轉(zhuǎn)戰(zhàn)電子支付 銀行業(yè)下調(diào)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)“搶客戶(hù)”
看點(diǎn)
近段時(shí)間，多家銀行均推出了新的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，并紛紛降低使用價(jià)格，優(yōu)惠措施在賺了吆喝的同時(shí)也賺了錢(qián)。
不過(guò)對(duì)于眾多銀行來(lái)說(shuō)，真正的藍(lán)海是包括網(wǎng)銀在內(nèi)的電子銀行市場(chǎng)，誰(shuí)能通過(guò)電子銀行業(yè)務(wù)重塑市場(chǎng)格局，取得先發(fā)優(yōu)勢(shì)，誰(shuí)就能在傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)完全失去優(yōu)勢(shì)的情況下，度過(guò)生死存亡的巨大考驗(yàn)。
競(jìng)相下調(diào)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)
今年以來(lái)，多家銀行都不斷降低網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，擺出降低身段吸引客戶(hù)的姿態(tài)。
據(jù)《第一財(cái)經(jīng)（微博)日?qǐng)?bào)》報(bào)道，建設(shè)銀行新近推出新型網(wǎng)上支付方式“賬號(hào)支付”，通過(guò)建立銀行賬號(hào)與手機(jī)號(hào)碼之間的對(duì)應(yīng)關(guān)系，持有其借記卡和信用卡賬戶(hù)，無(wú)需開(kāi)通網(wǎng)上銀行，直接輸入銀行賬號(hào)和手機(jī)支付驗(yàn)證碼，即可進(jìn)行網(wǎng)上小額支付。農(nóng)業(yè)銀行則推出了掌上銀行、網(wǎng)銀自助注冊(cè)等新的業(yè)務(wù)模式和功能，并針對(duì)零售商跨行支付的需求，與第三方支付公司合作，推出B2C跨行支付平臺(tái)。
在收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)上，各家銀行更是不遺余力地爭(zhēng)取客戶(hù)。農(nóng)行早在上半年就下調(diào)了網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)，5000元以下按2元/筆收取，5000元至5萬(wàn)元、5萬(wàn)元至10萬(wàn)元、10萬(wàn)元以上分別按每筆3元、5元、8元收取。光大銀行網(wǎng)上銀行目前也正在實(shí)施全面優(yōu)惠，無(wú)論轉(zhuǎn)賬金額多少，網(wǎng)上銀行(銀聯(lián)24小時(shí)轉(zhuǎn)賬暫除外)跨行轉(zhuǎn)賬每筆僅收取2元手續(xù)費(fèi)。
此外，包括工行、建行、中行、招行等多家銀行，都推出了網(wǎng)銀手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠措施，有些銀行甚至免除了網(wǎng)銀全額手續(xù)費(fèi)。
積極拓展新興市場(chǎng)
各家銀行都積極推進(jìn)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，不僅是看到了這個(gè)龐大的新市場(chǎng)，甚至已經(jīng)嘗到了甜頭。
在11月26日農(nóng)行舉辦網(wǎng)上銀行10周年客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)時(shí)，有關(guān)方面透露，截至今年9月底，農(nóng)行個(gè)人網(wǎng)銀交易金額達(dá)52.53萬(wàn)億元，企業(yè)網(wǎng)銀交易金額達(dá)到 38.34萬(wàn)億元，全行電子渠道交易筆數(shù)達(dá)218.41億筆，同比增長(zhǎng)45.41%，占全行交易筆數(shù)的66.29%，同比提高4.1個(gè)百分點(diǎn)。
今年上半年，工行電子銀行的交易額達(dá)160萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)近20%，累計(jì)辦理的業(yè)務(wù)筆數(shù)達(dá)171億筆，同比增長(zhǎng)21.9%。目前，工行電子渠道完成的業(yè)務(wù)量在全部業(yè)務(wù)量中的占比已達(dá)到73%以上。
