[摘要] 在動輒年化20%的高收益面前,你心動了嗎?在“亂花漸欲迷人眼”的理財產品面前,你暈乎了嗎?然而,“高收益高風險”始終是投資領域顛撲不破的真理。
在動輒年化20%的高收益面前,你心動了嗎?在“亂花漸欲迷人眼”的理財產品面前,你暈乎了嗎?然而,“高收益高風險”始終是投資領域顛撲不破的真理。近日,福建、浙江、四川等地接連爆發p2p網貸“跑路”潮。
而據第三方研究機構零壹財經向記者提供的數據顯示,截至目前,已經共有250家p2p網貸平臺給投資者開出了這樣的“空頭支票”,保守估計總涉案金額超過100億元,意味著至少有100億元的民間資金因而“打水漂”。
p2p遭遇“黑色10月”
行業風險仍在發酵
11月13日,福建的“幸福財富”突然在網站刊發了停止運營的公告。這是一家p2p網貸平臺。在這個網站上,借款人以汽車作為抵押,向其他投資者融資,并給出了高達20%的年化收益率的承諾。而投資者則通過這個網站,選擇是否給其借錢,以及出借多少。在這樣一個虛擬的網絡空間,一次次真實的金融借貸行為就這樣發生著。就在幸福財富“停運”前,仍有700余投資者通過該平臺,少則100元,多則幾十萬元地進行了投資和理財活動,總計超過2500萬元的本金因此“不翼而飛”。
事實上,近兩年來,作為互聯網理財和投資的一種典型模式,各類p2p平臺“快速生長”,但是行業風險也隨之“發酵”。僅今年10月以來,涉案金額7000余萬元的四川鉑利亞、牽涉金額2.8億元的浙江傳奇投資等35家p2p網貸平臺,紛紛陷入關停甚至“跑路”的危機,被稱為行業發展史上的“黑色10月”;先于幸福財富“停運”,11月6日,福建的另一家p2p平臺“閩昌貸”的老板已經“跑路”,涉及待償還金額1.38億元……臨近歲末,依托民間借貸的p2p網貸行業風險仍在進一步發酵。
記者從多家跑路公司的網站上看到,其推出的理財產品無一不是充滿“誘惑”的“高收益”。如幸福財富的網站顯示,公司推出的理財產品,基本預期收益普遍都是20%,并承諾“保本保收益”;而9月28日上線當天就跑路的湖北“晶玉貸”,其產品甚至號稱日收益8%。
專家表示,互聯網理財已越來越被大眾所接受,但是互聯網理財市場卻魚龍混雜良莠不齊,因此,百姓在選擇網絡理財產品時,除了考慮收益率外,還應當綜合考慮平臺資質和項目風險,保證資金安全。
盲目擴張風控不嚴
行業洗牌或已開始
自從2013年6月余額寶推出以來,互聯網金融一夜走紅。“18個月過去了,總體來看,如今的互聯網理財市場仍然處于群雄逐鹿的‘草莽年代’。”長江商學院副院長、金融學教授李海濤向記者表示,“但是行業的洗牌或許已經開始。”
記者梳理今年各類“出事”的p2p網貸平臺案例發現,背后的原因無非以下兩類:
惡意欺詐。3月13日上線的深圳市“元壹創投”,9月28日上線的湖北懷化“晶玉貸”,都是上線當天就關停網站跑路。而據零壹財經介紹,9月份“出事”的11家p2p網貸平臺中,有8家純粹是欺詐。李海濤認為,很多“跑路”的平臺,本身就沒有想著要好好做業務。
風控不嚴,資金鏈斷裂。幸福財富公告稱,由于投資人急于提現,而借款人逾期未還,公司資金鏈斷裂,無法給投資人按時兌付。業內人士告訴記者,有些“出事”的中小平臺,一開始并不是沖著“捐錢”去的,只是因為不懂經營、盲目擴張,盡職調查和風險控制形同虛設,一旦遇到借款人違約,風險就會集中暴露。
中歐陸家嘴國際金融研究院執行副院長劉勝軍表示,從一個新興行業的發展過程來看,企業的生長與倒閉也是一個必然的過程。
監管規則尚未出臺
投資者要擦亮眼睛
據介紹,2013年4月份開始,國家監管層就開始著手研究互聯網金融發展和監管方案。交通銀行首席經濟學家連平表示,在經歷了反復探討之后,互聯網金融監管的總體思路和框架已經基本形成。但涉及行業進入門檻、資質認定的監管規則何時出臺,仍無定論。
業內人士認為,相比于一些地方性的、中小型的互聯網理財平臺,一些“靠山”實力雄厚的全國性的平臺更有保障。李海濤認為,互聯網金融的一個重要特征,就是通過互聯網技術,突破時間和空間的限制,投資者完全可以放眼全國,搜索最為理想的投資標的。
在目前p2p網貸的競爭格局中,既有背靠bat、搜狐、新浪等傳統互聯網巨頭的“富二代”,也有在行業里打拼多年的“富一代”,更有借助行業“春風”趁勢生長的“草根”,專家認為,一些新進入的中小平臺更傾向于使用高收益的激進策略來吸引投資者,大眾在選擇時要尤其慎重。