導(dǎo)讀

　　21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者獲悉，所有樂視員工建行信用卡額度被清零，主要是因為該行新上線了“新一代”核心系統(tǒng)。在風(fēng)險防控系統(tǒng)智能化轉(zhuǎn)型后，因為識別到樂視公司的風(fēng)險可能會影響員工收入，進而影響信用卡還款能力后，系統(tǒng)便作出了此調(diào)整。

　　近日，因樂視遭遇資金鏈危機，甚至出現(xiàn)了停發(fā)工資和斷繳社保現(xiàn)象，最終導(dǎo)致了不少樂視的員工信用卡額度被建行調(diào)降為1元。消息一出，便引起了社會各方熱議，批評同情者皆有之，但在喧囂背后，其究竟原因為何？

　　21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者獲悉，所有樂視員工建行信用卡額度被清零，主要是因為該行新上線了“新一代”核心系統(tǒng)。在風(fēng)險防控系統(tǒng)智能化轉(zhuǎn)型后，因為識別到樂視公司的風(fēng)險可能會影響員工收入，進而影響信用卡還款能力后，系統(tǒng)便作出了此調(diào)整。

　　接近建行的人士也證實了這一說法，并表示，“建行能精準(zhǔn)識別客戶，然后為客戶提供更好的服務(wù)，也能及時掌握客戶的風(fēng)險狀況。如果一家公司出現(xiàn)資金問題，甚至都影響到了員工工資發(fā)放，社保都沒有交，建行覺得這樣的風(fēng)險還是很大的，所以就把額度給調(diào)了，調(diào)完以后有些可能是‘誤傷’的，那建行也能很快地恢復(fù)。”

　　建行官方對媒體的回應(yīng)也表示，對于經(jīng)核實資信良好的客戶，信用卡中心已恢復(fù)了授信額度，占此次臨時調(diào)控客戶的95%，另尚有5%的客戶還在進一步甄別之中。

　　智能風(fēng)控帶來的“煩惱”

　　今年6月24日，建行正式對外宣布，該行歷時六年打造的“新一代”核心系統(tǒng)建設(shè)全面竣工并成功上線。“新一代”核心系統(tǒng)其中一項功能就是能讓風(fēng)險管理更全面。

　　在6月23日建行召開的媒體座談會上，該行風(fēng)險管理部有關(guān)負責(zé)人就介紹，在風(fēng)險防控方面建行是向智能風(fēng)控發(fā)展，“新一代”建立了集團統(tǒng)一的風(fēng)險全景視圖。并且60%的客戶都是可以用模型去覆蓋的，需要人工審批的量就會大大減少。以信用卡為例，之前調(diào)整額度申請需要1天到2天時間才能完成審批，現(xiàn)在分分鐘便可實現(xiàn)。

　　至于樂視員工無差別地“一刀切”，信用卡額度全部被降為1元，該人士也坦言：“這樣的做法確實存在瑕疵，不過識別了風(fēng)險后要恢復(fù)也非常快。不排除未來會對模型中的一些參數(shù)進行修改和完善的可能。”

　　那么建行是否有權(quán)調(diào)整客戶信用卡額度呢？一家股份制銀行信用卡中心的人士向21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者表示，建行這樣做也屬合法合規(guī)，但是樂視處于輿論漩渦中，容易引爆公眾敏感的神經(jīng)，甚至輿情風(fēng)波。

　　因為根據(jù)銀監(jiān)會2011年實施的《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》明確要求：“發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)建立信用卡授信管理制度，根據(jù)持卡人資信狀況、用卡情況和風(fēng)險信息對信用卡授信額度進行動態(tài)管理，并及時按照約定方式通知持卡人，必要時可以要求持卡人落實第二還款來源或要求其提供擔(dān)保”。

　　接近建行的人士也向21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者表示，在該行的風(fēng)控模型中，每個客戶都有100多項屬性，其中一個因素就是工作單位，未來這樣的風(fēng)控方式可能會成為常態(tài)。不過，在這個系統(tǒng)上線之前，因為沒有打通對公和對私業(yè)務(wù)的，即使想做，也無法做到根據(jù)工作企業(yè)的風(fēng)險來判斷個人的信用狀況。

　　他表示，“原來整個客戶信息量是分散的，是按介質(zhì)分的，比如一個客戶在我們行有信用卡、借記卡、房貸、理財產(chǎn)品等不同的產(chǎn)品。拿著存折來，我們就只能識別存折上的信息，其他的信息都不知道。現(xiàn)在通過一個身份識別后，就看到這個客戶的全貌，了解他的客戶評級狀況。如果因為風(fēng)險因素，評級被下調(diào)了，不僅是信用卡， 所有的業(yè)務(wù)都會受到影響。