在不斷增長(zhǎng)的業(yè)務(wù)量背后，銀行方面也在不斷減輕成本的壓力。“網(wǎng)上銀行不僅能為銀行的實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)分流客戶(hù)壓力，給客戶(hù)提供方便快捷的服務(wù)，還可以減少銀行的成本支出。”某國(guó)有銀行網(wǎng)銀部經(jīng)理對(duì)媒體表示，客戶(hù)在銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理一筆業(yè)務(wù)，銀行平均支付的成本在1元左右，而通過(guò)網(wǎng)上銀行辦理的平均成本不到0.1元。
此外，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展也給了銀行擺脫傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式的機(jī)會(huì)，提供了更為廣闊的空間。招商銀行副行長(zhǎng)丁偉此前就曾表示，打造電子化銀行，已成為招行的主要戰(zhàn)略之一，2011年，招行電子銀行業(yè)務(wù)規(guī)模已經(jīng)相當(dāng)于500多家網(wǎng)點(diǎn)、近4000名員工的業(yè)務(wù)量。丁偉預(yù)計(jì)，再過(guò)兩三年就可以在網(wǎng)上再造一個(gè)招行零售銀行。
藍(lán)海前景備受關(guān)注
隨著網(wǎng)絡(luò)和智能手機(jī)的普及，銀行早已將競(jìng)爭(zhēng)重點(diǎn)轉(zhuǎn)到電子銀行上，業(yè)內(nèi)已經(jīng)普遍達(dá)成共識(shí)，電子支付是整個(gè)銀行支付未來(lái)的發(fā)展方向。而和網(wǎng)銀相比，各家銀行對(duì)手機(jī)銀行的發(fā)展也十分關(guān)切。
據(jù)報(bào)道，在電子銀行的三類(lèi)渠道中，網(wǎng)上銀行占比至少七成以上，電話(huà)銀行約占一成多，手機(jī)銀行占比還不到一成。不過(guò)手機(jī)銀行作為電子銀行新秀，增長(zhǎng)非常明顯。以中行為例，截至6月末，其手機(jī)銀行客戶(hù)數(shù)較去年末增長(zhǎng)91.78%，交易量則暴增了461.3%，同期的個(gè)人和企業(yè)網(wǎng)銀客戶(hù)數(shù)量同比增速則僅為40%左右。
也許正因如此，各家銀行紛紛行動(dòng)，在網(wǎng)銀方面所采取的價(jià)格戰(zhàn)如今已經(jīng)蔓延到了手機(jī)銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。為了搶占市場(chǎng)，多家銀行紛紛推出多種手機(jī)銀行優(yōu)惠活動(dòng)，其中不少銀行更對(duì)手機(jī)銀行跨行、異地轉(zhuǎn)賬全免單。農(nóng)行、交行、招行等數(shù)十家銀行，都對(duì)客戶(hù)通過(guò)手機(jī)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬匯款免收手續(xù)費(fèi)。
可以肯定的是，以網(wǎng)銀和手機(jī)銀行為主要組成部分的電子銀行已經(jīng)形成了市場(chǎng)中的新藍(lán)海。農(nóng)行電子銀行部總經(jīng)理馬曙光就表示，各家銀行紛紛把電子銀行作為可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略基點(diǎn)，就是希望通過(guò)電子銀行業(yè)務(wù)重塑市場(chǎng)格局，取得先發(fā)優(yōu)勢(shì)。
中國(guó)人民大學(xué)國(guó)際貨幣研究所理事兼副所長(zhǎng)向松祚認(rèn)為，在金融脫媒的背景下，傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)完全失去優(yōu)勢(shì)，甚至面臨著生死存亡的巨大考驗(yàn)。而沖破生存瓶頸的關(guān)鍵就在于誰(shuí)能抓住新藍(lán)海的寶貴機(jī)會(huì)，從這一點(diǎn)上說(shuō)，未來(lái)電子銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈。(記者／肖偉)
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