銀行系險企2012年報：利潤降退保增的日子不好過
銀行系險企2012年年報已全部披露完畢。銀行系保險公司背靠銀行大股東，雖然已賺保費(fèi)大幅上漲，但各公司全年凈利潤差強(qiáng)人意，不少公司同比出現(xiàn)下滑，中郵人壽已賺保費(fèi)位列第一名，高達(dá)145.46億元，但凈虧損卻大幅增長305.60%。同時，2012年銀行系保險公司退保金額顯著上升，工銀安盛、建信人壽和交銀康聯(lián)人壽退保金額均成倍攀升。
凈利潤同比多下滑
年報顯示，銀行系險企2012年凈利潤并不理想，多數(shù)同比下滑。其中中郵人壽2012年虧損1.92億元，虧損大幅增加305.60%，為虧損額增幅最大的銀行系保險公司。但同為中國郵政控股的中法人壽，卻在2012年交得稍好于中郵人壽的成績單，雖然全年仍凈虧損1,773.03萬元，但是較同期虧損減少30.72%。
農(nóng)銀人壽凈利潤下滑幅度位列銀行系保險公司第二位，僅稍好于中郵人壽，2012年全年共計虧損7.76億元，同比大增232.56%。
建信人壽、交銀康聯(lián)和光大永明人壽2012年凈利潤分別為4,963.69萬元、-6,386.08萬元和-43,059.19萬元，同比分別下降49.55%、41.17%和39.81%。
得一提的是，工銀安盛人壽自2012年7月如愿“嫁入”工行后，業(yè)績表現(xiàn)不俗，2012年全年凈虧損較同期減少44.81%，凈利潤-1.07億元。信誠人壽2012年凈利潤同比微降7.09%。此外，中荷人壽實(shí)現(xiàn)凈利潤1,210.48萬元，同比增長111.13%。
此外，作為唯一一家銀行系財產(chǎn)險公司，中銀保險2012年實(shí)現(xiàn)凈利潤3.85億元，同比增長795.76%，成績喜人。
已賺保費(fèi)大幅上升
銀行系保險公司2012年保費(fèi)均出現(xiàn)不同程度上漲。銀行系保險公司中，建信人壽2012年已賺保費(fèi)58.03億元，同比增加361.20%，增速遠(yuǎn)超其他銀行系險企。此外，工銀安盛已賺保費(fèi)亦翻三番，全年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入34.12億元。
各公司中，中郵人壽實(shí)現(xiàn)最多保費(fèi)收入，全年已賺保費(fèi)共計145.46億元。而中法人壽已賺保費(fèi)卻同比減少近一半，為3,415.74萬元。
由于每個銀行網(wǎng)點(diǎn)只能代理不超過3家保險公司的產(chǎn)品，銀保系壽險的崛起讓不少同行銀保渠道被迫收縮。同時，五大行的客戶數(shù)量遠(yuǎn)超其他中小銀行，2012年五大行已全部擁有自己的壽險公司，客戶大量向其“自有”保險公司流入。
銀行系保險公司的發(fā)展給市場帶來了根本性的變化。由年報可知，2012年雖然銀保渠道繼續(xù)低迷，而銀行系保險公司們，憑借背后的銀行股東，保費(fèi)大幅上升，可謂風(fēng)光無限。
退保大幅增長勢頭令人擔(dān)憂
受資本市場不景氣，以及在各類理行理財產(chǎn)品沖擊下，2012年壽險行業(yè)退保大幅上漲，銀行系壽險公司亦難逃退保壓力。
根據(jù)年報，工銀安盛、建信人壽和交銀康聯(lián)人壽，以及2012年保費(fèi)收入迅速增長的中郵人壽，退保金額同比分別增長2-4倍。
建信人壽2012年退保金額高達(dá)1.77億元，同比激增477.88%，“領(lǐng)銜”各銀行系壽險公司。中郵人壽、工銀安盛和交銀康聯(lián)分別位列第二、三、四位，同比分別增加397.08%、236.17%和209.47%。對此，建信人壽稱該公司的退保風(fēng)險在可控制范圍內(nèi)。而光大永明人壽退保金額同比增加91.69%，幾近翻番。
償付能力跑步達(dá)標(biāo)監(jiān)管要求
2012年，各銀行系保險公司償付能力充足率均高于150%，滿足監(jiān)管Ⅱ類要求。其中中郵人壽2012年實(shí)際資本較同期增加12.65億元，使其償付能力充足率大增68個百分點(diǎn)，達(dá)到169%。
2012年，農(nóng)行正式入駐嘉禾人壽，持股51%，嘉禾人壽亦更名為農(nóng)銀人壽。得力于農(nóng)行增資25.92億元，農(nóng)銀人壽實(shí)際資本大幅提升，截至2012年末，該公司償付能力充足率由2011年底的-86.21%，一躍升至185.26%。
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