǎn)比較排斥，他就會(huì)故意隱瞞銷(xiāo)售產(chǎn)品是保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品；還有他會(huì)夸大分紅的收益性；還有一種情況，比如說(shuō)保險(xiǎn)是有五年期或者三年期的，有些業(yè)務(wù)員就說(shuō)，你存上一年之后就可以取出來(lái)，同時(shí)他沒(méi)有告訴客戶(hù)退保的時(shí)候可能會(huì)有一部分的損失。這些情況客戶(hù)都是不知道的。
隱瞞合同條款，夸大分后收益，這已經(jīng)嚴(yán)重違反了合同法中的誠(chéng)實(shí)信用原則，但存款變保險(xiǎn)的黑幕還遠(yuǎn)不止于此，一直把別人的信用當(dāng)做衡量一個(gè)人是否誠(chéng)信的銀行卻沒(méi)能守住信用這個(gè)原則。
保險(xiǎn)公司工作人員：銀行或者郵政它會(huì)代理一些保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，它有時(shí)候就直接刻意隱瞞保險(xiǎn)公司的名稱(chēng)，說(shuō)這是他們局里面推出來(lái)的理財(cái)產(chǎn)品。有很多相關(guān)情況他都透露的并不完整，甚至是完全隱瞞，客戶(hù)只有在接到保險(xiǎn)公司的一些回訪(fǎng)電話(huà)否認(rèn)時(shí)候，才會(huì)知道自己購(gòu)買(mǎi)的是保險(xiǎn)產(chǎn)品。
這位知情人士透露，銀行之所以推銷(xiāo)代辦保險(xiǎn)，主要原因是銀行客戶(hù)中有相當(dāng)多的保險(xiǎn)潛在客戶(hù)，保險(xiǎn)公司會(huì)給銷(xiāo)售保險(xiǎn)的銀行一定的提點(diǎn)。
保險(xiǎn)公司工作人員：現(xiàn)在保險(xiǎn)公司和銀行有這種合作的關(guān)系，由保險(xiǎn)公司講師或者是培訓(xùn)人員對(duì)銀行柜員或者大堂經(jīng)理進(jìn)行一個(gè)銷(xiāo)售上的培訓(xùn)，由于這個(gè)和他們的個(gè)人業(yè)績(jī)是掛鉤的，在銷(xiāo)售的時(shí)候，會(huì)將保險(xiǎn)公司的情況說(shuō)明做一個(gè)誤導(dǎo)的介紹。
銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷(xiāo)售商業(yè)保險(xiǎn)屢禁不改因利益所致
其實(shí)，早在2009年，保監(jiān)會(huì)等部門(mén)就嚴(yán)令禁止銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷(xiāo)售商業(yè)保險(xiǎn)，然而在禁令面前，不少銀行卻抵擋不住利益的誘惑，屢屢違規(guī)。不久前，山東保監(jiān)局與轄區(qū)內(nèi)42家省級(jí)壽險(xiǎn)公司一把手簽訂“承諾書(shū)”，要求其擔(dān)當(dāng)治理“銷(xiāo)售誤導(dǎo)”第一責(zé)任人；同時(shí)有針對(duì)性地提出銷(xiāo)售環(huán)節(jié)“七項(xiàng)禁令”，著力糾正銀郵代理等渠道故意混淆保險(xiǎn)與存款的概念、夸大合同收益等問(wèn)題，對(duì)查實(shí)的銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為，將嚴(yán)肅追究有關(guān)管理人員的責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的，還要嚴(yán)肅追究上級(jí)機(jī)構(gòu)相關(guān)高管人員的責(zé)任。山東淄博市銀監(jiān)局表示，將根據(jù)上級(jí)部署，對(duì)違規(guī)銷(xiāo)售保險(xiǎn)的銀行進(jìn)行嚴(yán)肅處理。
淄博銀監(jiān)局：淄博轄內(nèi)都是歸淄博銀監(jiān)分局管轄的，我們接到舉報(bào)的話(huà)會(huì)進(jìn)行依法合規(guī)處理。
對(duì)目前各地仍存在的混淆存款和保險(xiǎn)概念的情況，山東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)有關(guān)人士介紹說(shuō)，銀行并非不能銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，關(guān)鍵是不應(yīng)該在儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，而應(yīng)該在專(zhuān)門(mén)的理財(cái)柜臺(tái)或其他柜臺(tái)銷(xiāo)售。在向市民推銷(xiāo)時(shí)，說(shuō)清楚其中的利害關(guān)系，不能辜負(fù)了市民對(duì)銀行的信任。他同時(shí)表示，目前山東省也正在制定完善相關(guān)規(guī)章，對(duì)違規(guī)行為嚴(yán)格監(jiān)督，嚴(yán)令禁止，嚴(yán)肅懲罰，嚴(yán)打保險(xiǎn)誤導(dǎo)銷(xiāo)售，杜絕欺騙消費(fèi)者的騙保行為。
有關(guān)人士：如果是有這種問(wèn)題，你可以及時(shí)的把它轉(zhuǎn)接到保險(xiǎn)協(xié)會(huì)來(lái)，這樣我們會(huì)及時(shí)的跟去保險(xiǎn)公司協(xié)調(diào)。
不可否認(rèn)，林林總總的保險(xiǎn)對(duì)需要它的百姓來(lái)說(shuō)，有其好處，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全面開(kāi)展無(wú)可厚非，但顧客是否需要購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)純屬自愿。保險(xiǎn)公司和銀行，為了自己的利益，利用顧客的信任來(lái)發(fā)展業(yè)務(wù)，用模糊的概念和不透明的障眼法引人上當(dāng)，這樣的一錘子買(mǎi)賣(mài)，最后只能是贏得一時(shí)的利益，傷了整個(gè)行業(yè)的口碑。
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