收益率普遍超過5% 高收益保險理財產(chǎn)品靠譜嗎
“固定收益”、“保本”、“預(yù)期年化收益5%以上”……在保險市場整體低迷的大環(huán)境下，打高收益標(biāo)牌的理財型保險產(chǎn)品再次成為投資者關(guān)注的焦點。
這些產(chǎn)品打著“創(chuàng)新+高收益”牌，被部分業(yè)內(nèi)人士視為“類信托”保險產(chǎn)品，其中不少產(chǎn)品的預(yù)期年化結(jié)算利率都超過5%。
“如果產(chǎn)品投資于收益較穩(wěn)定的國家重點扶持的基建債權(quán)項目計劃，產(chǎn)品風(fēng)險是不大的，但如果投資一些小的地方項目，而且期限較短的話，風(fēng)險還是比較大的！”國家注冊理財規(guī)劃師、保險專家朱慶表示，隨著保險資管公司的放開，未來這樣的產(chǎn)品會越來越多，但投資者要學(xué)會甄別，在選擇投保這類產(chǎn)品時，多選擇風(fēng)險控制能力較強(qiáng)的大型保險公司的產(chǎn)品。
據(jù)了解到，“類信托”保險產(chǎn)品大多投資于收益較穩(wěn)定的國家重點扶持的基建債權(quán)項目計劃，產(chǎn)品風(fēng)險不大，且預(yù)期收益率也較高。不過，并非所有的產(chǎn)品到期時都能拿到如此高的預(yù)期收益率，部分小型險企投資的具體資產(chǎn)項目計劃有可能是一些地方項目，很有可能會出現(xiàn)地方融資平臺違約事件，產(chǎn)品最終也可能蒙受損失。
許多保險業(yè)務(wù)員在宣傳這些高收益產(chǎn)品時，往往拿產(chǎn)品與銀行理財產(chǎn)品相比，強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品收益不但保底，而且有高收益。但情況并不是這么簡單。
朱慶分析：“這些萬能險產(chǎn)品宣傳中的預(yù)期收益率實則為預(yù)期年化結(jié)算利率，這與銀行理財產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率并不相同。”他提醒，銀行理財產(chǎn)品可直接得出收益，而這些保險產(chǎn)品的結(jié)算利率則由保險公司每月公布為準(zhǔn)，再根據(jù)該利率計算當(dāng)期的投資收益，每個月都可能發(fā)生浮動。不僅如此，保險產(chǎn)品在條例中都規(guī)定了在一年內(nèi)退保或部分支取要收取1%~5%不等的手續(xù)費(fèi)。所以，很多產(chǎn)品到手的實際收益并不如宣傳時那樣高。投資者在購買這類產(chǎn)品時一定要看清楚再下單。
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