養老金面臨危機:退休后生活30年只吃盒飯需百萬
退休后生活30年，只吃盒飯也要花費超過100萬。假設一個人的壽命80歲，50歲退休。如果按照現在的盒飯價格10元和4%的通脹率計算，30年后的盒飯價格要漲到32元，一日三餐都吃盒飯要花100元，30年的盒飯錢也要超過100萬元。
盒飯引發的養老話題其實只是一個縮影。或許您會不以為然，認為年輕時憂慮養老金純屬杞人憂天，但一組數字著實讓人觸目驚心：到2035年，我國65歲以上人口約2.94億，20、30年后，每10人中將有3到4人步入老年；一位在1978年開始從事工作且工齡32年的職工在2011年退休時，領到的退休金每月僅1157元。同時，新一輪的外企“裁員潮”正撲面而來，高齡高薪的外企白領中很多人成為“新4050”一族，養老突然間成為他們要面對的現實。
那么，究竟有多少錢才夠養老呢？這似乎是一個仁者見仁智者見智的話題，生活在一線城市、二線城市乃至農村的人們，答案都是不一樣的。北師大教授鐘偉早在三年前就曾經預言，白領存款1000萬元都未必夠，看起來有些匪夷所思的結論背后的一個根本原因就是人民幣的幣值極為不穩定。
如是背景下，為養老多積累資金十分必要。但我們不禁要問：如何才能 補足我們的養老金？除去傳統的養老方法外，30年后，我們會采用怎樣的養老模式去安度余生呢？生活在這個時代的我們，面臨著車貸、房貸的還貸壓力，同時“上有老、下有小”的現實讓每月所能節余的資金極為有限，而內地投資渠道過窄、理財產品收益率波動起伏偏大的現實又讓我們不敢輕易將“養老本”肆意揮霍，出路何在？
這是一場屬于養老金領域的理財變革，更是一次養老生活模式的“頭腦風暴”。這組報道中所提供的備選方法，有的已經在內地落地實踐前行，而有的仍然停留在規劃意向層面，養老生活屬于我們能夠觸手可及的遙遠，但愿每位讀者在讀過這組報道后，能夠從中悟出適合于自己的投資方式，從現在開始下手準備，規劃屬于自己的養老未來。
中國人講究“老有所依”，古人對于孝道的推崇便是養老文化的一種反映。追古思今，現在的國人們卻有可能面臨著“老無所依”，傳統金字塔的三級養老體系中存在著各種問題。
在“雙軌制”等傳統養老模式飽受詬病的同時，“23號文”與“24號文”的出臺，讓未來的養老之路有望越走越寬。企業或者個人將資產交給專業機構投資者，通過合理的資產配置來獲取收益，從而實現養老。未來，養老或許將以更加多元化的形式存在。
揭秘現行養老體系
如果把現行的養老體系比成一座金字塔，那么塔底是大家熟知的基礎養老金，塔身是企業年金，塔尖是個人養老儲蓄。不過，這個金字塔型的三級體系并不牢固，甚至可以說根本無法支撐未來養老。
社會養老是一個國家養老的基礎，但從社科院提供的數據看，這一基礎薄弱得讓人擔憂。全國近一半省區養老金收不抵支，全國養老金個人賬面虧空高達 2萬億元，意味著每個人都為老齡人口背上了1500元的債務。與此同時，面對近年來的通脹壓力，基礎養老金收益率偏低，截至2011年，基礎養老金年化平 均收益率僅為1.8%。
企業年金本是養老體系中的一個關鍵補充，但現實是，截至2011年年底，建立企業年金計劃的企業僅4.5萬家，參加人數達到1577萬人，累積 基金3579億元。此外，企業年金的投資收益率也慘不忍睹。2007～2011年的5年時間，僅有3年實現正收益。2008年投資收益率為 -0.83%，2011年投資收益率為-0.78%。這與當時股票市場大幅下跌，企業年金投資方向又多是股市不無關聯。
個人儲蓄養老在國外已經較為普遍，但在國內能與養老掛鉤的理財產品少之又少，即使有相關產品，大多還是打著養老的名義實際做著風險較大的投資。
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