擬IPO城商行壞賬快速上升 資本利用效率低下
除了貴陽銀行外，其余15家正在排隊上市的城商行悉數披露了年報，頗令人意外的是，這15家亟待上市的城商行資本金普遍非常充足，沒有明顯的資本缺口。不過，資本充足的同時，這些銀行卻多數都面臨不良貸款雙升的壓力。專家指出，資本充足率與不良貸款率兩項指標的反向變化，凸顯這些排隊IPO銀行經營管理方面存在明顯短板。
資本充足率全在11%以上
在16家擬上市商業銀行中，有12家城商行及4家農商行，除了貴陽銀行還沒有披露外，其余所有擬上市銀行的資本充足率全在11%以上，同時有13家都在12%以上。最高的為江陰農村商業銀行，截至去年末，該行資本充足率高達15.27%，較2011年增加了2.25個百分點。另有8家銀行的資本充足率都出現了增加的趨勢。
同時，有9家商業銀行的核心資本充足率也高于10%，其中錦州銀行、常熟農商行、江陰農商行以及張家港農商行的核心資本充足率都高于13%。也有9家銀行的核心資本充足率呈現出上升的趨勢。
按銀監會要求，中小商業銀行的資本充足率監管要求為10.5%，核心資本充足率為8.5%。從15家擬上市商業銀行的資本充足率及核心資本充足率情況來看，已經全數達標，并不差錢，所以通過上市融資來“補血”有些說不過去。
一位城商行相關人士告訴北京商報記者，資本充足率過高或過低對于商業銀行來說，都屬于“營養不良”，資本充足率過高，證明這家銀行的業務發展緩慢，資本難以消耗，成長性不足；資本充足率過低，則證明銀行自有資產太少，抵抗風險的能力偏弱。
不良貸款壓頂成大問題
一般而言，資本充足率上升，不良貸款率就會有所下降，但多數排隊IPO的銀行卻恰恰相反。
北京商報記者統計過程中發現，15家銀行盡管未超不良率警戒線，但卻有10家銀行的不良貸款都出現了“雙升”的局面，如常熟農商行、江陰農商行、張家港農商行及吳江農商行4家擬上市農商行不良貸款余額增速分別達到64.8%、177.2%、67.2%及159%，只有上海銀行及盛京銀行的不良貸款及不良貸款率出現雙降，但是降幅很小。杭州銀行2012年底的不良貸款率為0.97%，同比上升0.38個百分點，不良貸款余額約為14.82億元，比年初增加約7.29億元，不良貸款余額幾乎翻倍，逾期貸款更是激增250%；徽商銀行的不良貸款余額也激增2.95億元，至9.49億元。
這些銀行年報中多數解釋，2012年受宏觀經濟形勢影響，溫州市小企業破產倒閉風潮逐漸向浙江省其他地區蔓延。企業脫離主業過度投機，或過多涉及關聯擔保、民間借貸等現象層出不窮，商業銀行信用風險事件呈高發態勢。
補血并非當務之急
資本充足率高的同時，不良貸款卻雙升，這也暴露了城（農）商行發展的一個重要短板。
“一方面資本金難以消耗，另一方面壞賬抬頭，這表明銀行沒能抓住良好的發展契機，而對于已取得的有限成就，也埋下了一顆顆的業績地雷，這種‘帶病式’發展將嚴重限制銀行的成長性。”分析人士說。
目前證監會公布的審核情況表中，大連銀行處于中止審查的狀態，杭州銀行、重慶銀行、東莞銀行、江陰農商行以及吳江農商行都處于落實反饋意見中，其余銀行則處于初審狀態。多數銀行在年報中指出，今年要繼續推進IPO工作。
“對于這些排隊IPO的銀行來說，上市補血并非他們當務之急，通過上市去完善公司治理結構、優化資產質量并提高經營管理水平才是正道。”一位沈姓券商銀行業分析師直言。 不過，高企的資本充足率及核心資本充足率，卻伴隨著翻倍激增的不良貸款余額，擬上市商業銀行的上市前路更加崎嶇。
（記者 閆瑾）
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