"活期寶"涉誤導(dǎo)性銷售 自創(chuàng)實(shí)時(shí)贖回功能已越線
中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)編者按:自支付寶推出的“余額寶”后,東方財(cái)富旗下天天基金也宣布一款收益猛于“余額寶”的新型投資工具“活期寶”上線。但活期寶在宣傳中只講收益回避風(fēng)險(xiǎn)等做法存違規(guī)銷售之嫌。更重要的是,活期寶自制了T+0贖回功能,業(yè)內(nèi)人士提醒,這一并不被監(jiān)管層認(rèn)可的創(chuàng)新在極端情況下將產(chǎn)生巨大風(fēng)險(xiǎn)。
大玩文字游戲 只提“最高收益”涉誤導(dǎo)性銷售
一位基金業(yè)分析人士在看過天天基金網(wǎng)對(duì)于活期寶的宣傳后,表示該產(chǎn)品涉嫌誤導(dǎo)性銷售。在天天基金網(wǎng)宣傳活期寶的主網(wǎng)頁(yè),該基金推出了每日收益播報(bào),7月5日,該播報(bào)顯示“今日活期寶最高收益為5.768%,是活期存款的16.48倍。”對(duì)此,業(yè)界一位知名基金分析師表示,“該產(chǎn)品采用今日最高收益的說法,也說明了該產(chǎn)品還有今日最低收益,為什么只使用最高收益而不是最低收益,加上貨幣型基金對(duì)過往業(yè)績(jī)的評(píng)核標(biāo)準(zhǔn)是用7日年化收益和萬份收益,他們的做法明顯是一種誤導(dǎo)性銷售”。
此外,相比每日收益用大號(hào)字體,關(guān)于與該基金合作(即活期寶的投向)卻幾乎看不見。該分析師指出,“除了字體小,字體的顏色也與宣傳頁(yè)面底板顏色相近,關(guān)于投資標(biāo)的南方現(xiàn)金增利貨幣和華安現(xiàn)金富利貨幣A的字體,按照常理這才是最重要的信息,該宣傳應(yīng)該理直氣壯地講出,但是該宣傳頁(yè)面的做法卻像刻意隱瞞”。
今年出臺(tái)的《證券投資基金銷售管理辦法》第三十五條明確規(guī)定,基金宣傳推介材料中不得預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī),夸大或者片面宣傳基金,違規(guī)使用安全、有保障、高收益、無風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險(xiǎn)等表述。而活期寶在宣傳材料中為投資者算了一筆賬,“投資10萬元,按活期0.35%計(jì)算,一年的活期收益只有350元,但如果是充值‘活期寶’、購(gòu)買南方現(xiàn)金增利貨幣產(chǎn)品收益高達(dá)6022元呢”!這一描述明顯違反相關(guān)法規(guī)。
在該產(chǎn)品的宣傳頁(yè)面和宣傳文稿中還存在看不到任何風(fēng)險(xiǎn)提示的問題。《證券投資基金銷售管理辦法》第四十三條及第四十五條稱,推介貨幣市場(chǎng)基金,應(yīng)當(dāng)提示購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機(jī)構(gòu),基金管理人不保證基金一定盈利,也不保證最低收益;同時(shí)基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字,以提醒投資人注意投資風(fēng)險(xiǎn)等。
活期寶自創(chuàng)實(shí)時(shí)贖回功能 購(gòu)買過程無風(fēng)險(xiǎn)提示
活期寶7×24小時(shí)取現(xiàn)功能成為其宣傳重點(diǎn),該產(chǎn)品有兩種取現(xiàn)方式:一種為通過基金公司進(jìn)行贖回,即T日15時(shí)前取現(xiàn),資金在T+1后到賬,無限額;第二種是快速取現(xiàn),7×24小時(shí)隨時(shí)取現(xiàn),實(shí)時(shí)到賬,統(tǒng)一工作日單筆最低取現(xiàn)100元,最高5萬元,日累計(jì)最高10萬元。針對(duì)第二種取現(xiàn)方式,東方財(cái)富稱,快速取現(xiàn)這種功能并不是南方現(xiàn)金增利和華安現(xiàn)金富利的功能,而是由東方財(cái)富自我墊資增加的這一功能。
作為第三方銷售機(jī)構(gòu),是否有資格為活期寶增加這一功能業(yè)界存有較大爭(zhēng)議。北京一家基金公司銷售人員稱,該做法是不被允許的,要做實(shí)時(shí)贖回的成本非常高,這意味著東方財(cái)富每日要為實(shí)時(shí)贖回產(chǎn)生成本,而本身貨幣型基金的代銷渠道費(fèi)用并不多。假如市場(chǎng)出現(xiàn)流動(dòng)性緊張的情況,該產(chǎn)品又達(dá)到一定的規(guī)模,此時(shí)公司面臨的壓力就可想而知了。
此外,活期寶在投資者購(gòu)買過程中未明顯告知資金投向,同時(shí)也沒有風(fēng)險(xiǎn)提示。一位購(gòu)買了活期寶的王女士表示,進(jìn)入充值活期寶頁(yè)面,該頁(yè)面僅有一行極小的字體顯示當(dāng)前活期寶充值默認(rèn)基金為南方現(xiàn)金增利貨幣,點(diǎn)擊可修改更換其他默認(rèn)充值基金。王女士稱,我開始根本沒有看見這行字體,于是擔(dān)心自己的資金不知去向,后來打了該公司電話客服才知道以上細(xì)節(jié),而且在購(gòu)買活期寶的過程中也沒有看到有風(fēng)險(xiǎn)提示。
更讓王女士感到不安的是,沒有基金公司提供的基金份額購(gòu)買證明。充值活期寶后,發(fā)現(xiàn)僅有活期寶提供的余額明細(xì),并無相關(guān)的合同收據(jù)或者基金公司出示的證明,同時(shí)在資產(chǎn)一欄,又顯示并未購(gòu)買任何基金,誰知道錢是不是拿去墊付其他投資者的贖回了呢?
有基金分析師稱,作為第三方銷售機(jī)構(gòu),購(gòu)買活期寶就等于相關(guān)貨幣基金應(yīng)該不會(huì)有問題,但是既然投資者產(chǎn)生了擔(dān)心資金安全的心理,證明該產(chǎn)品在操作過程中仍有不便,建議活期寶在充值的過程中用較大字體明確表示與其合作的基金公司以及基金代碼等,同時(shí)充值完畢后,應(yīng)及時(shí)提供相應(yīng)的基金賬戶,哪怕是基金賬戶查詢鏈接也可以,以打消投資者的憂慮。
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