長(zhǎng)城人壽等償付能力不達(dá)標(biāo) 被暫停增設(shè)分支機(jī)構(gòu)
償付能力不達(dá)標(biāo)，“3·15”前夕四家險(xiǎn)企收到監(jiān)管函
償付能力是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的核心能力之一，是企業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的一種反映，也是業(yè)界衡量一家保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)管理水平的一項(xiàng)重要參考指數(shù)。如果一家保險(xiǎn)公司的償付能力不達(dá)標(biāo)，這不僅事關(guān)經(jīng)營(yíng)的可持續(xù)性，也關(guān)系到每位被保險(xiǎn)人的切身利益，因此對(duì)于償付能力不達(dá)標(biāo)的保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)通常會(huì)采取措施進(jìn)行監(jiān)管。
就在今年“3·15”前一天，中國(guó)保監(jiān)會(huì)于3月14日連續(xù)發(fā)出了監(jiān)管函〔2013〕6-9號(hào)，共計(jì)四封監(jiān)管函，對(duì)合眾人壽、長(zhǎng)城人壽、幸福人壽和昆侖健康保險(xiǎn)四家償付能力充足率不足150%的公司實(shí)施監(jiān)管，四家險(xiǎn)企被責(zé)令暫停增設(shè)分支機(jī)構(gòu)，其中幸福人壽還被責(zé)令自3月20日起停止開(kāi)設(shè)新業(yè)務(wù)。
償付能力不足150%
長(zhǎng)城、合眾成償付能力充足Ⅰ類(lèi)公司
保險(xiǎn)公司償付能力是指保險(xiǎn)公司償還債務(wù)的能力，直接關(guān)系到投資人、債權(quán)人和投保人的利益。根據(jù)《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》第三十七條規(guī)定，保險(xiǎn)公司的償付能力分為三類(lèi)：償付能力充足率低于100%的保險(xiǎn)公司為不足類(lèi)公司，償付能力充足率在100%到150%之間的保險(xiǎn)公司為充足I類(lèi)公司，償付能力充足率高于150%的保險(xiǎn)公司為充足II類(lèi)公司。
在保監(jiān)會(huì)3月14日公布的監(jiān)管函中，成都商報(bào)記者留意到，合眾人壽和長(zhǎng)城人壽均屬于償付能力充足Ⅰ類(lèi)公司。根據(jù)監(jiān)管函的內(nèi)容顯示，合眾人壽“2012年4季度末實(shí)際資本為16.39億元，最低資本為12.42億元，償付能力充足率為132.02%，屬于償付能力充足Ⅰ類(lèi)公司。”根據(jù)該公司的償付能力狀況和風(fēng)險(xiǎn)程度，保監(jiān)會(huì)依照《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》第三十七條和第四十條之規(guī)定，對(duì)該公司采取了“自本監(jiān)管函發(fā)文之日起，暫停你公司增設(shè)分支機(jī)構(gòu)”的決定。
而長(zhǎng)城人壽同樣如此。根據(jù)監(jiān)管函的內(nèi)容，長(zhǎng)城人壽“2012年4季度末實(shí)際資本為3.68億元，最低資本為3.56億元，償付能力充足率為103.34%，屬于償付能力充足Ⅰ類(lèi)公司。”根據(jù)該公司的償付能力狀況和風(fēng)險(xiǎn)程度，保監(jiān)會(huì)同樣依照《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》第三十七條和第四十條之規(guī)定，對(duì)該公司采取“自本監(jiān)管函發(fā)文之日起，暫停你公司增設(shè)分支機(jī)構(gòu)”的決定。
保監(jiān)會(huì)在監(jiān)管函中表示，這兩家屬于償付能力充足Ⅰ類(lèi)的公司“應(yīng)高度重視償付能力管理工作，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)償付能力狀況，采取切實(shí)有效措施改善償付能力”。可見(jiàn)，盡管合眾人壽和長(zhǎng)城人壽雖然屬于償付能力充足類(lèi)公司，但因“緊踩”監(jiān)管紅線而被高度關(guān)注。
償付能力不足
幸福、昆侖健康監(jiān)管更“嚴(yán)厲”
與長(zhǎng)城人壽和合眾人壽仍屬償付能力充足類(lèi)公司不同，幸福人壽和昆侖健康保險(xiǎn)公司因更低的償付能力收到了更為“嚴(yán)厲”的監(jiān)管函。
據(jù)保監(jiān)會(huì)3月14日公布的監(jiān)管函內(nèi)容顯示，幸福人壽在2012年4季度末實(shí)際資本為4.36億元，最低資本為9.08億元，償付能力充足率為48.06%，屬償付能力不足類(lèi)公司。為此保監(jiān)會(huì)根據(jù)《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》第三十七條和第三十八條的相關(guān)規(guī)定，對(duì)幸福人壽采取了“自本監(jiān)管函發(fā)文之日起，暫停你公司增設(shè)分支機(jī)構(gòu)”以及“責(zé)令你公司自2013年3月20日起停止開(kāi)展新業(yè)務(wù)”的決定。值得關(guān)注的是，雖然幸福人壽被保監(jiān)會(huì)叫停了新業(yè)務(wù)，但保監(jiān)會(huì)同時(shí)也明確表示，該公司的續(xù)期業(yè)務(wù)不受此限制。
此外，昆侖健康保險(xiǎn)公司的償付能力也不足，只有32.68%，雖然屬于償付能力不足類(lèi)公司。由于該公司的增資正在辦理之中，因此此次針對(duì)其償付能力不足，保監(jiān)會(huì)只是暫停了其新的分支機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)。
新聞解讀
償付能力：保險(xiǎn)公司某階段風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)營(yíng)狀況的綜合體現(xiàn)
保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人解釋稱(chēng)，償付能力充足率是保險(xiǎn)公司實(shí)際資本與最低資本的比率，反映的是保險(xiǎn)公司某一時(shí)點(diǎn)的資本是否充足，也是保險(xiǎn)公司該階段風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)營(yíng)狀況的綜合體現(xiàn)。根據(jù)保監(jiān)會(huì)的要求，保險(xiǎn)公司出現(xiàn)償付能力不足的，應(yīng)當(dāng)在一個(gè)月內(nèi)制定償付能力達(dá)標(biāo)方案，采取措施使償付能力重新達(dá)標(biāo)，并將達(dá)標(biāo)方案報(bào)保監(jiān)會(huì)。
根據(jù)《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》，中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)公司償付能力狀況將保險(xiǎn)公司分為三類(lèi)：償付能力充足率低于100%的不足類(lèi)公司，保監(jiān)會(huì)可采取限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、限制高管薪酬、 限制股東分紅等措施，直至由保監(jiān)會(huì)接管；而對(duì)于償付能力充足率高于150%的公司為充足II類(lèi)公司和介于兩者之間的為充足I類(lèi)公司，如其存在重大風(fēng)險(xiǎn)，保監(jiān)會(huì)也可以要求其整改或采取必要的監(jiān)管措施。
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