英美聯(lián)手監(jiān)管銀行破產(chǎn) 歐元區(qū)銀行聯(lián)盟前景迷離
美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)主席格倫伯格和英國(guó)央行副行長(zhǎng)塔克9日共同在《金融時(shí)報(bào)》撰文表示，英美金融監(jiān)管當(dāng)局將公布全球首項(xiàng)針對(duì)國(guó)際性重要性銀行(G-SIFIs)破產(chǎn)的跨境處理辦法。該辦法旨在確保銀行充足資本金，強(qiáng)制銀行股東和債權(quán)人在銀行破產(chǎn)時(shí)承擔(dān)相關(guān)損失，以保護(hù)納稅人利益。
與此同時(shí)，12日歐元區(qū)財(cái)長(zhǎng)會(huì)將繼續(xù)討論歐元區(qū)銀行業(yè)聯(lián)盟計(jì)劃，目前歐元區(qū)內(nèi)部針對(duì)這一計(jì)劃分歧巨大，各國(guó)能否在今年底前達(dá)成一致存在不確定性。
英美聯(lián)手監(jiān)管銀行破產(chǎn)
據(jù)《金融時(shí)報(bào)》報(bào)道，格倫伯格和塔克在文章中稱(chēng)，英美此番合作是全球首次提出旨在終結(jié)國(guó)際性銀行“大到不能倒”難題的具體化措施，“通過(guò)可信和有效途徑對(duì)全球系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行清算，符合全球各國(guó)的公共利益”。
文章表示，上述辦法將要求，在銀行破產(chǎn)處置過(guò)程中，銀行股東應(yīng)做好準(zhǔn)備承擔(dān)責(zé)任；若股東不能完全承擔(dān)損失，銀行無(wú)擔(dān)保債券持有者“可能需做好債務(wù)減記的準(zhǔn)備”。在2008年金融危機(jī)中，英美兩國(guó)政府均被迫為各自國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)提供支持，且并未對(duì)銀行股東和債權(quán)人采取上述措施。
目前大型英美銀行在集團(tuán)控股結(jié)構(gòu)的頂層不具備充足的債權(quán)和股權(quán)資本，新規(guī)將采取措施解決這一問(wèn)題。美國(guó)監(jiān)管方將考慮強(qiáng)制要求大型銀行控股結(jié)構(gòu)頂層持有銀行足夠債務(wù)；英國(guó)監(jiān)管當(dāng)局將為大型銀行提供多種選擇，可進(jìn)行債務(wù)重組持有更多債務(wù)，或在銀行破產(chǎn)時(shí)對(duì)所持有銀行債務(wù)進(jìn)行減記。
此外，未來(lái)國(guó)際性重要性銀行破產(chǎn)時(shí)，政府將進(jìn)行干預(yù)，銀行高管層將被解雇，但關(guān)鍵業(yè)務(wù)職能部門(mén)將得以存續(xù)，經(jīng)營(yíng)狀況良好的子公司也可繼續(xù)運(yùn)營(yíng)。
《金融時(shí)報(bào)》認(rèn)為，由于塔克負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)國(guó)際合作制定銀行緊急清算方案，英美此次針對(duì)國(guó)際性重要性銀行的跨境破產(chǎn)處置方法，可能將成為其他國(guó)家系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的參照方案。2011年11月二十國(guó)集團(tuán)(G20)戛納峰會(huì)公布了全球系統(tǒng)性重要銀行名單，入選名單的28家銀行被要求核心資本充足率達(dá)到9.5%。
歐元區(qū)銀行業(yè)聯(lián)盟進(jìn)展不順
在英美聯(lián)合制定銀行跨境監(jiān)管方案的同時(shí)，歐元區(qū)也在推進(jìn)該地區(qū)銀行業(yè)單一監(jiān)管機(jī)制的建立。歐洲央行執(zhí)行委員會(huì)科爾近日表示，在新監(jiān)管機(jī)制下，銀行破產(chǎn)的成本應(yīng)由銀行自身承擔(dān)，唯有在特殊情況下才可由納稅人承擔(dān)。科爾稱(chēng)：“若銀行破產(chǎn)，且滿(mǎn)足納稅人承擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)的條件，則應(yīng)先由銀行所在地的納稅人承擔(dān)，最終由歐洲納稅人共同承擔(dān)。”科爾預(yù)計(jì)，單一監(jiān)管機(jī)構(gòu)有望于2013年1月合法化。
不過(guò)，歐元區(qū)建立銀行業(yè)單一監(jiān)管機(jī)制的進(jìn)展并不順利。歐元區(qū)財(cái)長(zhǎng)12日將召開(kāi)會(huì)議，試圖在今年年底前確定方案細(xì)節(jié)。不過(guò)據(jù)媒體報(bào)道，由于歐元區(qū)成員國(guó)內(nèi)部分歧較大，此次會(huì)議達(dá)成協(xié)議的難度較大。
據(jù)《德國(guó)周日畫(huà)報(bào)》9日?qǐng)?bào)道，德國(guó)財(cái)長(zhǎng)朔伊布勒暗示，該國(guó)愿在歐元區(qū)銀行業(yè)聯(lián)盟方案上作出妥協(xié)，“我們正在緊張工作，力爭(zhēng)在圣誕節(jié)前確定銀行業(yè)單一監(jiān)管機(jī)構(gòu)的法律框架，以便能在明年開(kāi)始著手建立該監(jiān)管機(jī)構(gòu)”。
歐元區(qū)銀行業(yè)聯(lián)盟方案在上周歐元區(qū)財(cái)長(zhǎng)會(huì)上碰壁，朔伊布勒告誡各方不要倉(cāng)促行動(dòng)，“沒(méi)人相信任何歐洲機(jī)構(gòu)有能力監(jiān)管歐元區(qū)的6000家銀行，坦率地說(shuō)，也許這在10年內(nèi)都做不到”。朔伊布勒還表示，德國(guó)拒絕由歐央行接手監(jiān)管歐元區(qū)全部6000家銀行，并希望明確分割歐央行的貨幣政策與金融監(jiān)督職責(zé)。上述言論為歐盟在今年底前確定銀行業(yè)單一監(jiān)管機(jī)制框架帶來(lái)疑云。
歐盟峰會(huì)此前批準(zhǔn)，在歐元區(qū)范圍內(nèi)實(shí)施以歐央行為核心的單一金融監(jiān)管機(jī)制，這是動(dòng)用歐洲穩(wěn)定機(jī)制(ESM)直接向成員國(guó)銀行直接注資的前提條件。根據(jù)目前歐元區(qū)銀行業(yè)單一監(jiān)管方案，歐央行將成為歐元區(qū)全部6000家銀行的最終監(jiān)管機(jī)構(gòu)，各國(guó)政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)將繼續(xù)承擔(dān)對(duì)本國(guó)銀行的日常監(jiān)管工作，歐央行將直接監(jiān)管25家最大的系統(tǒng)性重要銀行，并擁有直接干預(yù)任何一家歐元區(qū)銀行的權(quán)力。（記者 陳聽(tīng)雨)
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