阿里巴巴染指信用支付 支付寶將對用戶授信
被外界解讀為“無卡的信用卡” 由銀行提供資金來源
業內分析
進入2013年，電商巨頭阿里巴巴在金融領域動作頻頻。上周，阿里金融推出的一項“信用支付”業務引起極大爭議，被外界解讀為“無卡的信用卡”，未來甚至有可能消滅信用卡。有預測認為，阿里金融將成為阿里巴巴集團IPO的最大亮點。
不過，阿里巴巴相關人士昨日對記者說，該業務有別于個人消費貸款，更不是所謂的虛擬信用卡，而是一種信用支付，目前只在湖南和浙江兩地進行試點，也僅限于用戶在無線端支付，信貸資金來源出自合作銀行。對于外界爭議，預計阿里巴巴相關負責人計劃在本周就此事進行進一步解釋說明。
支付寶將對用戶授信
阿里巴巴即將推出的信用支付業務，被認為是個具有轉折意義的產品。據介紹，支付寶將根據用戶交易數據進行授信，信用額度可用于在淘寶等購物支付，用戶需要在還款日之前進行還款，最長可獲得38天免息期。支付寶將向已簽約的商戶每筆信用支付交易收取服務費，費率與信用卡大體一致：淘寶為1%；天貓為1%，目前優惠期為0.8%。
目前阿里金融已開始對相關數據進行收集和分析，主要包括注冊時間長短、網上消費不良記錄、實名認證、買家信用等級等核心指標，并根據用戶的資質分成不同的層級，并決定最后的授信額度，最低為200元，最高可達5000元，相當于一張普通信用卡的透支額度。預計4月份將在湖南、浙江率先上線。
不約而同的是，2011年，招行行長馬蔚華也提出未來幾年內“消滅信用卡”的口號，并不是真正消滅信用卡這種支付方式，而是把信用卡和手機合一。阿里巴巴該支付業務則更向前推行一步，瞄準當前風頭正熱的無線支付領域。
阿里金融公關負責人王彤說：“這和信用卡沒關系，只是我們針對淘寶買家推出的一款消費信貸產品。”不過記者發現，這種消費信貸又不同于普通的個人消費信貸。一般來說，消費金融公司需要對每筆消費申請進行審核后發放消費貸款，年限相對較長，且資金較大，而阿里金融提供的信用支付并不需要每次審核，更像是一種信用卡功能，比如信用卡的透支額度根據客戶的信用記錄確定，授信額度、手續費和免息期與信用卡高度雷同。
阿里巴巴該業務與傳統信用卡業務的另一大不同之處在于無實體卡，目前僅限于無線端使用。“未來也會重點在無線端使用，暫無在PC端投入的計劃。”他說。
從數據看，2011年中國移動支付市場交易規模達480億元，預計到2013年將突破2000億元。而在以80后、90后為主體的年青一代消費方式變革的帶動下，這個市場代表著未來的商業機會。
信用支付資金來自銀行
最受外界關注的是，阿里巴巴開展信用支付的資金來源是哪里呢？作為非金融機構，支付寶不具備吸儲的可能 ，其沉淀資金使用也受到央行限制，阿里巴巴旗下的阿里金融最多只能通過其小額貸款公司來放貸，但要向每個客戶提供借款合同，這與小額快捷方便的移動支付相背離。
記者了解到，其資金來源并非以上三種，而是采取和銀行合作的方式，阿里巴巴提供個人信用數據，銀行提供資金來源，但阿里巴巴沒有透露具體是哪家銀行。另外，就該創新業務方式是否獲得監管部門的批準，相關人士說：“肯定獲得了許可，不然誰會冒這么大風險？做成了是有利于公眾的事情，出了問題是自己倒霉的事情。”
對傳統金融業
尚不構成威脅
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