銀行理財亂象叢生 “私單”產(chǎn)品何時休
這個冬天，對于銀行理財產(chǎn)品來說似乎并不好過。先是華夏銀行員工私自出售投資產(chǎn)品事件，爾后是浙江金華10多位村民的1200萬拆遷款遭工商銀行易手和凍結(jié)，銀行理財展現(xiàn)一片亂象，然而《紅周刊》記者在采訪中卻發(fā)現(xiàn)，這才只是問題的冰山一角。
“私單”曝光灰色利益鏈
所謂“私單”現(xiàn)象其實就是銀行工作人員利用其銀行身份及渠道，經(jīng)過或不經(jīng)過上級領(lǐng)導(dǎo)“知曉”，私自向投資者出售投資產(chǎn)品的行為。“說是‘私單’，但大部分情況下都是經(jīng)過行長點頭或知曉的項目，單純的客戶經(jīng)理一般沒有那么大的膽子，也沒有那么大的權(quán)限，但當(dāng)真正出現(xiàn)了比較大的事情時,客戶經(jīng)理肯定是第一個被推上前去承擔(dān)責(zé)任的替死鬼”一位銀行業(yè)圈內(nèi)資深人士接受《紅周刊》記者采訪時表示，“在我個人看來，華夏銀行員工私售理財產(chǎn)品的事件很可能就是這樣。”
據(jù)記者了解，與一般起售點為5萬元的理財產(chǎn)品不同，“私單”的門檻大多在百萬以上，而且收益誘人。據(jù)記者了解，一般情況下做“私單”項目的客戶經(jīng)理至少能拿到兩個點以上的傭金，也就是客戶融資100萬元的話，他們會有至少2萬元的提成，這比起他們單純定額的工資來，可謂收入不菲。
“這其實是業(yè)界的一種很普遍的現(xiàn)象，就如同其他行業(yè)的員工接私活一樣，很多銀行都存在這種問題。”上述業(yè)內(nèi)人士表示，“當(dāng)有好的項目找上銀行，一部分通過銀行正規(guī)渠道獲得融資，還有一部分就會通過這種‘私單’的形式獲得項目用款，但盡管不通過銀行內(nèi)部正規(guī)渠道，做這種‘私單’工作的相關(guān)人員也都會事先對項目的風(fēng)險性等做一些評估，一般情況下能和他們簽訂‘私單’的客戶都是關(guān)系比較好的熟人，這樣也能使對方了解比較多一些。”也就是說在“私單”的背后銀行是有一條成熟灰色利益鏈存在。
排查難補監(jiān)管漏洞
隨著事情的不斷暴露和浮出水面，12月14日，一份“銀監(jiān)辦發(fā)(2012)335號”的內(nèi)部特急《關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險排查的通知》下發(fā)至各銀行業(yè)金融機構(gòu)，要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加強內(nèi)部管理，對代理銷售的第三方產(chǎn)品的業(yè)務(wù)流程進行全面風(fēng)險排查。
“排查肯定會有用，現(xiàn)在這個事情在輿論界和監(jiān)管層那邊都鬧得沸沸揚揚，一出事大家的神經(jīng)也變得很緊張，至少在短期內(nèi)大家都不會去做這樣的事情，因為風(fēng)險成本太大，但長期來看會不會死灰復(fù)燃這很難說。”在該人士看來，“私單”收入屬于銀行員工的外快收入，他們不會冒法行事，但一旦中國經(jīng)濟情況變好，企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險的可能性也會降低，到時，這種行為會否重新再來也很難說，這也取決于后期監(jiān)管層的監(jiān)管力度。
另一位匿名業(yè)內(nèi)人士接受《紅周刊》記者采訪時認為，銀行客戶經(jīng)理拿“私單”的事情其實由來已久，只是之前整體經(jīng)濟狀況較好，企業(yè)經(jīng)濟效益也不錯，“非法集資”的問題都被企業(yè)不斷獲取的利潤所掩蓋，但是現(xiàn)在隨著企業(yè)經(jīng)營的困難越來越多，出現(xiàn)不少企業(yè)跑路現(xiàn)象，問題才得以逐漸被暴露，這從另一個層面來講也說明銀行在這方面的監(jiān)管存在巨大漏洞。根據(jù)銀監(jiān)會的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，今年上半年以來，金額千萬和億元以上的案件數(shù)量同比增長顯著，其中包括票據(jù)領(lǐng)域重大惡性案件、銀行員工參與民間借貸、非法集資等。
謹慎識別代銷產(chǎn)品
那么如何避免在買理財產(chǎn)品中遇到這種風(fēng)險性未知的“私單”呢？“首先，可以看銀行公章，一般正規(guī)銀行渠道發(fā)行的產(chǎn)品，不論是購買時簽訂的合同上還是產(chǎn)品本身都會有銀行公章。”口碑網(wǎng)理財師王晗在接受《紅周刊》記者采訪時表示。“其次，我們還可以向銀行的客服電話咨詢，因為一般的理財產(chǎn)品在銀行都會有登記，投資者在購買理財產(chǎn)品前可記住所選產(chǎn)品的名稱和代碼，通過銀行客服電話進行核實。
而另一位銀行理財師則表示，高收益的理財產(chǎn)品一定存在高風(fēng)險，這是亙古不變的真理，所以投資者在銀行購買理財產(chǎn)品時首先要戰(zhàn)勝自己，不要被高收益所蒙蔽；其次，要對所購買的理財產(chǎn)品進行多方面的了解，多問幾個客戶經(jīng)理；此外，不管做什么事情，都要以和別人做朋友的心態(tài)去購買，因為一般客戶經(jīng)理不會將風(fēng)險成本高的產(chǎn)品推薦給朋友，投資者要學(xué)會將人際關(guān)系的東西融匯在理財學(xué)里面。
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