據《第一財經日報》3月27日報道，一份來自溫州銀監局的“銀行貸款質量五級分類月報表”顯示，今年2月末溫州銀行業不良貸款率為1.74%，已經8個月呈現上升態勢，去年6月末最低時只有0.37%。
雖然說1.74%的不良貸款率仍屬較低水平，但筆者以為有幾點必須引起警覺：
其一，溫州作為中國經濟特別是民營經濟最為發達地區，其銀行業不良貸款竟然高于幾大行的全國平均水平。年報顯示，2011年農業銀行不良貸款率為1.55%，建設銀行不良貸款率為1.09%。
其二，溫州不良貸款率升勢迅猛，如果得不到有效控制，恐有惡化趨勢。從去年6月底開始，短短幾個月時間就從0.37%升到了1.74%，升勢凌厲。
其三，溫州不良貸款數額增長大。2月末，溫州銀行業金融機構不良貸款高達112.41億元，比今年初增加25.46億元，比上月末增加17.85億元。月增速高達11.3%。最可怕的是，溫州銀行業不良貸款呈現逐月增大的跡象。
就此，一位業內人士說，在民間金融信用體系幾近崩潰、銀行貸款風險意識明顯加強后，不少溫州企業及個人流動資金已非常緊張。
溫州經濟有其特殊性，但依然折射出全國的景象。溫州不良貸款大幅飆升有可能“傳染”到各地銀行業。對此，絕不能掉以輕心。主要因素在于：
一是全國融資性擔保公司大批量資金鏈條斷裂將導致銀行不良貸款增加。截至2010年底,全國融資性擔保法人機構共計6030家,加上其他形式的擔保公司達到9000多家。這些擔保公司給金融機構貸款提供擔保業務，而擔保公司出現問題后，銀行貸款“打水漂”的幾率增大。溫州銀行業不良貸款飆升與擔保公司資金鏈斷裂不無關系，正在危機之中的中擔擔保公司涉及問題擔保資金達30余億元，牽扯銀行22家。
二是大量中小企業資金鏈斷裂甚至瀕臨倒閉，對銀行業貸款將會帶來沖擊。
三是房地產調控力度不減，房價如繼續走低甚至出現暴跌，將給銀行不良貸款攀升埋下大隱患。
四是2008年金融危機時期的4萬億元投資，銀行業配套了大量貸款，包括高鐵在內，其自身營運虧損將導致銀行貸款不能還本付息，最終也將進入不良貸款。
我們知道，經濟快速增長期往往能延緩銀行不良貸款的暴露時間，但一旦經濟進入下行區間，許多實體企業包括國企在內都將發生經營困難，這時銀行業貸款質量將受到嚴峻考驗。目前，我國經濟已經持續四個季度增速減緩，隨著經濟增速持續走低，不排除銀行業不良貸款發生大爆發。
對此，銀監部門和商業銀行都應保持清醒頭腦，不能被表面的高利潤沖昏頭腦，一定要對融資類擔保公司擔保的貸款進行全方位排查、摸底，查找風險隱患，迅速采取對策。對中小企業貸款要采取疏導救助辦法，通過貸款注入幫助其擺脫困境。對房地產貸款則絕不能貿然增加，而要督促其盡快歸還貸款。
總之，要高度警惕中國經濟下行階段、轉型階段的金融風險。
（余豐慧，河南鄭州）
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