導讀

　　21世紀經濟報道記者獲悉，所有樂視員工建行信用卡額度被清零，主要是因為該行新上線了“新一代”核心系統。在風險防控系統智能化轉型后，因為識別到樂視公司的風險可能會影響員工收入，進而影響信用卡還款能力后，系統便作出了此調整。

　　近日，因樂視遭遇資金鏈危機，甚至出現了停發工資和斷繳社保現象，最終導致了不少樂視的員工信用卡額度被建行調降為1元。消息一出，便引起了社會各方熱議，批評同情者皆有之，但在喧囂背后，其究竟原因為何？

　　21世紀經濟報道記者獲悉，所有樂視員工建行信用卡額度被清零，主要是因為該行新上線了“新一代”核心系統。在風險防控系統智能化轉型后，因為識別到樂視公司的風險可能會影響員工收入，進而影響信用卡還款能力后，系統便作出了此調整。

　　接近建行的人士也證實了這一說法，并表示，“建行能精準識別客戶，然后為客戶提供更好的服務，也能及時掌握客戶的風險狀況。如果一家公司出現資金問題，甚至都影響到了員工工資發放，社保都沒有交，建行覺得這樣的風險還是很大的，所以就把額度給調了，調完以后有些可能是‘誤傷’的，那建行也能很快地恢復。”

　　建行官方對媒體的回應也表示，對于經核實資信良好的客戶，信用卡中心已恢復了授信額度，占此次臨時調控客戶的95%，另尚有5%的客戶還在進一步甄別之中。

　　智能風控帶來的“煩惱”

　　今年6月24日，建行正式對外宣布，該行歷時六年打造的“新一代”核心系統建設全面竣工并成功上線。“新一代”核心系統其中一項功能就是能讓風險管理更全面。

　　在6月23日建行召開的媒體座談會上，該行風險管理部有關負責人就介紹，在風險防控方面建行是向智能風控發展，“新一代”建立了集團統一的風險全景視圖。并且60%的客戶都是可以用模型去覆蓋的，需要人工審批的量就會大大減少。以信用卡為例，之前調整額度申請需要1天到2天時間才能完成審批，現在分分鐘便可實現。

　　至于樂視員工無差別地“一刀切”，信用卡額度全部被降為1元，該人士也坦言：“這樣的做法確實存在瑕疵，不過識別了風險后要恢復也非常快。不排除未來會對模型中的一些參數進行修改和完善的可能。”

　　那么建行是否有權調整客戶信用卡額度呢？一家股份制銀行信用卡中心的人士向21世紀經濟報道記者表示，建行這樣做也屬合法合規，但是樂視處于輿論漩渦中，容易引爆公眾敏感的神經，甚至輿情風波。

　　因為根據銀監會2011年實施的《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》明確要求：“發卡銀行應當建立信用卡授信管理制度，根據持卡人資信狀況、用卡情況和風險信息對信用卡授信額度進行動態管理，并及時按照約定方式通知持卡人，必要時可以要求持卡人落實第二還款來源或要求其提供擔保”。

　　接近建行的人士也向21世紀經濟報道記者表示，在該行的風控模型中，每個客戶都有100多項屬性，其中一個因素就是工作單位，未來這樣的風控方式可能會成為常態。不過，在這個系統上線之前，因為沒有打通對公和對私業務的，即使想做，也無法做到根據工作企業的風險來判斷個人的信用狀況。

　　他表示，“原來整個客戶信息量是分散的，是按介質分的，比如一個客戶在我們行有信用卡、借記卡、房貸、理財產品等不同的產品。拿著存折來，我們就只能識別存折上的信息，其他的信息都不知道。現在通過一個身份識別后，就看到這個客戶的全貌，了解他的客戶評級狀況。如果因為風險因素，評級被下調了，不僅是信用卡， 所有的業務都會受到影響。