2013-07-15 08:57:00 來源:華夏時報
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“每天就是立案、開庭，各轄行上報的不良貸款案件太多，僅靠風(fēng)險資產(chǎn)管理部門訴訟清收，真的有點堅持不住了。”某國有大行省級分行風(fēng)控部門的負(fù)責(zé)人王建(化名)7月11日對記者表示，目前在法院積壓的多個案子尚未審結(jié)，又有一大批新的貸款類案件將批量訴訟。
而未來王建會更忙。“金十條”中擴大了商業(yè)銀行不良貸款自主處置權(quán)力，即支持銀行開展不良貸款打包轉(zhuǎn)讓，擴大銀行不良貸款自主核銷權(quán)。
“目前我們對正在處置的銀行不良資產(chǎn)分門別類逐一上報，根據(jù)可疑類、損失類貸款形成時的行業(yè)、地域、企業(yè)的特點，有針對性地找出它的癥結(jié)，找出恰當(dāng)?shù)奶幹梅绞健；臼蔷C合運用各種手法，除了個案訴訟清收，比如轉(zhuǎn)貸、核銷、打包出售、競價拍賣等措施。”一位股份制銀行分行行長告訴記者。
記者了解到，隨著不良貸款率逐步攀升，銀行業(yè)正在加快處理損失類不良資產(chǎn)，以集中加大現(xiàn)有貸款質(zhì)量的風(fēng)險控制力度。相比耗費時日的訴訟清收，近期多家銀行轉(zhuǎn)而在產(chǎn)權(quán)交易所和資產(chǎn)管理公司低價打折出售不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓債權(quán)。
AMC又一不良貸款盛宴
王建對記者表示，除了訴訟外本來日常還要根據(jù)總行的指示抓風(fēng)險建設(shè)，普及風(fēng)險知識以及行內(nèi)制度建設(shè)，6月以來，每天工作14個小時都不夠，白天不是在法院，就是在去法院的路上，晚上回辦公室整理總行每天的風(fēng)險提示和其他文件，即使如此，時間總是不夠，一個個程序走下來，即使是審結(jié)的案件申請執(zhí)行也遙遙無期，距總行要求的貸款回收期限相距甚遠(yuǎn)。”
《華夏時報》記者從一家資產(chǎn)管理公司了解到，2013年上半年，市場上不良資產(chǎn)交易機會較上年有所增加，但總體上沒有出現(xiàn)大批量轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)包的情形。從不良資產(chǎn)推出的情況看，資產(chǎn)包往往是分支行自行組織和推出，且大多屬于形成時間較早、質(zhì)量較差的資產(chǎn)，或是近期發(fā)生的中小企業(yè)不良貸款，如鋼貿(mào)業(yè)的不良資產(chǎn)。該公司認(rèn)為，不良資產(chǎn)市場將會比上半年更加活躍，下半年將繼續(xù)積極尋求開展符合公司業(yè)務(wù)要求的不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)。
此前，中國東方資產(chǎn)管理公司對外發(fā)布的調(diào)研報告中也顯示，隨著不良貸款處置的緊迫性增強，近半數(shù)商業(yè)銀行會向市場推出資產(chǎn)包，向市場推出資產(chǎn)包的本金規(guī)模多數(shù)在10億元以下和10億~50億元之間，資產(chǎn)類別以損失類、可疑類為主。
一位資產(chǎn)管理公司內(nèi)部人士則對記者表示，1.4萬億的歷史沉淀不良資產(chǎn)在銀行甩掉包袱上市后的多年處置中基本已經(jīng)剝離殆盡，目前辦事處新收購的不良資產(chǎn)多為2009年信貸爆發(fā)后積累的不良資產(chǎn)的緩慢釋放，且多數(shù)為損失類。
“6月的‘錢荒’是一次偶發(fā)性的事件，與近期不良資產(chǎn)的增多沒有因果聯(lián)系，但它透露出金融管理部門對銀行業(yè)經(jīng)營模式的管理意圖，值得我們重視。隨著一些大行表態(tài)盤活存量資產(chǎn)、提高資金利用效率，會為不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)帶來周期性的機遇。”某資產(chǎn)管理公司的一位人士稱。
2009年以來的信貸爆發(fā)后遺癥正逐漸顯現(xiàn)，不良貸款已成為阻礙商業(yè)銀行發(fā)展的絆腳石。如果說銀行和AMC的第一次合作是在政策的推動下被動完成的，那么這次它們的再度“牽手”則更多是市場化的選擇。
