三提壽險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化 保監(jiān)會(huì)官員稱(chēng)“非改不可”
3月23日，由國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心主辦的“中國(guó)發(fā)展高層論壇2013年會(huì)”上，保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝表示，最近保監(jiān)會(huì)正在研究壽險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化的改革，壽險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化到了非改不可的地步了。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，這已經(jīng)是保監(jiān)會(huì)今年3月份第三次提到壽險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革。
人身險(xiǎn)進(jìn)入最困難時(shí)期
近日，在保監(jiān)會(huì)召開(kāi)的2013年人身保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上，保監(jiān)會(huì)主席助理黃洪認(rèn)為，人身保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展進(jìn)入了最困難的時(shí)期。一是行業(yè)發(fā)展乏力。近年來(lái)，金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局等外部因素發(fā)生了深刻變化，原有的人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管體制難以適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展的新形勢(shì)，削弱了行業(yè)整體發(fā)展的動(dòng)力。二是風(fēng)險(xiǎn)防范任務(wù)重。當(dāng)前，人身保險(xiǎn)市場(chǎng)面臨市場(chǎng)秩序不規(guī)范、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)等問(wèn)題，維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定的任務(wù)尤為艱巨。三是行業(yè)面臨信用危機(jī)。個(gè)別人身保險(xiǎn)公司違背誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的原則，行業(yè)社會(huì)形象差、市場(chǎng)認(rèn)同度不高，長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的基礎(chǔ)受到影響。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者發(fā)現(xiàn)，人身保險(xiǎn)行業(yè)增長(zhǎng)放緩已經(jīng)是一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)。今年前2個(gè)月人身險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入2443.18億元，同比下滑了0.71%；而今年前2個(gè)月保費(fèi)排名前十的壽險(xiǎn)公司中，有六家保險(xiǎn)公司的保費(fèi)是負(fù)增長(zhǎng)。
黃洪認(rèn)為，要解決人身保險(xiǎn)業(yè)面臨的矛盾和問(wèn)題，核心在于轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，關(guān)鍵在于改革創(chuàng)新。一是要抓時(shí)機(jī)。當(dāng)前人身保險(xiǎn)業(yè)改革的內(nèi)外部條件已經(jīng)具備，要充分認(rèn)識(shí)改革的必要性，盡早啟動(dòng)各項(xiàng)改革措施。二是要抓關(guān)鍵。建立市場(chǎng)化的定價(jià)機(jī)制，激發(fā)市場(chǎng)創(chuàng)新活力；推動(dòng)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理體制改革，提升行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力；推進(jìn)人身保險(xiǎn)監(jiān)管體制改革，營(yíng)造良好的發(fā)展環(huán)境。三是要講方法。既要重視頂層設(shè)計(jì)，又要鼓勵(lì)基層探索；既要堅(jiān)持先易后難，又要敢于攻堅(jiān)克難；既要依靠組織力量，又要發(fā)揮群眾智慧；既要推進(jìn)制度變革，又要切實(shí)更新理念。
“到了非改不可的地步”
從1999年至今，國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)業(yè)的預(yù)定利率一直設(shè)定為2.5%的上限，這也是大多數(shù)人身保險(xiǎn)公司制定產(chǎn)品的最低保證利率。據(jù)了解，目前銀行一年期定存的利率為3.0%，壽險(xiǎn)產(chǎn)品的最低保證利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于銀行一年期定存。
研究人士認(rèn)為，壽險(xiǎn)產(chǎn)品2.5%的預(yù)定利率已不再適應(yīng)現(xiàn)在的市場(chǎng)了。北京工商大學(xué)保險(xiǎn)系主任王緒瑾對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，2.5%的預(yù)定利率限制需要放開(kāi)了，因?yàn)榈陀谝荒昶阢y行定存利率，也低于其他理財(cái)產(chǎn)品的利率，如再這么低，消費(fèi)者可能更不愿意購(gòu)買(mǎi)投資類(lèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品了。
某險(xiǎn)企的張先生對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者坦言，就拿放開(kāi)壽險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)2.5%的預(yù)定利率上限來(lái)說(shuō)，大的保險(xiǎn)公司肯定會(huì)反對(duì)。一方面，是因?yàn)樗麄冇X(jué)得設(shè)定2.5%的預(yù)定利率還有利可圖的；另一方面，放開(kāi)這個(gè)2.5%的預(yù)定利率，會(huì)不會(huì)導(dǎo)致之前已經(jīng)生效的保單大面積的退保，這個(gè)問(wèn)題現(xiàn)在一些大公司比較擔(dān)心。
王緒瑾認(rèn)為，利率市場(chǎng)化不是說(shuō)利率高低的問(wèn)題，而是解決利率是由市場(chǎng)來(lái)決定還是由政府來(lái)決定的問(wèn)題。壽險(xiǎn)產(chǎn)品利率市場(chǎng)化應(yīng)該讓企業(yè)來(lái)直接面對(duì)市場(chǎng)，讓企業(yè)去決定壽險(xiǎn)產(chǎn)品的利率。
3月23日，陳文輝稱(chēng)，最近正在研究壽險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化的改革，也覺(jué)得這個(gè)事情到了非改不可的地步，同時(shí)把費(fèi)率放開(kāi)一定要在后端償付能力管住，否則就會(huì)帶來(lái)十多年前出現(xiàn)的巨額的利差，或者出現(xiàn)日本和其他國(guó)家出現(xiàn)的情況。
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