房貸投放力度有望加大
央行日前宣布擴(kuò)大存貸款的利率浮動(dòng)區(qū)間上下限，這是自2004年以來(lái)利率市場(chǎng)化改革的重要推進(jìn)。接近監(jiān)管層的人士表示，從推進(jìn)利率市場(chǎng)化的角度出發(fā)，央行鼓勵(lì)各金融機(jī)構(gòu)在基準(zhǔn)利率和首套普通商品住宅貸款優(yōu)惠利率的下限之間，根據(jù)各自的資金成本和風(fēng)險(xiǎn)控制情況來(lái)權(quán)衡定價(jià)。
有市場(chǎng)人士表示，隨著央行擴(kuò)大房貸利率浮動(dòng)區(qū)間的政策在銀行層面得到落實(shí)，將有效減輕購(gòu)房者的資金成本，有助于刺激房地產(chǎn)市場(chǎng)成交量的溫和放大。而央行重提7折利率，更容易被解讀為在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，對(duì)房地產(chǎn)信貸政策作出的微調(diào)。
“當(dāng)下為加速利率市場(chǎng)化提供了重要窗口。2004年央行要求商業(yè)銀行貸款的利率下限是允許在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上下浮10％，但是2009年推出的房貸7折優(yōu)惠利率實(shí)際上已經(jīng)構(gòu)成對(duì)貸款利率下浮10％的突破。”該人士表示。
該市場(chǎng)人士還表示，監(jiān)管機(jī)構(gòu)希望通過(guò)加大房貸利率的浮動(dòng)區(qū)間，將相對(duì)有限的利率定價(jià)權(quán)交給銀行，讓商業(yè)銀行根據(jù)資金成本以及市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)情況來(lái)自主決定各自的利率水平。由于房貸違約概率低而回收率高，貸款的低風(fēng)險(xiǎn)使得房貸收益相對(duì)穩(wěn)定，按照收益和風(fēng)險(xiǎn)配匹的原則，和其他信貸資產(chǎn)相比，房貸利率下浮存在更大的空間。而央行選擇將房貸作為貸款利率市場(chǎng)化的突破口自然再合適不過(guò)。
此外，銀監(jiān)會(huì)日前公布的資本監(jiān)管新規(guī)也為加大房貸投放力度帶來(lái)好消息。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)制定的《商業(yè)銀行資本管理辦法》，辦法取消了征求意見(jiàn)稿中劃分首套房和二套房的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，明確將個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重統(tǒng)一為50％。
去年銀監(jiān)會(huì)公布的征求意見(jiàn)稿中將首套房貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重設(shè)定為45％，二套房為60％。分析人士表示，區(qū)分首套房和二套房的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重是基于抑制房地產(chǎn)的調(diào)控政策制定的，但是長(zhǎng)期來(lái)看并沒(méi)有區(qū)分的必要。而首套房和二套房風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重統(tǒng)一，也將助推銀行更有動(dòng)力發(fā)放二套房信貸。
央行上周宣布降息并將貸款利率浮動(dòng)區(qū)間下限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的0.8倍后，市場(chǎng)高度關(guān)注首套房貸優(yōu)惠利率會(huì)否隨之調(diào)整。中國(guó)證券報(bào)記者了解到,央行日前以急件形式發(fā)文重申個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍。分析人士表示，在2010年底監(jiān)管機(jī)構(gòu)口頭通知將首套房貸利率下限提高至0.85倍之后，時(shí)隔一年半，央行重申房貸利率優(yōu)惠下限為7折，說(shuō)明原有的8.5折“底線”已可突破。
中國(guó)證券報(bào)記者從多家銀行了解到，北京地區(qū)首套房貸最低利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上打8.5折，且此類(lèi)銀行數(shù)量較兩個(gè)月前明顯增加。業(yè)內(nèi)人士透露，多家銀行正在研究調(diào)整房貸利率優(yōu)惠幅度，未來(lái)7折優(yōu)惠利率有望重現(xiàn)房貸市場(chǎng)。
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