存貸比逼近監(jiān)管紅線 理財(cái)產(chǎn)品或再掀價(jià)格戰(zhàn)
導(dǎo)語：對(duì)比今年3月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的2012年年度監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，中國商業(yè)銀行2012年年末的存貸比65.3%，同比上升0.5個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)比上述時(shí)間節(jié)點(diǎn)的存貸比可以看出，去年年底和今年一季度末，全行業(yè)的存貸比整體比較穩(wěn)定，無論是向上還是向下的波動(dòng)幅度都比較小，而變化主要發(fā)生在今年二季度環(huán)比上漲了7.75個(gè)百分點(diǎn)。
6月的“錢荒”讓各大銀行紛紛借理財(cái)產(chǎn)品高息攬儲(chǔ)，然而，搶錢大戰(zhàn)剛剛“降溫”，近日披露的存貸比數(shù)據(jù)又將銀行“缺錢”的傳言推向了風(fēng)口浪尖。這一次，銀行理財(cái)產(chǎn)品是否會(huì)再次“挺身而出”？業(yè)內(nèi)人士紛紛猜測(cè)，隨著理財(cái)產(chǎn)品的陸續(xù)到期，三季度末或?qū)⒃俅未淀懤碡?cái)產(chǎn)品大戰(zhàn)的號(hào)角。
存貸比逼近監(jiān)管紅線
中國銀監(jiān)會(huì)近日會(huì)議指出，目前市場(chǎng)流動(dòng)性回歸正常，不過銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在2013年上半年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議暨經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析會(huì)議上披露，6月末，商業(yè)銀行存貸比達(dá)到比72.43%。而這一數(shù)字與3月末的64.68%相比可謂大幅度飆升，且已達(dá)到近年來的歷史最高值。
對(duì)比今年3月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的2012年年度監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，中國商業(yè)銀行2012年年末的存貸比65.3%，同比上升0.5個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)比上述時(shí)間節(jié)點(diǎn)的存貸比可以看出，去年年底和今年一季度末，全行業(yè)的存貸比整體比較穩(wěn)定，無論是向上還是向下的波動(dòng)幅度都比較小，而變化主要發(fā)生在今年二季度環(huán)比上漲了7.75個(gè)百分點(diǎn)。
值得注意的是，上述存貸比數(shù)字還是在季末考核點(diǎn)來臨之前銀行瘋狂拉存款的結(jié)果。堪稱“攬儲(chǔ)神器”的銀行理財(cái)產(chǎn)品，在這當(dāng)中扮演了相當(dāng)重要的角色。整個(gè)6月份，各銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，無論是發(fā)行數(shù)量，還是預(yù)期收益率都有明顯提升。
根據(jù)普益財(cái)富統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2013年6月，共有116家銀行發(fā)行了3329款個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，發(fā)行銀行較上月增加20家，發(fā)行數(shù)量環(huán)比上升0.73%。從預(yù)期收益率方面來看，股份制商業(yè)銀行發(fā)行產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率為4.84%，環(huán)比上升0.53個(gè)百分點(diǎn)；國有銀行發(fā)行產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率為4.60%，環(huán)比上升0.77個(gè)百分點(diǎn)；城市商業(yè)銀行發(fā)行產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率為4.81%，環(huán)比上升0.32個(gè)百分點(diǎn)；農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)行產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率為4.63%，環(huán)比上升0.40個(gè)百分點(diǎn)；農(nóng)村信用社發(fā)行產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率為4.13%；外資銀行發(fā)行產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率為5.12%，環(huán)比上升0.13個(gè)百分點(diǎn)。
理財(cái)產(chǎn)品或再掀價(jià)格戰(zhàn)
“我們現(xiàn)在一年保本型的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率是4.9%，處于中上位置，而且風(fēng)險(xiǎn)越高的理財(cái)產(chǎn)品收益率更高，并且理財(cái)產(chǎn)品是我們現(xiàn)在主推的業(yè)務(wù)，只是我們的任務(wù)量很重”，成都光大銀行(601818,股吧)工作人員向記者表示，“我們現(xiàn)在每個(gè)月都必須要完成一定的任務(wù)量，并且這都是我們的績(jī)效直接掛鉤”。
如其所述，在月末、季末為沖時(shí)點(diǎn)而發(fā)高收益理財(cái)產(chǎn)品，已經(jīng)是銀行業(yè)通行的秘密。尤其是今年6月底，逢月末、季末和半年末三個(gè)時(shí)點(diǎn)疊加，加之“錢荒”效應(yīng)，理財(cái)產(chǎn)品收益率一路跳漲，不同銀行類似產(chǎn)品的價(jià)格戰(zhàn)也是“大打出手”。“理財(cái)產(chǎn)品分不同類型，我們現(xiàn)在"保本型"差不多在4%左右的預(yù)期收益率，但是針對(duì)私人銀行客戶我們有理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率可以達(dá)到8%左右”，工商銀行(601398,股吧)某工作人員對(duì)記者表示。“三季度理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格如何浮動(dòng)還有待觀察，但由于理財(cái)產(chǎn)品這一兩年一直擔(dān)負(fù)著攬儲(chǔ)的重任，加之6月的搶錢大戰(zhàn)增加發(fā)行了很多理財(cái)產(chǎn)品，所以照此態(tài)勢(shì)來看，三季度末銀行理財(cái)產(chǎn)品的價(jià)格戰(zhàn)可能還會(huì)很激烈”，相關(guān)理財(cái)經(jīng)理對(duì)第三季度理財(cái)產(chǎn)品走勢(shì)作出了預(yù)估。
從實(shí)際情況可以看出，即使商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品“量?jī)r(jià)齊升”，存貸比仍然飆高，無疑對(duì)銀行業(yè)整體攬存的壓力造成相當(dāng)大的沖擊。上述理財(cái)經(jīng)理表示：“另外還有一部分原因則是由于6月份發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品多為3個(gè)月以下期限，并且大多在今年9月底前到期，因此三季度末理財(cái)產(chǎn)品攬儲(chǔ)的任務(wù)仍然艱巨，價(jià)格戰(zhàn)自然也很難避免。”
原標(biāo)題：銀行“搶錢”壓力大理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格戰(zhàn)或再起
（作者：王雪姣 陳思源）
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