村鎮銀行平穩發展 民間資本進駐發揮積極作用
服務小微企業和“三農”的新生力量
“三農”和小微企業金融因其高成本、高風險而成為中國經濟發展中的難題和熱點問題，作為新型農村金融機構，村鎮銀行為小微企業和“三農”增加了新的融資渠道。
在村鎮銀行組建環節，銀監會堅持面向“三農”、數量服從質量、重點布局中西部縣域的原則，擇優選擇主發起行，合理把握組建數量和節奏。截至今年9月末，全國共組建村鎮銀行799家，其中中西部地區481家，占比60%；今年前9個月，銀監會共核準18家銀行業金融機構發起設立187家村鎮銀行的規劃，其中75%在中西部地區。
按照“立足縣域、支農支小”的市場定位，村鎮銀行的絕大部分信貸資金用于支持縣域“三農”及中小企業的發展。
記者從北京銀監局了解到，截至2011年11月末，轄內村鎮銀行累計發放貸款40.50億元，其中農戶和縣域居民個人貸款平均占比達到40%，縣域中小企業貸款平均占比達到60%。
“19家村鎮銀行開業以來累計發放小企業貸款29.89億元，戶均小企業貸款余額1083.08萬元；累計發放農戶貸款9.6億元，戶均農戶貸款余額158.44萬元，投向‘三農’和小企業的資金占比達到55.80%，成為當地支持中小企業與‘三農’的新生力量。”廣東銀監局相關負責人表示。
在加大信貸總量投入的同時，各地村鎮銀行積極創新金融產品和服務，滿足客戶差異化金融需求。如針對“三農”金融服務需求的季節性、周期性以及“短、頻、快、小”等特點，常寧珠江、桃江建信等村鎮銀行結合當地產業特色，推出了糧食收購、油茶林產業貸款、農戶聯保和小額信用貸款、創業貸款等20余款“支農支小”信貸產品。
部分村鎮銀行還加強信貸客戶“軟信息”收集整理，逐步建立完善信貸檔案，根據客戶還款情況和信用記錄，提高信用額度，簡化審批手續，縮短放貸時間。村鎮銀行的信貸客戶已從普通農戶、小微企業逐步向規模農戶、農業產業化企業及個體工商戶拓展，信貸支持領域也從生產經營向流通環節等快速延伸。
村鎮銀行風險管理能力進一步增強
數據顯示，截至今年6月末，全國已開業村鎮銀行，不良貸款率0.2%，撥備覆蓋率860.6％，貸款撥備率1.75％，村鎮銀行實現穩健發展，風險管理和風險抵御能力進一步增強。
出于防范風險及保護廣大存款人利益等因素考慮，《村鎮銀行管理暫行規定》規定村鎮銀行應采取發起方式設立，且應有1家以上（含1家）境內銀行業金融機構作為發起人，其持股比例不得低于股本總額的20%。
曾有一些業內人士質疑這一規定的必要性，認為硬性要求由銀行做大股東有可能制約村鎮銀行的發展。但總體來看，這些措施為村鎮銀行未來的運作奠定了良好的資本來源結構，銀行業金融機構作為大股東，也為初創的村鎮銀行帶來了必備的專業理念和成熟的經營機制。
“對村鎮銀行主發起人的審慎要求并非針對民資，而是在沒有存款保險制度情況下，防范金融風險、保護存款人利益的重要措施。”銀監會有關人士表示。
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