車損險代位求償試行細則下發 不再無責免賠
車主理賠不再無責免賠，廣東最快本月可執行
愛車不幸被追尾，因為對方全責，所以自己投保的保險公司不管理賠，無責車主需要與對方車主溝通理賠事宜，費時費力還可能遭遇無處索賠的境況，這就是車險條款中備受詬病的霸王條款之一——無責免賠。不過，廣東的各位車主很快就可以不再為此擔憂了。 近日，記者獲悉，機動車輛損失險代位求償試行文件已下發廣東各保險公司，預計最快在本月內可正式執行。一旦車損險實行了代位求償，意味著今后發生車輛碰撞事故后，無論是誰的責任，車主都可以向自己投保的保險公司進行理賠，然后由保險公司向責任人追討。
無責免賠易導致理賠糾紛
“無責免賠”涉及到責任認定與保險公司賠償之間的比例。根據車險條款，當保險車輛發生道路交通事故時，保險公司根據駕駛人在交通事故中所負事故責任比例相應承擔賠償責任，如果保險車輛一方無事故責任，保險公司就不承擔賠償責任，也就是“無責免賠”。很多車主質疑，自己明明給車輛投保了，因為事故責任不是自己造成的，反而保險公司不管賠了。 車主劉先生去年遭遇的一場交通事故，就遇到了上述的問題。去年，劉先生的寶馬被一輛面包車追尾，面包車車主被認定負全責，劉先生需要四五千元的修車費用。因為“無責免賠”，劉先生只好找對方理賠，但對方的車只投保了交強險，而交強險造成的事故財產賠償限額只有2000元，多出的部分就要對方車主自己負擔。“但對方車主說他是個打工的，沒錢賠。”劉先生很無奈，不可能為了幾千元鬧上法庭，但自己每年花六七千元買車險，結果小心駕駛還要承擔這種損失。 業內人士坦言，無責免賠在實際操作中的確帶來了很多理賠問題，上述案例中劉先生的遭遇非常典型。“如果負全責的車輛投保了足額保險還好說，就最怕對方沒投保或者保障不足，沒責任的車主很可能無處索賠。”處理了多年車險理賠的張先生說，現在很多小貨車或者一些車齡較長的車會少投保或不投保，發生此類事故只能車主自己掏錢。“遇上對方耍賴或賠不起，無責任的車主要么是走法律途徑，要么只能自己吃虧。”
“代位求償”機制即將實施
目前，廣東的各大保險公司都已收到了保監會下發的機動車輛損失險代位求償試行文件，并開始進行實施前的最后測試。 “所謂代位求償，就是不再因為責任區分車主理賠問題，只要是發生了交通事故，車主都可以直接向自己投保的公司理賠，然后由保險公司向責任方進行追討。”業內人士解釋稱，“當然，代位求償不只是影響到無責車主，現在車險報案中相當大的比例是雙方都有責任的。沒有代位求償之前，如雙方都有責任，保險公司只按自己一方承保車輛的責任來承擔一定比例的賠付，超過部分還需要車主向對方索賠。” 例如，AB兩輛車相撞，各自有1萬元的車輛損失，事故責任為A方30%，B方70%。“賠付時先在交強險責任內，雙方各獲賠2000元，剩余共1.6萬元的車損中則A方的保險公司負責賠付4800元，B方的保險公司負責賠1.12萬元。對于責任較小的A車主來說，其實從自己公司獲得理賠是6800元，剩余的3200元賠款需要向對方保險公司來理賠。” 一般情況下，報案后雙方保險公司一起到場處理案件，車主就不會覺得很復雜，但如果B方不愿意賠那就麻煩了。“若無代位求償，那A車主就只能自己向B方索賠，但有代位索賠則A車主可以從自己的保險公司獲得全額1萬元的賠償，然后由保險公司向B方追討。”
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