別人一推銷就辦信用卡，稀里糊涂辦了十多張。近日，鄭州的賈凱不停地收到各銀行的信用卡催款通知。原來，他和愛人在3年內(nèi)辦了15張信用卡，隨后注銷了4張，目前還剩下11張，已經(jīng)透支了40多萬元。為了還款，賈凱白天和晚上各打了一份工，但每月的收入連利息都不夠。

　　持卡人說：透支時(shí)“吃得好穿得好”，還款時(shí)“連破衣服都穿不起”

　　“這個(gè)欠2萬、這個(gè)欠3萬、這個(gè)嚇?biāo)廊耍妨?0萬……”31歲的賈凱從口袋里掏出11張五顏六色的信用卡，一一擺在桌子上。

　　他說這11張信用卡，目前已經(jīng)欠款40多萬元。“別人上門推銷，我覺得無所謂，沒啥壞處，辦就辦吧。”賈凱說，他和妻子在三年內(nèi)連續(xù)辦了15張信用卡，透支額度至少1萬元。

　　其中，信用額度最大的是10萬元，是農(nóng)業(yè)銀行信用卡。賈凱說，除了這張卡是他自己到銀行辦理的外，其他的卡都是銷售員上門推銷的，基本沒審核，只要提交一個(gè)工作證明和身份證就行了。對于這些信用卡，賈凱夫婦倆開始并未重視，后來發(fā)現(xiàn)用信用卡能立即刷到現(xiàn)金，非常方便，就經(jīng)常使用。

　　3年前，賈凱還在做生意，每月能掙1萬元以上，所有的信用卡都能及時(shí)還款，并未發(fā)生拖欠的現(xiàn)象。

　　后來，因連續(xù)遭遇生意賠本、電信詐騙等意外，賈凱沒了資金來源，致使已經(jīng)透支的信用卡無力償還。

　　現(xiàn)在，為了償還40多萬元的欠款，賈凱白天在電器城做空調(diào)銷售，晚上在酒吧做服務(wù)員，每天休息時(shí)間不到6個(gè)小時(shí)，每月能掙5000多元，但40多萬元欠款的利息每月就有6000多元，即便不吃不喝也不夠償還利息。

　　“以前覺得刷卡風(fēng)光，現(xiàn)在成‘卡奴’，我腸子都悔青了。”賈凱扯著袖子上的破窟窿說：“以前吃得好、穿得好，現(xiàn)在連件破衣服都穿不起了。”

　　面對這些欠款，他一籌莫展。

　　記者調(diào)查：信用卡“惡意透支”不是鬧著玩的

　　昨日，大河報(bào)記者從中國銀聯(lián)河南分公司獲悉，目前我省信用卡數(shù)量達(dá)到1754萬張，而且開卡數(shù)量還在大幅攀升。信用卡的普及，制造了大量的“卡奴”，“拆東墻補(bǔ)西墻”、惡意透支等現(xiàn)象層出不窮。

　　根據(jù)《2014中國信用卡行業(yè)發(fā)展趨勢報(bào)告》，2014年第一季度，全國信用卡逾期半年未償還信貸總額達(dá)到281.95億元，比2008年同期增長12倍。也就是說，像賈凱這樣的“卡奴”正在逐步增多。

　　近日，賈凱又收到了一家銀行的短信通知，該銀行法務(wù)部門已以其涉嫌信用卡詐騙的名義到公安機(jī)關(guān)報(bào)案。這讓他嚇了一跳，他擔(dān)心自己可能會因此“坐牢”。

　　據(jù)了解，銀行發(fā)來的這條短信并非是嚇唬人。早在2009年，最高人民法院、最高人民檢察院就聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》。解釋稱，持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“惡意透支”。

　　再依照《中華人民共和國刑法》第196條規(guī)定，“惡意透支”屬于信用卡詐騙的犯罪行為。對于“惡意透支”的量刑，數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的，處5年以下有期徒刑或拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金；數(shù)額在10萬元以上不滿100萬元的，處5年以下有期徒刑或拘役，并處5萬元以上50萬元以下罰金；數(shù)額在100萬元以上的，處10年以上有期徒刑或無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

　　所以，“欠錢不還”不是鬧著玩的。

　　辦卡疑問：個(gè)人辦理信用卡有沒有數(shù)量或額度限制?

　　那么，每個(gè)人辦理信用卡的數(shù)量或者授信額度有沒有上限？像賈凱這樣辦理十幾張信用卡的情況正常嗎？

　　按照相關(guān)規(guī)定，個(gè)人辦理信用卡的額度不得超過其償還能力，即所謂剛性扣減原則，就是說銀行在給持卡人授信額度時(shí)，必須扣除他在其他銀行已經(jīng)獲得的額度。例如，一個(gè)客戶如果可以獲得5萬元信用額度，而他已經(jīng)在其他銀行獲得了3萬元信用額度，那他在該銀行最多只能獲得2萬元信用額度。

　　某商業(yè)銀行的袁女士表示，發(fā)卡銀行要對信用卡申請人開展資信調(diào)查，要求申請人必須擁有固定工作、穩(wěn)定的收入來源或可靠的還款保障，各家銀行針對信用卡申請人已持有信用卡張數(shù)或授信額度均有不同的規(guī)定，對同時(shí)擁有多家銀行信用卡且授信額度使用率較高的客戶，發(fā)卡行可以不予授信。

　　既然如此，為何還會出現(xiàn)“卡奴”一族？袁女士認(rèn)為，一些銀行確實(shí)存在把關(guān)不嚴(yán)，對申請人償還能力審核不到位的情況，致使出現(xiàn)“卡奴”。

　　她同時(shí)建議，信用卡持有者不要追求信用卡的授信額度，應(yīng)當(dāng)根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)條件把控風(fēng)險(xiǎn)；在刷卡消費(fèi)時(shí)，不要追求高檔奢侈品，不要因?yàn)槌跋M(fèi)而引起個(gè)人負(fù)債，這樣不僅影響生活品質(zhì)，而且?guī)砭裆系膲毫Α?/p>

　　銀監(jiān)局回應(yīng)：如果審核把關(guān)不嚴(yán)，將對銀行進(jìn)行處罰

　　去年，上海一家人因透支50多萬元炒期貨虧損，無力償還而自殺。據(jù)查，這家人手上共有十余張信用卡，上海市銀監(jiān)局對未依法審查申請人資料真實(shí)性、過度授信、異常交易管控不力的7家商業(yè)銀行進(jìn)行處罰，共罰款240萬元。

　　對于類似的情況，記者還采訪了河南省銀監(jiān)局，其工作人員表示，銀行是審核申請人償還能力的責(zé)任主體，在授信前應(yīng)當(dāng)審核申請人的償還能力和在其他銀行的信用額度，賈凱可到銀監(jiān)局進(jìn)行投訴，銀監(jiān)局將進(jìn)行調(diào)查，如果確實(shí)有銀行存在把關(guān)不嚴(yán)的情況，銀監(jiān)局將根據(jù)情節(jié)對銀行采取約談或行政處罰等。（記者 朱建豪）