而記者從其他資產(chǎn)管理公司也了解到，由于不良貸款的大幅反彈，銀行處置“不良”的壓力也日漸增大，未來與AMC的合作必然會越來越緊密。
“目前AMC辦事處收購的不良資產(chǎn)主要來自于城市信用社、農(nóng)村信用社和城商行。由于大行不良率較低，撥備多能夠自己消化，大行的批量打包不良資產(chǎn)給AMC基本很難，但是目前不少大行的省級銀行則較為積極，有些正向我們釋放出組包批量出售不良資產(chǎn)的打算，除此之外，隨著AMC平臺業(yè)務(wù)的成熟，不良資產(chǎn)不再是一賣了之，銀行還正在與我們積極建立不良資產(chǎn)處置轉(zhuǎn)讓的新模式，以期最大限度地盤活不良資產(chǎn)。”一位資產(chǎn)管理公司內(nèi)部人士對記者表示。
中信銀行與信達資產(chǎn)管理公司也正全面合作。相關(guān)人士透露，此次雙方簽署的首筆資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)協(xié)議主要針對中信銀行溫州分行4億多元的不良資產(chǎn)處置。
聯(lián)姻產(chǎn)權(quán)交易所
通過產(chǎn)權(quán)交易所公開拍賣債權(quán)，在國內(nèi)并不算多見。但記者從多位產(chǎn)權(quán)交易所人士了解到，隨著不良資產(chǎn)越滾越大，除了與AMC“聯(lián)姻”尋求戰(zhàn)略合作，銀行的不良債權(quán)資產(chǎn)包亦尋求產(chǎn)權(quán)市場作為其快速交易的通道，甚至不惜折價甩賣，以期快速甩掉“燙手山芋”。
“選擇掛牌、競標(biāo)、拍賣等出售方式，能夠較快地實現(xiàn)不良資產(chǎn)的剝離，并通過市場機制實現(xiàn)回收最大化從而回籠資金，提高信貸資金的周轉(zhuǎn)效率。”一位產(chǎn)權(quán)交易所人士告訴記者。
僅5、6月間，就有中信銀行、河北銀行、農(nóng)業(yè)銀行都曾掛牌出售不良債權(quán)。6月28日，“浙江民泰商業(yè)銀行188筆不良貸款資產(chǎn)包”的債權(quán)轉(zhuǎn)讓項目在浙江產(chǎn)權(quán)交易所成功實現(xiàn)交易，本金約為3億元，截至2013年3月20日，利息1214萬元，總計3.12億元。掛牌價格為1.5億元，折價逾50%。
“我今年轉(zhuǎn)了6個資產(chǎn)包了，都是銀行交給我的，目前不良資產(chǎn)主要來源于城商行，大部分是以億為單位的批量不良資產(chǎn)包。”天津金融資產(chǎn)的交易所總經(jīng)理丁化美告訴記者。除了歷史沉淀的不良資產(chǎn)，有個別的是當(dāng)前已經(jīng)不行了的產(chǎn)業(yè)，銀行希望快速處理掉。
丁化美對記者介紹，在金融資產(chǎn)交易所掛牌與資產(chǎn)管理公司收購不良資產(chǎn)都只是銀行處置不良資產(chǎn)的一個通道，通過交易所掛牌處置本身是公開出售資產(chǎn)的一種手段，與組織資產(chǎn)包投標(biāo)競價沒有本質(zhì)區(qū)別，這都屬于不良資產(chǎn)一級市場的交易，只是在功能上略有不同。
“資產(chǎn)管理公司也可以通過交易所，包括天津金融資產(chǎn)交易所，來進行報價，收購銀行掛牌的不良資產(chǎn)。資產(chǎn)管理公司也可以不通過產(chǎn)權(quán)交易機構(gòu)，直接找銀行收購，但是現(xiàn)在財政部包括有關(guān)監(jiān)管部門要求，處置資產(chǎn)的時候要在一定的范圍內(nèi)進行公開，面向市場進行競價轉(zhuǎn)讓更體現(xiàn)銀行不良資產(chǎn)處置的市場化選擇。”丁化美介紹稱。
一位資產(chǎn)管理公司地方辦事處人士則告訴記者，“銀行通過產(chǎn)權(quán)交易機構(gòu)面向市場處置不良資產(chǎn)，資產(chǎn)管理公司不一定拿得到。商業(yè)銀行出售的不良貸款，是已經(jīng)暴露風(fēng)險且無法處理的不良資產(chǎn)，AMC收購前也要經(jīng)過洽談、評估、報批、立項、統(tǒng)計口徑等程序，而評估后的折價一般為5折，甚至可能低于銀行委托轉(zhuǎn)讓的底價。”
“不良資產(chǎn)的收購和處置是一個復(fù)雜的過程，存在較長的回收期、回收價格的不確定性以及較多的人員投入，同時還要考慮收購資金的成本、人力成本和各項費用以及合理的回報率，因此在這一過程中必須堅持審慎的收購策略。”記者從一家資產(chǎn)管理公司了解到。(龔萱)
