銀行貸款不良率高達4.41%：溫州小微擬轉型電商
2月7日，中國農(nóng)歷新春正月初八，浙江溫州瑞安江南小微企業(yè)園的吳秀云點燃了兩串鞭炮，“噼里啪啦”的喜慶中，園區(qū)內大多數(shù)企業(yè)節(jié)后第一天啟動營運。
吳秀云介紹，他們在去年下半年搬入，廠房均價僅為每平方米2200元，比原先自己蓋廠房至少便宜一半。
這個溫州小微企業(yè)園，成了溫州新經(jīng)濟發(fā)展的突破口之一。當?shù)氐哪繕耸牵?015年，建成總面積為2370萬平方米。其中，馬年春節(jié)前啟動建設了1000萬平方米。
此前溫州民間借貸危機爆發(fā)至今未能恢復元氣，銀行面臨大量不良信貸，同時信貸投放收緊。據(jù)溫州市委書記陳一新透露的信息，區(qū)域內銀行業(yè)金融機構，去年原本年初承諾提供融資總額800億。但截至去年年末，銀行系融資量為165億。
至春節(jié)前，溫州企業(yè)的資金鏈、擔保鏈風險問題仍在蔓延，銀行業(yè)不良貸款率仍呈上升的趨勢。
而原本就很難從銀行系統(tǒng)融資的小微企業(yè)，其供血系統(tǒng)如何求解？這個城市正在尋找新的突破口。
不良率高達4.41%
“銀行現(xiàn)在都忙于處置雙不良(不良貸款與不良資產(chǎn))，這是去年總行對我們的考核的重要指標之一。”一名股份制銀行高管無奈地說，由此，發(fā)放貸款反而更顯謹慎起來。“沒有98%以上的把握，我們網(wǎng)點寧愿放棄這筆業(yè)務。”
據(jù)浙江省銀監(jiān)局的統(tǒng)計，截至2013年末，浙江省金融機構不良率為1.84%，較年初上升0.25個百分點，下半年提升加快。溫州依然浙江省乃至全國金融機構不良貸款的重災區(qū)，不良率又創(chuàng)危機后28個月來的新高。截至去年底，溫州不良率為4.41%，較年初上升了0.66個百分點。
雖然，從全國來看，浙江的不良率并不算高，但不良余額排在全國前列且還在上升，值得重視。但另一方面，浙江銀行業(yè)的利潤和撥備足夠覆蓋不良貸款，浙江金融監(jiān)管機構官員認為，不必“談不良色變”。
但是，溫州不良率高企的另一個后果，是新增貸款的大幅下降。即便地方政府傾力推送，溫州銀行系統(tǒng)在2013年發(fā)放與年初的預期大大縮水。
早在去年各大銀行半年報統(tǒng)計數(shù)據(jù)出來之際，當?shù)卣l(fā)現(xiàn)增量微弱，溫州金融改革領導小組于7月份便向各家銀行提出要求，確保完成全年800億的新增金融融資量。
而且，還將融資“任務”確定份額。比如對國有大型商業(yè)銀行溫州分行、股份制商業(yè)銀行溫州分行、城市商業(yè)銀行溫州分行、農(nóng)村合作金融機構和村鎮(zhèn)銀行的小微企業(yè)貸款占比要求分別不低于30%、40%、50%、70%、85%。
但正如上文提到，在不良的壓力下，銀行信貸投放意愿非常小。
阿里巴巴溫州產(chǎn)業(yè)帶
相對于銀行系的放貸萎靡狀態(tài)，相反，這一年，企業(yè)融資更加依賴社會。溫州金融辦最新的數(shù)據(jù)顯示，截至去年12月底，全市新增約550億元社會融資量，超出了銀行系融資量的5倍。
對于小微園區(qū)的未來發(fā)展方向，溫州市委書記陳一新表示，“要把好入園關，打造成引不走的產(chǎn)業(yè)群”。
地方政府意欲將這些“苗苗”打造成一片片“引不走”的產(chǎn)業(yè)集群。由此，建立小微企業(yè)園對外招商或招租評估備案制度，設定入園門檻。一是盡可能使同行業(yè)企業(yè)集中。另外，產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)配套入園。地方政府疏引的目標非常明確，疏引同類企業(yè)的集聚集約和上下游產(chǎn)業(yè)的配套發(fā)展。彼此間產(chǎn)生相互滲透、相互依賴的生態(tài)層。
而營銷模式，地方政府顯然將電商巨頭馬云旗下的阿里巴巴作為溫州經(jīng)濟復蘇的一大突破口。
發(fā)展電商經(jīng)濟，被溫州市政府定為位新的區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的一大突破口。春節(jié)前夕，阿里巴巴(中國)網(wǎng)絡技術有限公司正式宣告阿里巴巴·溫州產(chǎn)業(yè)帶落地，同時與溫州區(qū)域內的甌海區(qū)簽訂合作協(xié)議。
產(chǎn)業(yè)帶作為阿里巴巴全新的B2B子站點，通過聚合特色產(chǎn)業(yè)帶的好商好貨，強化特色產(chǎn)地產(chǎn)業(yè)聚集效應。而且，阿里同時成了當?shù)匦∥⑵髽I(yè)的一大融資平臺。
根據(jù)小微信貸新發(fā)布的去年第三季度運營數(shù)據(jù)顯示，溫州8100家小微電商在第3季度總計融資3.1億元，申請數(shù)量較去年第一、二季度暴增285%和88.3%，融資總額較之增長55%和19.2%。其中約有6800名80后、90后的年輕“掌柜”基本屬于小微業(yè)主，他們在此期間獲得阿里2.7億元的信用貸款。（李伊琳）
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