銀行柜員發現卡托基本不報警 發卡審核存漏洞
扒手將偷來的身份證賣給他人、身份證被用來在銀行套辦銀行卡、銀行卡賣給電信詐騙者、詐騙者群發短信“釣魚”、錢匯入銀行卡后詐騙者取錢后消失……
近日，湖南省岳陽市公安局云溪分局在打擊經濟犯罪“破案會戰”中，成功破獲一起特大涉嫌妨害信用卡管理犯罪案，抓獲6名犯罪嫌疑人。警方發現，在查扣的銀行卡中，單張銀行卡進賬詐騙贓款竟達上千萬元，最大單筆詐騙款達90萬元。
“在電信詐騙長長的犯罪鏈條中，處于中間環節的騙領銀行卡尤為重要。”辦案民警今天向《法制日報》記者透露，由于銀行在發卡審核環節存在漏洞，給犯罪嫌疑人留下了可乘之機。
民警取錢碰上“卡托”
“這身份證照片不像你呀!”2012年5月10日中午，中國工商銀行岳陽云溪支行二工區分理處儲蓄窗口，一位年輕人正在辦理銀行卡。銀行員工核對其身份證提出疑問。
“我看看，哪里不像我?就你這態度，我不辦了。”年輕人要回身份證后，轉身就走。
“別走!請你把身份證給我看看。”正在銀行辦理儲蓄業務的岳陽市公安局云溪分局汪家嶺派出所民警張杰看到這一幕，立即亮明身份攔住了那個人。
此人吱吱唔唔，想奪路而逃。張杰立即將其控制，帶回派出所。在民警的追問下，青年人交代自己叫柳陽，受一個叫“良哥”的人的指使，伙同柴丁、洪一用“良哥”給的身份證騙領銀行卡。
就在詢問過程中，銀行員工打來電話告訴張杰，又有人用他人身份證來辦理銀行卡。
民警判斷，柴丁和洪一還不知道柳陽已被公安機關傳喚。通過柳陽打電話，民警將另外二人調到云溪農業銀行門口，并帶回派出所。經檢查，發現他們身上都揣著他人身份證。
3天來，3人先后在湘陰、華容、云溪等地的工商銀行、農業銀行騙領了10多張銀行卡。“良哥”共給了他們500元報酬。
所辦卡被用于電信詐騙
之后，云溪警方通過技術偵查手段，成功將湯淑敏、李良等其他幾名犯罪嫌疑人捉拿歸案。
警方向記者介紹，今年4月初，在廣州工作的徐雨找到湯淑敏，叫她一起“干不費力又能賺錢的活”，即拿著他人的身份證到銀行騙領銀行卡，從而獲取高額報酬。
看到有這樣風險小、賺錢快的“好事”，湯淑敏很快就成了徐雨的下線。不久，湯淑敏又拉攏同學何麗娜的老公李良入伙，湯將從扒手那里買來的身份證交給李良，讓他找更多的人去騙領銀行卡，然后以每張150元的價格收購。
云溪警方查實:在4月至5月的一個多月時間里，李良等犯罪嫌疑人用31張身份證，在湖南、湖北等省的多個縣市銀行冒領106張銀行卡，其中在湖北一家銀行儲蓄網點，就騙領了17張銀行卡。
警方追查這些銀行卡的下落時發現，這些卡進出賬流量非常大，其中一張卡在短時間內進出賬多達上千萬元。民警查實這些錢均系電信詐騙款。這張卡只是一張中繼卡，當這張卡有進賬后，上面的錢迅速被分轉到其他卡上，然后在臺灣或香港，通過網上銀行被人取走。
銀行發卡審核存漏洞
辦銀行卡需要本人持身份證到柜臺進行辦理。但這些犯罪嫌疑人為什么能輕而易舉地騙領到銀行卡呢?
犯罪嫌疑人供述，他們去銀行辦理銀行卡，事先會把身份證上的信息記熟。能不能開卡成功，關鍵要看銀行柜員是不是認真核查身份。
據李良交代:用他人身份證到銀行開卡，成功率能達到70%。即便被發現，銀行柜員基本上不報警，只是把辦卡身份證收走了事。
辦卡時，銀行如何比對本人身份?一名犯罪嫌疑人說:“比對完全靠眼睛看。很多人即使是身份證照片同本人不是很像，只要性別正確，年齡相仿，外貌并非天差地別，持他人身份證辦卡就有可能不被識破。”
據介紹，銀行卡監管規定已較為完善，銀行的身份證驗證系統與公安局身份查詢系統聯網。但辦案民警說:“判斷是否是本人持證辦卡只能靠經辦人的肉眼，這正是漏洞所在。”（趙文明 劉希平）
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