中國銀行家看好小微企業貸款業務的發展
編者按
2012年以來，中國銀行業的經營壓力顯著。世界經濟低迷，中國經濟增長呈現持續回落態勢，企業景氣度持續下降，銀行業面臨著信貸需求不足、風險水平上升、利潤空間壓縮等挑戰。同時，資產業務繼續受到從投向到規模的一系列嚴格約束，對于銀行收費的輿論與監管約束也給銀行中間業務的提升帶來壓力。更為重要的是，社會融資的日益多元化，以及利率市場化的推進對中國銀行業的發展格局正在產生深遠的影響。由中國銀行業協會最新完成的《中國銀行家調查報告2012》展示了銀行家應對壓力的思考與行動。
最看好
小微企業貸款仍是公司金融業務發展的重點領域
在未來公司金融業務發展重點的調查中，小微企業貸款以高達77.4%的占比繼續位居首位，緊隨其后的是現金管理、國際貿易融資及對外擔保，占比分別為45.1%和43.1%。
調查顯示，在金融脫媒和利率市場化的大背景下，滿足小微企業貸款需求已成為銀行公司金融戰略布局和業務發展的重點。同時，在政府和監管機構的政策引導下，商業銀行普遍采取了降低小微貸款門檻、提高放貸審批效率、提高小微企業不良貸款容忍度等方式來發展小微企業貸款。
此外，多數銀行家繼續認可現金管理、國際貿易融資及對外擔保、財務顧問等業務在公司金融業務的重要地位，體現了商業銀行對企業綜合化、專業化資金管理及運作需求的主動回應。與2011年相比，國際貿易融資及對外擔保在2012年的調查中更顯重要，而集團客戶貸款占比則有所下降，也在一定程度上反映了商業銀行更加重視在傳統貸款業務的基礎上發展貿易結算類業務。
私人銀行在個人金融業務發展重點中首次位列第一
中國銀行業的私人銀行業務雖然開端于2007年，但得益于中國高端財富市場的迅猛增長，私人銀行業務也在呈現跨越式發展的態勢。在對個人金融業務未來發展重點的調查中，私人銀行、財富管理和信用卡分別以71.6%、68.7%和56.5%的比例排在前三位。與前幾年的調查結果相比，私人銀行躍居第一位，體現了在高凈值人群規模不斷壯大的背景下，為高端客戶提供更加全面的資產管理服務已成為商業銀行發展個人金融服務的重點。
個人住房按揭貸款的重要性下滑明顯，占比從2010年的53.6%，降至2011年的33.9%，又降至2012年的22.5%，這與國家對房地產行業的政策調控緊密相關。
最擔憂
房地產、紡織、造紙、造船成為信貸重點限制行業
調查顯示，2012年銀行重點支持行業中，戰略新興產業以72.0%的比例居首位，物流業、傳播文化業以超過半數的比例位列其后。銀行業重點限制的行業中，房地產業以67.4%的比例高居榜首(見圖3)。
與2011年的情況相比，由于取消了政府還貸二級公路收費及公路行業風險暴露，銀行業對公路鐵路運輸業的支持力度出現下降，且有超過20%的銀行家表示將限制對公路鐵路運輸業的貸款規模。此外，在國家倡導節能環保、低碳經濟的背景下，造紙業、紡織業、冶金業也是重點限制的行業；國際航運市場低迷，船舶制造業景氣度變差，也成為銀行業重點限制行業。
戰略新興產業中，節能環保產業、高端設備制造業、新能源繼續成為銀行家表示重點支持的領域，與2011年基本保持一致。具體來說，有57.6%的銀行家選擇支持節能環保業，選擇支持高端設備制造業和新能源的銀行家均為46%左右，而僅有4.5%的銀行家表示暫不涉及相關領域。
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