銀行不良貸款騰挪有術(shù) 以圖釋放新增空間
“我們行現(xiàn)在規(guī)定不能出現(xiàn)新增不良貸款，只有將存量不良貸款回收后才有騰挪空間。”一位城商行深圳分行管理人士在接受證券時報記者采訪時表示。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，隨著不良貸款確認(rèn)高峰期的到來，各家銀行采取多種招數(shù)處置不良貸款，為2013年騰挪新增空間。
中金公司在一份研報中指出，由于不良貸款的確認(rèn)一般滯后于逾期貸款6個月，去年上半年是逾期貸款爆發(fā)期，因而去年四季度和今年一季度是銀行不良貸款確認(rèn)的高峰期，據(jù)中金公司推測，2013年上市銀行合計新增不良貸款約920億元。
減息回收“陳年老賬”
在不良貸款增加的壓力下，減免客戶貸款利息以收回貸款本金，成為銀行處置陳年不良貸款的一大招數(shù)。據(jù)記者不完全統(tǒng)計，去年12月至今共有6家上市公司發(fā)布債務(wù)重組公告，稱其在規(guī)定時間還清貸款本金后，將獲得銀行貸款利息減免。
近日，ST雷伊B（200168）公告稱，公司接到通知，廣東普寧農(nóng)信社正式免除了其全部貸款利息共計3419.84萬元。此前的2012年12月28日，該公司已與普寧農(nóng)信社達(dá)成貸款利息減免協(xié)議。
這并非孤例。澳柯瑪（600336）日前公告稱，公司累計償還農(nóng)業(yè)銀行（601288）青島市北區(qū)第一支行貸款本金2.82億元，利息1500萬元。按照協(xié)議約定，澳柯瑪履行完畢上述還款義務(wù)后，該支行將免除公司所欠剩余利息1.65億元。
“銀行需要綜合考慮各種因素以決定是否減免企業(yè)不良貸款利息，比如貸款企業(yè)的股東背景、所處行業(yè)，以及銀行本身的不良率水平等因素。”廣發(fā)證券（000776）銀行業(yè)分析師沐華稱。記者梳理發(fā)現(xiàn)，近期被銀行減免利息的上市公司大多為ST公司。
前述城商行深圳分行管理人士表示，減免利息是債務(wù)重組的一種方式，由銀行與企業(yè)共渡難關(guān)。他同時指出，與長三角地區(qū)相比，目前珠三角地區(qū)銀行業(yè)不良率的壓力并不是很大，今年尚未獲悉有深圳同行減免企業(yè)利息，甚至延期的也不多。
劃撥至上級分行
由于銀行的不良貸款有著較強(qiáng)的區(qū)域特點(diǎn)，各地銀行對于不良貸款的處置亦存在不同方法。“各家銀行的不良率與區(qū)域和客戶結(jié)構(gòu)有很大的關(guān)系，并非所有的銀行都愿意減免貸款利息，畢竟銀行也有資金成本。”一位深圳銀行業(yè)人士告訴記者。
溫州銀監(jiān)局近日發(fā)布的統(tǒng)計結(jié)果顯示，去年11月底，溫州銀行業(yè)不良貸款率為3.43%，環(huán)比下降0.01個百分點(diǎn)。這是自2011年6月至今，溫州銀行業(yè)不良率首次出現(xiàn)下降。
在溫州銀行業(yè)不良率下降的背后，記者了解到另一種模式下的不良貸款騰挪。一位四大國有銀行溫州支行人士告訴記者，由于溫州銀行業(yè)的不良率持續(xù)攀升，已經(jīng)引起相關(guān)部門重視，去年年底至今溫州的銀行業(yè)忙著將不良貸款打包處理。
據(jù)其介紹，方法之一便是將溫州分支行的不良貸款劃撥至浙江省分行，如此一來溫州銀行業(yè)的不良率自然開始下降，而這對省級分行的影響并不大。
“主要是有總行的政策支持，總體來看溫州各家銀行的不良率今年一季度都有所好轉(zhuǎn)，壓力釋放不少。”另一位溫州銀行業(yè)人士稱。
為“雙降”做準(zhǔn)備
事實(shí)上，并非所有銀行都將不良貸款視為洪水猛獸。據(jù)知情人士透露，某股份制銀行此前為了實(shí)現(xiàn)“雙降”目標(biāo)，特意將部分資產(chǎn)納入關(guān)注類貸款。該行信貸管理部人士稱，此舉主要是為了更靈活地調(diào)節(jié)不良率，倘若監(jiān)管方面有所要求，可以隨時將這部分貸款上調(diào)為正常類。
“這并非新鮮事，主要是看監(jiān)管的態(tài)度，有的銀行為了提前做好撥備，相應(yīng)需要將部分資產(chǎn)的檔次降低。”一位不愿具名的分析師指出。
前述城商行人士認(rèn)為，每家銀行的風(fēng)險文化不一樣，并且各自的不良貸款現(xiàn)狀也不盡相同，因而在處置不良貸款時的態(tài)度也會不一樣。“有的銀行現(xiàn)階段不良率處于較低水平，因而并不急于處理不良貸款。”他說。
根據(jù)銀監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)，過去數(shù)年中資銀行業(yè)不良貸款和不良率一直維持“雙降”，但由于經(jīng)濟(jì)形勢轉(zhuǎn)差等原因，自2011年四季度起，“雙降”似乎正在成為過去式。據(jù)上市銀行業(yè)績快報披露，2012年多家銀行的不良貸款余額和不良率呈現(xiàn)上升態(tài)勢。
上述分析師稱，由于監(jiān)管方面仍未放松對不良貸款的監(jiān)控，不少銀行仍然頭頂“雙降”的壓力，不得不采取措施防患于未然，因而采取了上述的“自我調(diào)節(jié)”做法。
（劉雁）
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