國內首家科技銀行開業 浦發硅谷銀行玩高利貸?
8月15日，國內首家專注于科技企業的獨立法人銀行——浦發硅谷銀行在上海正式開業。
總部在美國的硅谷銀行(SiligonValleyBank)與上海浦東發展銀行股份有限公司(下稱“浦發銀行”，600000.SH)共同出資成立的浦發硅谷銀行，是國內自1997年以來首家獲得監管部門批準成立的合資銀行。
“合資銀行實現了上海的優勢金融資源與來自境外新的金融服務模式的對接。”上海市委常委、副市長屠光紹在浦發硅谷銀行的開業儀式上表示。
浦發硅谷做債券融資？
這家新銀行總部設在上海，注冊資本為10億元人民幣，浦發銀行與美國硅谷銀行各持50%股權。原浦發銀行副董事長、行長傅建華出任浦發硅谷銀行董事長，而行長則由美國硅谷銀行現任董事長魏高思(KenWilcox)擔任。
“浦發硅谷銀行初期將專注于上海地區，進而再向國內高科技產業聚集城市發展。”傅建華表示。
開業后的浦發硅谷銀行的經營業務包括吸收公眾存款，發放短期、中期、長期貸款，辦理票據存兌貼現，買賣政府債券金融債券，買賣股票以外的其他外幣有價證券，金融服務及擔保，代理保險，從事同業拆借、從事銀行卡業務，提供咨詢調查咨詢服務等業務。
浦發硅谷銀行將圍繞其獨特的業務模式打造核心競爭力，比如注重企業未來價值的創新型資產價值評估模式，為科技創新企業尤其是初創階段的企業提供關鍵性的資金支持等。
根據《外資銀行管理條例》規定，開業初期，浦發硅谷銀行并不涉足零售業務，而只做針對創新型科技企業的對公業務；同時，該行只做企業在岸美元業務，暫時不能開展人民幣業務和離岸美元業務，合資銀行也暫不能經營股權投資業務。
“現行階段只能運營外幣業務，這對浦發硅谷銀行來說是很大程度的一個考驗。”一位不愿透露姓名的某基金公司銀行業分析師在接受《中國經濟周刊》采訪時表示，“中國經濟體系本來不像國外，如果硅谷想完全進入到中國的市場應該還需要走很長的路，畢竟在中國發展金融業務不僅僅是靠實力的，而且現在大小銀行的競爭十分激烈。”
硅谷銀行作為美國最大的風險銀行，不同于風險投資，后者一般以股權方式投資高科技企業，參與企業的經營管理，并通過企業上市等方式退出。硅谷銀行主要以債權的方式參與到企業之中，從企業通過風險投資的再融資或者第三方的投資獲得償還。
不過，浦發銀行一位負責人在接受《中國經濟周刊》采訪時稱，中國大多數商業銀行都是以回避風險和盈利為目的，這種融資模式能否按部就班地運用到中國的經濟體系之中，不免讓人有所擔憂，“畢竟這里不是美國。”“在中國發展股權債權的融資方式是一個有前景的發展方向，但它也是一把雙刃劍，因為中國市場中高風險的企業大部分都無法繼續維持公司的運營。”
風險高，貸款利率也高
科技型中小企業多為創新企業、風險大，較難獲得銀行貸款，而這個群體將是浦發硅谷銀行的主要服務對象。
浦發硅谷銀行主要營收將來自對科技企業的貸款利差，由于需要覆蓋傳統商業銀行無法覆蓋的高風險，其貸款利率定價將比一般的商業銀行高。
上述浦發銀行內部人士透露：“高風險對應高貸款利率，這可能將是業務難以開展的原因。目前，市場經濟受到很多波動，作假的公司很多，因此風險的相對比例比較大。”
而業內人士對企業的調查顯示，大多數企業都認為浦發硅谷銀行雖然壓低了融資的門檻，但是高利率的貸款恐怕更容易讓人卻步。更有甚者將其稱為抵押股權債權的“高利貸”。
上海一家新科技行業的副總經理對《中國經濟周刊》表示，浦發硅谷銀行的出現的確是拓寬了對新科技行業的融資渠道，并且擁有一個專注于服務新科技行業的金融機構。但另一方面，作為一個覆蓋高風險行業的風險銀行來說，為了減少企業可能帶來的損失和回避原有的風險，必定會提高所謂的貸款利率，這無疑也是加重了本身處于發展中的新科技企業的負擔。
“我是不會去嘗試硅谷的這種股權和債券相結合的融資方式的。”上述企業副總經理對《中國經濟周刊》表示，“畢竟銀行在對待錢的方面永遠都不會吃虧，作為企業家還不完全了解這種新的融資方式，所以并不愿意去支持這種方式。”
據了解，由于硅谷銀行上海代表處沒有正式的銀行牌照，此前的7年只能為開曼群島等地注冊的VIE架構的中國高科技企業提供離岸美元融資業務。
魏高思稱，浦發硅谷銀行現階段將只能經營在岸美元業務，因此一部分愿意將離岸美元轉成在岸美元的企業客戶可以轉至新銀行旗下，同時會保持硅谷銀行上海代表處的開業狀態，以滿足其他客戶的離岸美元業務需求。
眼下，浦發硅谷銀行最大的問題，就是希望能盡早取得人民幣業務的經營許可，這樣才能更好地拓展其中國市場的低位。上海市金融辦主任方星海在接受媒體采訪表示，按照浦發硅谷銀行目前的業務構架，以及高層管理人員的配備，相信1~3年之內肯定能取得人民幣業務牌照。
不和東家競爭
2008年，美國硅谷銀行開始關注中國擔保業務，投資入股了浙江中新力合擔保有限公司。2009年，通過與上海楊浦區的合作，美國硅谷銀行成功進一步滲透中國市場，并幫助楊浦區政府管理若干只基金。
中國新科技企業的比重越來越大，但由于高風險，大部分銀行并不愿意為其融資。在國家政策扶持和新科技企業的呼吁下，中國第一家專注于服務新科技創新產業的合資銀行終于橫空出世。
浦發銀行將向合資銀行提供上海乃至中國市場的資源和經驗，并在后臺營運和IT系統上提供支持。
魏高思稱，浦發硅谷銀行分別與兩方股東簽訂了獨立的合作協議，包括在客戶推薦、業務分享等領域展開合作。合作協議的框架，將確保雙方銀行在共同服務客戶時根據風險承擔、所投入的時間精力不同程度制定回報的比例。出資雙方也都已與合資銀行達成承諾，不會與新合資銀行形成業務競爭。
相關新聞
更多>>
