閱讀提示|小李夫婦原本稅后收入在1.5萬元左右，以往每月可以存8000元，兩人年終獎不低于3萬元，過的是有滋有味。

　　可自從小李成為“準媽媽”之后，她覺得壓力陡然增加了，“雇用月嫂每月6000元，奶粉、尿布、衣服等2000元。”小李聽同事講

　　，這些開銷還只是開始，其他開銷如教育支出等還會接踵而至，這讓小李感覺壓力很大，“我們倆剛結婚一年多，以前都是有多少花多少，剩下的存銀行或者余額寶，現在想學學理財，該怎么辦啊？”小李說，因為懷孕和之后的帶孩子，她沒有時間和心情去了解復雜的理財，可又特別想理財來保證生活品質。

　　越來越多的“新任媽媽”正在面臨著和小李一樣的問題，那么，新媽該如何理財呢？

　　孕期理財，先從記賬開始

　　還在孕期的新媽們，不太適合頻繁上網、用手機，心情也需要十分平靜，不適合參與激進型投資活動。為此，建議在此期間“娛樂理財”，可以學習理財常識，為下一步的投資做好準備，而學習理財，就應該先從記賬開始。

　　記賬雖然看似瑣碎，卻是省錢及理財的第一步，當知道錢都花到哪里去了之后，就可以調整消費習慣，針對該省、能省的部分下手，節省開銷。如果您還沒有記賬習慣，別忘了從現在就開始。

　　交通銀行鄭州南陽北路支行客戶經理李女士介紹說，記賬最基本的目的，就是讓自己清楚知道花了哪些錢，掌握金錢流向，減少不必要的浪費。李女士表示，記賬講究方法，不是把一天的流水賬記下就好，而是應該分門別類，最簡單的方式就是分成食、衣、住、行、育、樂、其他等七大類（可視個人需要再加以細分），再依據不同類別記下消費金額，如此一來就能清楚知道錢花到哪里去。

　　李女士說，如果自己記不清楚，可以找理財顧問，現在銀行的理財顧問都可以幫助客戶理清家庭財富，可以摸清家庭收入和支出情況，了解清楚家庭收入多少，錢都花在了哪里，哪些錢應該花，哪些錢不該花，并對家庭日常生活開支做出預算，并進行合理規劃消費記賬還能讓新媽媽做到理性消費，讓家庭每分錢真正落到實處。此外，記賬還能幫新媽媽們記住“親友借債”、“人情往來隨禮”等事項，做到有賬可查，心中有數。

　　●小筆記

　　要學會記錄家庭收支賬。一份好的家庭賬本可以使你隨時衡量家庭的經濟情況，有效地修正現在的理財行為，進一步衡量接近目標所需要做出哪些努力。

　　進階

　　月子理財，簽個活期管理

　　對于新媽媽們來說，時間和精力永遠是理財的兩大敵人，尤其是家里的水、電、煤氣交費，工資卡里“沉睡”的資金，忙著帶孩子的新媽媽們，本已經手忙腳亂，哪有更多的時間去管理這些瑣碎的資金呢？

　　農業銀行鄭州東風路支行理財經理王女士建議說，可以選擇農行的“金管家”服務，使用很簡單，只需在簽訂資金劃轉子合約時設置為根據下限自動劃轉、金額500元、按日劃轉，即可保證繳費代扣，若轉賬失敗，還有免費短信通知。

　　現在包括農行在內，很多銀行都有活期資金的管理服務，王女士建議說，可將工資卡主賬戶設置為保留5萬元活期，其余轉入一戶通或申購高流動性理財產品。發了工資之后，留下本月的必要消費，然后將剩下的70%左右全部存入銀行定期3個月，這樣的好處是強制儲蓄，時間短，見效快，而且3個月就可以完成一個循環。

　　這樣做的好處是，可獲得多于活期利息的收益；同時，在需要資金完成預約轉賬或日常管家服務時，又能自動完成支取或理財產品贖回。

　　●小筆記

　　理財要有明確的價值觀和經濟目標。沒有明確而切實的目標，就無法做出正確的預算，也沒有足夠的理由約束自己，就無法達到期望的理財目標。

　　在家帶孩，買進穩健型理財

　　廣發銀行鄭州嵩山路支行理財經理建議說，當孩子出了滿月，媽媽們不太忙的時候，就可以進行投資理財活動了。“我們一般以保守、穩健型理財產品為主，理財總數不應超過3類，以免耗費精力。”理財經理說。

　　在這個階段，買進一些紙黃金、混合型基金、債券型基金，這些不用天天盯著。銀行理財產品也是不錯的選擇，一些銀行理財產品的投資期限是6個月，正好和產假的長短差不多，等于在家休產假，自己給自己的錢升值了。

　　不過，雖然穩健型理財較為省心，但是還是要掌握好投資節奏。理財經理吳女士介紹說，銀行理財產品收益率的波動還不小，購買時點不同，即使是同一家銀行發行的同期限產品收益也有1%-2%不等的差異。“特別是月末、季末、節日這些時間點，收益率基本都會有一定的提高。”

　　以廣發銀行發行的“薪滿益足”系列產品為例，今年以來該行發行的投資期限為兩個月左右(60天至70天)起購金額為5萬元的產品，最高預期收益率為6%，而最低預期收益率僅4.2%，兩者相差1.8%。相差1.8%意味著少賺多少錢？假設投資10萬元，期限65天，1.8%就等于少賺320.55元，如果投資期限更長的話，相差金額就更大。

　　●小筆記

　　購買理財產品是一種不錯的投資。購買理財產品不僅風險小，利率也高于銀行定期存款利率，而且現今的理財產品有些種類是可以中途贖回的，兌現非常方便。

　　高階

　　新媽養成，積極理財可參與

　　產假快休完了，孩子越帶越順手了，又該考慮回歸工作了。這時候，經過前期理財訓練的新媽媽們，可以考慮積極理財。

　　所謂積極理財，就是可以考慮投入一部分的資金購買股票，或者選擇偏股基金。“產假后期個人時間寬裕，可以研究挑選合適的股票，做長線價值投資。”工商銀行鄭州行政區支行理財經理李先生表示，除了股市，還可以投資一些有趣味的理財產品，收藏錢幣、金幣、珠寶，既不費心，又可以保值升值。

　　理財金融師建議說，新媽最好不要參與過于激進的投資。最好可以先找理財經理們做個投資風險承受能力測試，看看自己屬于哪種理財風格，然后再制定家庭能夠承受的理財投資組合，以免在出現虧損時影響情緒。“我們一般分為三類，保守型家庭可以選擇定期存款、貨幣基金和債券基金等風險較小的產品，平衡型家庭可以將高風險和低風險產品按照各50%的比例配置，激進型家庭可以考慮提高股票或股票型基金的投資比重。”

　　●小筆記

　　雖然媽媽們的職業不同、年齡不同、經濟狀況也有所差異，理財方面的風險承受能力也不同，但有一點是相同的，那就是避免過激投資影響心情，這才是新媽們理財的重要前提。