2013-09-06 08:03:00 來(lái)源:第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)
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去年底證監(jiān)會(huì)允許上市公司利用閑置資金購(gòu)買(mǎi)安全性高、流動(dòng)性好的投資產(chǎn)品，不少上市公司將理財(cái)產(chǎn)品選為重要的投資產(chǎn)品。這為銀行對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)快速發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。
根據(jù)普益財(cái)富最新數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至今年6月21日，共有156家上市公司發(fā)布545起關(guān)于利用閑置資金直接購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的公告，總投資金額高達(dá)531.06億元，已經(jīng)超過(guò)去年全年上市公司購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的總投資金額。
“對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)公司客戶開(kāi)放，其資金來(lái)源龐大、客戶群體優(yōu)質(zhì)、規(guī)模效應(yīng)突出，對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展至關(guān)重要。”普益財(cái)富銀行理財(cái)研究員曾韻佼分析稱。
實(shí)際上，得益于上市公司投資銀行理財(cái)產(chǎn)品的放開(kāi)，銀行對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)在今年上半年也得到了較快的發(fā)展。
上市公司熱衷
昨日，廣東德聯(lián)集團(tuán)（行情，問(wèn)診）股份有限公司（下稱“德聯(lián)集團(tuán)”）一份公告稱，9月4日上海德聯(lián)滾動(dòng)使用上期理財(cái)產(chǎn)品到期資金3000萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)平安銀行（行情，問(wèn)診）卓越計(jì)劃滾動(dòng)型保本人民幣公司理財(cái)產(chǎn)品。平安銀行該產(chǎn)品期限為90天，年化收益率為4%。
今年5月，德聯(lián)集團(tuán)董事會(huì)就通過(guò)了集團(tuán)擬使用不超過(guò)1.5億元的閑置資金購(gòu)買(mǎi)保本理財(cái)產(chǎn)品的議案。而德聯(lián)集團(tuán)僅僅是熱衷于投資銀行保本型理財(cái)產(chǎn)品眾多上市公司中的一家。
福建榕基軟件（行情，問(wèn)診）股份有限公司昨日也發(fā)布公告稱，9月4日，該公司以閑置募集資金出資3500萬(wàn)元，向農(nóng)行福州冶山支行購(gòu)買(mǎi)了中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（行情，問(wèn)診）“匯利豐”2013年第2321期對(duì)公定制人民幣理財(cái)產(chǎn)品。今年4月份，該公司股東大會(huì)通過(guò)了利用不超過(guò)6億元閑置募集資金購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行短期保本型理財(cái)產(chǎn)品的決議。
農(nóng)行該理財(cái)產(chǎn)品期限為35天，預(yù)期收益率為2.6%~4.2%，為保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品。該產(chǎn)品100%投資于同業(yè)存款、同業(yè)借款等低風(fēng)險(xiǎn)投資工具，收益部分與外匯期權(quán)掛鉤獲得浮動(dòng)收益。
“近幾年來(lái)進(jìn)行委托理財(cái)?shù)纳鲜泄緮?shù)量不僅大幅增長(zhǎng)，而且購(gòu)買(mǎi)規(guī)模也急劇擴(kuò)大。”普益財(cái)富相關(guān)報(bào)告統(tǒng)計(jì)顯示，2011年有87家上市公司發(fā)布關(guān)于利用自有閑置資金購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的公告，總投資額304.7億元；2012年180家上市公司發(fā)布購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的公告，總投資額約428億元。到今年上半年，就有156家上市公司發(fā)布購(gòu)買(mǎi)理財(cái)公告，總投資金額已經(jīng)超過(guò)530億元。
上市公司閑置資金投資理財(cái)產(chǎn)品主要看中“安全性”和“流動(dòng)性”，銀行理財(cái)產(chǎn)品可投資的標(biāo)的相對(duì)豐富，并且投資債券等市場(chǎng)安全性較高，同時(shí)銀行理財(cái)期限短，流動(dòng)性也較好。
普益財(cái)富統(tǒng)計(jì)顯示，今年1~8月，銀行發(fā)行的對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品中，有50.03%的產(chǎn)品資金投向債券和貨幣市場(chǎng)工具，產(chǎn)品期限也集中在1~3個(gè)月期，該期限產(chǎn)品的占比高達(dá)72.23%。這期間，對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品的平均收益率為4.43%，低于同期個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的平均收益率，也較去年同期收益率下降了0.19個(gè)百分點(diǎn)。
“這主要是因?yàn)殂y行發(fā)行對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品，更強(qiáng)化了‘定制’的理念，根據(jù)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和需求，量身設(shè)計(jì)最適合的金融理財(cái)解決方案，在產(chǎn)品期限、產(chǎn)品設(shè)計(jì)和運(yùn)作模式等方面更靈活、更貼近企業(yè)實(shí)際需求，而不是單純依靠?jī)r(jià)格優(yōu)勢(shì)來(lái)吸引客戶。”曾韻佼表示。
銀行發(fā)力對(duì)公理財(cái)
“有需求就有市場(chǎng)。”證監(jiān)會(huì)對(duì)于上市公司利用閑置資金購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的放開(kāi)，也推動(dòng)了銀行在對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)上的發(fā)力。
普益財(cái)富統(tǒng)計(jì)顯示，今年1~8月，銀行對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品共發(fā)行5013款，發(fā)行量與去年同期基本持平。對(duì)公理財(cái)市場(chǎng)份額方面，股份制商業(yè)銀行占比最高，為56.39%；國(guó)有銀行占比為23.74%，較去年同期上升11.79個(gè)百分點(diǎn)；城商行市場(chǎng)占比為17.49%，同比上升4.9個(gè)百分點(diǎn)。
從上市銀行今年上半年報(bào)告公布的數(shù)據(jù)也可以看出，對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出快速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。
大型銀行中，工行今年上半年對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)收入68.68億元，同比增加20.76億元，同比增長(zhǎng)了43.3%。同期農(nóng)行上半年對(duì)公理財(cái)發(fā)行7602.44億元，截至6月末，該行對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品余額為2310.65億元。
股份制銀行及城商行更是著力發(fā)力對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)。上半年，招行公司理財(cái)產(chǎn)品銷售收入達(dá)6.37億元，同比大幅增長(zhǎng)176.96%。北京銀行（行情，問(wèn)診）機(jī)構(gòu)理財(cái)手續(xù)費(fèi)收入1.73億元，同比激增376.45%。
同期，浦發(fā)銀行（行情，問(wèn)診）對(duì)公理財(cái)客戶數(shù)突破9060戶，對(duì)公人民幣理財(cái)累計(jì)銷售超過(guò)3610億元。平安銀行上半年發(fā)行公司理財(cái)產(chǎn)品1629只，累計(jì)銷售規(guī)模2362億元，6月末，公司理財(cái)產(chǎn)品余額392億元，其中保本型理財(cái)產(chǎn)品就達(dá)370億元。
根據(jù)普益財(cái)富引用的證監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，2009~2011年，A股新上市公司超募資金達(dá)3500多億元，閑置的募集資金年均達(dá)3580億元，到2011年年底尚未使用的閑置募集資金多達(dá)4824億元，形成了巨額資金沉淀。
“銀行對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)的急速增長(zhǎng)，是產(chǎn)品需求方（公司）和產(chǎn)品供給方（銀行）合力助推的結(jié)果。”曾韻佼表示，1~8月對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量占整個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行的比例約為15%，普益財(cái)富分析稱，銀行對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)還有非常廣闊的拓展空間。
（作者： 林潔琛）
