中國銀行業(yè)協(xié)會：今年銀行業(yè)盈利增速將顯著降低
7月3日，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《中國銀行業(yè)發(fā)展報告(2011-2012)》，報告稱，2012年中國銀行業(yè)經(jīng)營業(yè)績增幅可能顯著降低，總體呈溫和增長的特點。
報告課題牽頭行交通銀行首席經(jīng)濟學(xué)家連平作為課題牽頭人在報告發(fā)布會上表示，銀行生息資產(chǎn)增速放緩、凈息差見頂回落、不良資產(chǎn)小幅反彈、中間業(yè)務(wù)收入增速下降及銀行進一步降低的信用成本率會令銀行盈利空間受到一定限制，2012年銀行盈利增速將比2011年明顯下降。
報告認(rèn)為，從銀行業(yè)宏觀環(huán)境來看，信貸總體需求放緩、貸款新規(guī)繼續(xù)深入實施、境外資金流入放緩、存款增長形勢嚴(yán)峻等因素將使當(dāng)前銀行生息資產(chǎn)增長略有放緩。同時，經(jīng)濟增速下行使得信貸需求有所放緩，而信貸供給的絕對規(guī)模可能略有擴大，銀行貸款議價能力有所下降，凈息差見頂回落，對銀行盈利增長貢獻(xiàn)度也會有所降低。
另外，外匯占款增長趨勢放緩將影響銀行存款乃至生息資產(chǎn)增長速度。有銀行業(yè)人士認(rèn)為，中長期來看，銀行資產(chǎn)規(guī)模擴張主導(dǎo)銀行業(yè)業(yè)績增長的局面將有轉(zhuǎn)變，對利潤增長的正面推動也會有很大限制。“宏觀經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管要求提高、凈息差收窄及金融脫媒力度的加大對銀行利潤都有影響。”
報告稱，2012年銀行業(yè)凈息差也將高位回落、逐步下行。預(yù)計上市銀行年平均凈息差仍會比2011年提高3個基點左右，而凈息差因素對上市銀行凈利潤增長貢獻(xiàn)作用將從2011年的7.6%下降到1%。
對于銀行中間業(yè)務(wù)手續(xù)費貢獻(xiàn)，該報告的估測結(jié)果并不樂觀。該報告預(yù)測，2012年上市銀行手續(xù)費增速將從2011年的39%下降至20%左右，手續(xù)費收入對銀行凈利潤增長的貢獻(xiàn)也將從2011年的2.46%降低到2012年的0.6%左右。
報告認(rèn)為，經(jīng)濟增速的下行和社會總體物價水平的回落，以及信貸供給環(huán)境和中間業(yè)務(wù)收費環(huán)境的變化，傳統(tǒng)支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)增速可能平穩(wěn)回落，信貸替代型中間業(yè)務(wù)收入增長速度可能顯著放緩，手續(xù)費收入對銀行業(yè)盈利增長貢獻(xiàn)降低。
從市場供需看，隨著CPI逐步回落，實際利率為負(fù)的情況將有所緩解。由于貨幣政策趨于放松，與市場掛鉤的產(chǎn)品收益率也將隨之下行，理財產(chǎn)品的旺盛需求將降溫。而供給方面，銀監(jiān)會正在進一步加強對銀行理財產(chǎn)品的監(jiān)管，對理財產(chǎn)品的期限、銷售、風(fēng)控、披露等方面規(guī)定已經(jīng)或即將實施，銀行理財業(yè)務(wù)將更加的審慎、規(guī)范，近年爆發(fā)式增長的勢頭將難以再現(xiàn)，而包括理財、代理等在內(nèi)的相關(guān)中間業(yè)務(wù)的增速也將回落。
對于地方政府融資平臺貸款等銀行業(yè)不利因素，報告認(rèn)為其制約因素也不容忽視。（楊井鑫）
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